Les géants bancaires US resserrent l’accès au crédit : -5% d’approbations de cartes au T2 sous Trump

Le crédit se durcit chez les mastodontes de Wall Street. Les nouvelles cartes deviennent un luxe rare - même pour les clients premium.

Les banques jouent la prudence malgré l'économie en surchauffe. Une stratégie risquée qui pourrait étrangler la croissance... ou protéger leurs marges.

Le timing est troublant : ce resserrement coïncide étrangement avec les turbulences politiques de l'ère Trump. Simple coïncidence ? Les banques, elles, gardent un silence éloquent.

Et pendant ce temps, les FinTechs rigolent en siphonnant leurs clients avec des approbations en 5 minutes. L'ironie bancaire dans toute sa splendeur.

Les banques resserrent les approbations pour les consommateurs à faible revenu

Le PDG de Capital One, Richard Fairbank, a déclaré aux analystes cette semaine que la «partie la plus élevée et la plus rapide» de l'activité de cartes de l'entreprise provenait de «dépensiers plus lourds». Le mois dernier, son entreprise a ouvert un nouveau salon aéroport de luxe à JFK à New York, réservé aux détenteurs de sa carte Venture X de 395 $ par an. Ce salon comprend une station de fromage.

Cet focus sur la prime ne se limite pas à Capital One. JPMorgan et Citigroup ont mis en place des cartes haut de gamme améliorées ces dernières semaines, tandis qu'American Express a déclaré qu'il prévoyait de mettre à jour sa carte Platinum plus tard cette année . Mais tandis que les avantages montent en haut, l'accès se rétrécit en dessous. L'enquête senior des agents de prêts de la Réserve fédérale a indiqué que davantage de banques augmentaient les normes d'approbation des cartes de crédit qui les avaient atténuées en 2025.

American Express a révélé une baisse de 6% des nouvelles ouvertures de compte par rapport à l'année dernière. Pourtant, la société a indiqué que les frais annuels moyens par carte sont passés de 101 $ à 117 $, indiquant une adoption plus élevée de ses produits premium. La banque n'est pas la seule à se concentrer sur les candidats à revenu élevé.

Cette stratégie comprend un ciblage plus agressif. En avril, plus de 87% du courrier lié à la carte a été pressé, ce qui signifie que les offres ont été envoyées uniquement aux consommateurs qui ont déjà passé certains chèques de pointage de crédit. C'est la plus haute part de ce type depuis 2022.

Megan Cipperly, vice-dent de la société d'analyse marketing, concurrente, a déclaré que le volume des offres s'est rétréci à un groupe spécifique. "Seul un petit sous-ensemble de consommateurs reçoit la part du lion des offres de carte de crédit, et ce ne sont pas nécessairement ceux qui ont besoin de plus de crédit", a déclaré Megan.

Elle a noté que les consommateurs avec d'excellents cotes de crédit représentent moins de 25% du marché des cartes de crédit, mais ils reçoivent le plus d'attention. Les banques vont durement après ce groupe parce qu'elles glissent souvent et paient à temps. Chaque balayage apporte à la banque des frais d'interchange, et les utilisateurs à score élevé effacent généralement leurs soldes mensuellement, en gardant les défauts faibles.

À American Express, les dépenses de compagnies aériennes globales plates ont déguisé une tendance plus profonde. Les voyageurs de l'économie ne dépensaient pas plus, mais les dépenses sur des sièges de première classe ont augmenté de 10%. En plus de cela, les locations à court terme de plus de 5 000 $ ont augmenté de 9%. La clientèle premium se développe et dépense importante.

Les titulaires de carte à faible revenu luttent à mesure que les coûts grimpent

Alors que les hauts salariés générent des revenus, le reste du marché montre des signes de stress. Les soldes de cartes augmentent. C'est un drapeau rouge. Cela signifie que de nombreux ménages dépensent plus qu'ils ne peuvent se le permettre. En plus de cela, le crédit est devenu encore plus cher. Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit a atteint 24,35% ce mois-ci, sur la base des données de LendingTree.

Malgré la pression, les taux de délinquance sont restés stables. Mais les banques restent prudentes. S'exprimant lors de l'appel des résultats de JPMorgan, le PDG Jamie Dimon a déclaré: "L'économie américaine est restée résiliente au cours du trimestre." Pourtant, Jamie a clairement indiqué que «les risques importants persistent».

L'image globale est simple. trump est au pouvoir et, sous sa direction économique, les banques deviennent plus conservatrices avec les prêts. Les Américains riches dépensent toujours, volent en avant de cabine et réservent des locations de luxe. Mais des millions d'autres Américains sont tranquillement exclus.

Si vous n'avez pas d'excellent crédit, ne vous attendez pas à une lettre de bienvenue d'une banque de sitôt.

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