El Tesoro de EE.UU. evalúa implementar identificaciones digitales en DeFi para frenar el crimen
El Tesoro de EE.UU. está evaluando si los controles de identidad deberían convertirse en una característica integrada de las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi), una medida que podría redefinir las reglas en uno de los sectores más desregulados de las criptomonedas.
La propuesta forma parte de un proceso de consulta bajo la Ley GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins), que fue promulgada en julio. Esta ley encomienda al Tesoro explorar nuevas tecnologías de cumplimiento, desde APIs e inteligencia artificial hasta herramientas de monitoreo blockchain, para detectar y prevenir actividades ilícitas en los mercados digitales.
Una de las ideas planteadas es integrar credenciales de identidad digital directamente en los contratos inteligentes de DeFi. En la práctica, esto significaría que una transacción en un protocolo DeFi solo se ejecutaría una vez verificada la identidad del usuario, aplicando así los controles tradicionales de Conozca a Su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) en el código subyacente.
El Departamento del Tesoro ha emitido una «Solicitud de Comentarios sobre Métodos Innovadores para Detectar Actividades Ilícitas con Activos Digitales». Entre los métodos considerados, se incluye la «Verificación de Identidad Digital», especialmente en finanzas descentralizadas.
El argumento del Tesoro es que estos sistemas, ya sea basados en identificaciones gubernamentales, biometría o credenciales digitales portables, podrían reducir costos para las empresas y fortalecer la privacidad de los usuarios. Los defensores afirman que también permitirían a reguladores e instituciones financieras detectar señales de alerta, lavado de dinero o financiamiento terrorista antes de que se complete una transacción.
Sin embargo, la iniciativa enfrenta obstáculos. Añadir verificaciones de identidad contradice el diseño abierto y sin permisos de DeFi. Los desarrolladores advierten que podría debilitar la privacidad o desplazar la actividad hacia plataformas fuera de la jurisdicción estadounidense. El Tesoro reconoce estos trade-offs y señala que cualquier enfoque deberá equilibrar regulación e innovación.
El período de comentarios públicos estará abierto hasta el 17 de octubre de 2025. Posteriormente, el Tesoro preparará un informe para el Congreso que podría derivar en nuevas directrices o regulaciones formales.
Para DeFi, este es un momento crucial. Un sector construido sobre código abierto y sin permisos ahora enfrenta la posibilidad de controles de identidad integrados en su infraestructura, una señal de que la regulación se acerca al corazón del sistema.
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Traducido por BitLynx42
