El gobernador del Banco de Inglaterra, Bailey, insta a los reguladores financieros a utilizar inteligencia artificial

La inteligencia artificial invade la regulación financiera - y el Banco de Inglaterra lidera la carga.

REVOLUCIÓN REGULATORIA

Andrew Bailey clama por la adopción inmediata de IA en supervisión financiera. El gobernador del BoE presiona para que los organismos reguladores integren algoritmos avanzados en sus operaciones diarias. Sistemas que detecten patrones de riesgo en tiempo real, identifiquen transacciones sospechosas y anticipen crisis market-wide.

VENTAJA COMPETITIVA

La FSA británica ya prueba modelos predictivos que superan la capacidad humana. Analizan millones de datos simultáneamente - algo imposible para equipos tradicionales. La tecnología no solo mejora la eficiencia sino que redefine los límites de la supervisión financiera.

EL FUTURO YA ESTÁ AQUÍ

Mientras los bancos centrales debaten, Bailey actúa. Su postura: adaptarse o quedar obsoletos. La IA representa la mayor disrupción en regulación desde la creación de los primeros comités de supervisión. Porque cuando los algoritmos detectan fraudes que humanos pasan por alto, hasta los reguladores más escépticos prestan atención. Aunque algunos todavía prefieren sus métodos anticuados - después de todo, ¿qué podría salir mal confiando en sistemas del siglo XX para mercados del siglo XXI?

Bailey detecta un desafío de datos para los supervisores

El Banco de Inglaterra, junto con otros organismos reguladores como la Autoridad de Conducta Financiera ( FCA ), recopila anualmente millones de puntos de datos de las empresas que supervisa.

Los comentarios de Bailey resaltan un desafío recurrente entre los supervisores: la posibilidad de perder información útil al utilizar técnicas manuales de análisis e informes. Incorporar la IA a esta estrategia podría abrir la puerta a una mayor comprensión de los datos.

El año pasado, una Banco de Inglaterra reveló que el 75 % de las empresas de servicios financieros del Reino Unido ya utilizan algún tipo de inteligencia artificial, y otro 10 % planea adoptarla en los próximos tres años. Las aplicaciones más comunes incluyen la detección de fraude, las comprobaciones contra el blanqueo de capitales y la monitorización de la ciberseguridad.

Sin embargo, el informe también señaló los crecientes riesgos asociados con el uso de IA, uno de los cuales es la calidad de los datos y el sesgo de los datos, entre otros.

Resistiendo las presiones desregulatorias

Las declaraciones de Bailey también se producen en medio del debate político sobre la postura regulatoria del Reino Unido . En julio, la ministra de finanzas, Rachel Reeves, describió las normas financieras como una "bota en el cuello" para las empresas, lo que llevó a Bailey a contraatacar.

Argumentó que los esfuerzos para impulsar la economía no deberían conllevar una moderación en la regulación, ya que esto puede generar comportamientos riesgosos en el sector bancario que podrían poner en peligro la economía en general. "No podemos comprometer la estabilidad financiera básica", afirmó Bailey.

Los analistas señalan que los reguladores se enfrentan a un delicado acto de equilibrio: por un lado, fomentar la innovación y la competitividad en el centro financiero del Reino Unido; por el otro, proteger a los consumidores y la estabilidad financiera.

Oportunidades para una mayor adopción de IA 

Si bien Bailey presentó la IA como una oportunidad, los expertos advierten que esta tecnología no es una solución universal para la industria. Los sistemas de IA pueden generar falsos positivos, pasar por alto anomalías sutiles o incorporar sesgos que reflejan fallas en los datos subyacentes. 

Para los reguladores, puede ser riesgoso a pesar de sus méritos, ya que podrían confiar demasiado en algoritmos opacos o no explicar las acciones de cumplimiento que surgen de información generada por máquinas.

Un informe reciente reveló que ningún banco del Reino Unido se encuentra entre los 10 mejores del mundo en talento en IA, lo que subraya la brecha de habilidades que tanto los reguladores como la industria deben superar. Esto respalda la declaración de Bailey, y es posible que sea necesario acelerar la adopción tanto en el sector público como en el privado.

Sin embargo, también vale la pena señalar que una encuesta reciente del Instituto Tony Blair encontró que más británicos ven la IA como un riesgo económico que como una oportunidad, lo que refleja preocupaciones por la pérdida de empleos, la privacidad y la equidad.

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