Lloyds ersetzt Handelsdokumente durch Blockchain – Tokenisierte Einlagen bis 2027 geplant
Die Finanzwelt räumt auf: Lloyds Banking Group kappt den Papierkram und setzt auf Blockchain-Technologie für Handelsdokumente. Ein Schritt, der die träge Welt des Handelsfinanzierungen aufrüttelt.
Der Plan: Voll digital bis 2027
Bis 2027 will die britische Bankengruppe tokenisierte Einlagen einführen. Das bedeutet: Wertpapiere, Schuldscheine und andere Vermögenswerte wandern als digitale Token auf die Blockchain. Ein klarer Schlag gegen veraltete Abwicklungssysteme, die oft noch auf Faxgeräte angewiesen sind – kein Scherz.
Warum das ein Game-Changer ist
Blockchain-basierte Dokumente schneiden die Mittelsmänner raus, beschleunigen Transaktionen von Tagen auf Minuten und senken das Betrugsrisiko. Für einen Konzern wie Lloyds, tief verwurzelt im globalen Handel, ist das mehr als ein Tech-Update – es ist eine strategische Neuausrichtung.
Die große Vision: Tokenisierung aller Vermögenswerte
Der Fokus liegt nicht nur auf Einlagen. Die langfristige Vision umfasst die Tokenisierung von allem, was einen Wert hat – von Immobilien bis zu geistigem Eigentum. Eine Welt, in der Besitz digital, teilbar und in Sekundenschnelle übertragbar ist.
Ein Seitenhieb auf die alte Garde
Während einige Großbanken noch über „Innovation“ in Powerpoint-Präsentationen diskutieren, baut Lloyds die Infrastruktur für das nächste Finanzzeitalter. Ein bisschen so, als würde man in einer Welt der Pferdekutschen die Autobahn planen – die traditionellen Finanzhäuser werden bald im Staub der Effizienz zurückbleiben.
Das Fazit: Der Zug ist abgefahren
Lloyds‘ Ankündigung ist kein Testballon, sondern ein Blaupause für die Zukunft des Finanzwesens. Wer jetzt nicht auf den Blockchain-Zug aufspringt, wird bis 2027 feststellen, dass seine Geschäftsmodelle so veraltet sind wie ein Papierscheck. Die Revolution wird nicht verhandelt – sie wird tokenisiert.
Digitale Dokumente beschleunigen den internationalen Handel
Die Umstellung auf digitale Datenspeicherung gewann 2023 durch eine Partnerschaft mit Enigio an Dynamik. Die Zusammenarbeit ermöglicht es der Bank, Versandpapiere, Wechsel und Schuldscheine über Blockchain abzuwickeln, ohne physische Dokumente drucken oder versenden zu müssen.
Dies baut auf Arbeiten aus dem Jahr 2022 auf, als Lloyds den ersten digitalen Schuldschein Großbritanniens abwickelte, zwölf Monate später folgte ein digitaler Wechsel.
Die Bank erweiterte ihre digitale Präsenz im Jahr 2024 durch die Anbindung an WaveBL, ein Blockchain- System. Kunden können nun elektronische Frachtbriefe weltweit versenden Tron so Kuriergebühren und Wartezeiten, die mit papierbasierten Systemen verbunden sind, vermeiden.
Die Bank hat kürzlich eine digitale Akkreditivtransaktion zwischen Indien und Großbritannien abgeschlossen. Während herkömmliche papierbasierte Verfahren üblicherweise mehrere Wochen dauern, war diese digitale Methode in nur vier Tagen abgeschlossen. Die schnellere Bearbeitung unterstützt ein Handelsabkommen zwischen beiden Ländern, das ein Handelsvolumen von 120 Milliarden US-Dollar bis 2030 anstrebt.
Zu den Plänen für 2027 gehört die Einführung tokenisierter Einlagen. Mithilfe von „intelligententrac“ will die Bank rechtliche Schritte wie die Eigentumsübertragung und die Dokumentenbearbeitung automatisieren.
Diese Arbeit ist Teil eines umfassenderen Pilotprojekts von UK Finance , an dem auch andere namhafte Banken wie Barclays, HSBC und Santander beteiligt sind. Das Konsortium untersucht die Funktionsweise von tokenisiertem Geld bei Online-Käufen, Hypothekenumschuldungen und der Abwicklung von Anleihetransaktionen im Großhandel. Die Entwickler gehen davon aus, dass diese Verfahren das Betrugsrisiko verringern und „programmierbares Geld“ ermöglichen, bei dem Zahlungen automatisch erfolgen, MATIC bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Quant Network verwaltet die Infrastruktur für dieses Framework, das bis 2026 betriebsbereit sein soll. Lloyds geht davon aus, dass dieses System schließlich mit digitalen Zentralbankwährungen und privaten Vermögenswerten verknüpft wird und Großbritannien damit eine führende Rolle im internationalen digitalen Finanzwesen einnimmt.
Die Automatisierung hat der Bank seitdem Milliarden eingespart 2021
Das Institut investiert zudem erheblich in künstliche Intelligenz. Die Bank betreibt nun ein Cloud-basiertes System mit 18 generativen KI-Anwendungen und über 80 Programmen für maschinelles Lernen. Die Verantwortlichen prognostizieren, dass diese KI-Tools in diesem Jahr einen Mehrwert von 50 Millionen Pfund generieren werden, im Folgejahr sollen es 150 Millionen Pfund sein.
Künstliche Intelligenz (KI) erzielt bereits finanzielle Erfolge. Seit 2021 konnte die Bank durch Automatisierung Kosten in Höhe von 1,5 Milliarden Pfund einsparen. Bis 2026 plant die Bank die Einführung eines neuen KI-gestützten Finanzassistenten.
Eine aktuelle Umfrage ergab, dass 54 % der britischen Finanzunternehmen davon überzeugt sind, dass KI ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen wird. Lloyds setzt bereits über 800 KI-Modelle in 200 verschiedenen internen Prozessen ein. Diese Initiativen trugen dazu bei, dass die Bank im Euromoney Global Digital Banking Report 2025 .
Aktuell zählt die Bank 23 Millionen Kunden, die digitale Plattformen nutzen, davon 21 Millionen über ihre mobile App.
Auch konkurrierende Banken investieren in Technologie. Barclays beispielsweise konzentriert sich auf einen KI-Assistenten für Mitarbeiter, und Santander nutzt Daten, um vorherzusagen, wann Kunden Schwierigkeiten mit der Kreditrückzahlung haben könnten. Lloyds verfolgt derweil vergleichbare KI-Projekte und treibt gleichzeitig die Blockchain-Technologie im Handels- und Einlagengeschäft voran.
Durch die Digitalisierung dieser Prozesse begegnet die Bank anhaltenden Problemen wie hohen Kosten, langen Bearbeitungszeiten und der Umweltbelastung durch papierintensive Bankgeschäfte. Da sich der britische Finanzsektor zunehmend auf digitale Vermögenswerte konzentriert, setzt Lloyds auf diese Kombination aus KI und Blockchain.
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