KI bedroht 10 % der europäischen Bankangestellten bis 2030 – Eine Chance für dezentrale Finanzen?

KI frisst Jobs – und die Bankenbranche steht ganz oben auf der Speisekarte. Bis zum Ende dieses Jahrzehnts wird künstliche Intelligenz voraussichtlich jeden zehnten Arbeitsplatz in Europas Finanzzentren überflüssig machen. Ein Strukturwandel, der nicht nur Risiken, sondern auch massive Chancen birgt.

Die Automatisierungswelle rollt

Routinetätigkeiten in Back-Office, Compliance und Kundenbetreuung werden zunehmend von Algorithmen übernommen. Die Effizienzgewinne sind enorm, die menschliche Belegschaft zahlt den Preis. Traditionelle Banken hängen an veralteten Systemen – und ihre Angestellten werden nun die Rechnung für diese Trägheit präsentiert bekommen.

DeFi als natürlicher Gewinner

Während sich etablierte Institute mit Personalabbau beschäftigen, operieren dezentrale Finanzprotokolle schon lange mit algorithmischer Präzision. Smart Contracts arbeiten rund um die Uhr, ohne Gehaltsabrechnung oder Kündigungsschutz. Dieser Kontrast könnte nicht größer sein: Hier starre Hierarchien, dort fließender Code.

Die Zukunft gehört den Anpassungsfähigen

Für die Finanzbranche bedeutet dies eine klare Weggabelung. Entweder man kämpft als Bankangestellter gegen die unaufhaltsame Automatisierung an – oder man setzt auf die Technologien, die diese überhaupt erst ermöglichen. Kryptowährungen und DeFi sind nicht die Bedrohung, sondern die logische Konsequenz einer digitalen Wirtschaft.

Letztlich ist es nur konsequent: Wenn Banken ihre eigenen Mitarbeiter durch KI ersetzen, warum sollten Kunden dann noch die teuren Zwischenhändler akzeptieren? Die Blockchain bietet schon heute, was traditionelle Institute mühsam automatisieren müssen – und das ohne den moralischen Beigeschmack von Massenentlassungen. Ein bisschen Ironie muss man sich leisten können.

Banken zielen darauf ab, zentrale Service-Jobs durch KI-gestützte Prozesse zu ersetzen

Morgan Stanley erklärte, viele Kreditgeber erwarteten durch KI und eine intensivere digitale Nutzung eine Effizienzsteigerung von bis zu 30 %.

Auch die Banken haben bereits Maßnahmen ergriffen, so kündigte beispielsweise die niederländische Bank ABN Amro im November an, bis 2028 rund 20 % ihrer Vollzeitbeschäftigten abbauen zu wollen. Im März warnte Slawomir Krupa, Vorstandsvorsitzender der Société Générale, dass „nichts heilig“ sei, da die französische Bank versucht, ihre hartnäckigen Kosten zu senken.

Analysten von Morgan Stanley erklärten, KI trage zur Verbesserung des Kosten-Ertrags-Verhältnisses bei, einer der von Anlegern am meisten beachteten Kennzahlen. Dieses Verhältnis ist bei vielen auf Privatkunden spezialisierten Kreditgebern, insbesondere in Frankreich und Deutschland, weiterhin hoch.

Filialnetze bleiben teuer. Digitale Kanäle sind günstiger. Künstliche Intelligenz spielt dabei eine entscheidende Rolle. Europaweit stehen Banken mit Privatkunden vor dem größten Umbruch, da immer mehr Dienstleistungen auf Apps und automatisierte Plattformen verlagert werden.

Der rasante Anstieg des KI-Einsatzes hat weit über den Bankensektor hinaus Besorgnis ausgelöst. Zahlreiche Branchen sehen sich bereits mit Arbeitsplatzverlusten konfrontiert, da Software Menschen ersetzt. Finanzdienstleistungen stehen dabei weit oben auf der Liste. Analysten warnen davor, dass diese Entwicklung nicht auf Support-Teams beschränkt bleiben wird. Mit zunehmender Leistungsfähigkeit der Systeme könnten im Laufe der Zeit weitere Bereiche betroffen sein.

Führungskräfte warnen, dass Geschwindigkeit entscheidend ist, da die Trainingsrisiken zunehmen

Bei UBS sagen Analysten, dass KI bereits die Art und Weise verändert, wie Banken sich ihren Kunden präsentieren. Das Unternehmen hat damit begonnen, Analysten in digitale Avatare umzuwandeln und aufgezeichnete, KI-generierte Videos an Kunden zu senden.

Jason Napier, Leiter der europäischen Bankenforschung bei UBS, erklärte, dass Banken bisher keine eindeutigen Effizienzgewinne erzielt hätten, da die Kostenbasis weiterhin hoch Sei und leistungsstarke Tools noch nicht weit genug verbreitet seien. Napier fügte hinzu, dass jeder, der an den Auswirkungen von KI zweifle, die bereits verfügbaren Tools testen solle.

Die UBS entsandte in den vergangenen Monaten außerdem 250 Führungskräfte zu einem KI- Führungsgipfel an die Universität Oxford. Ziel war es, die Topmanager auf Entscheidungen zur breiteren Einführung von KI vorzubereiten.

Dennoch ist Vorsicht geboten. Conor Hillery, Co-Chef für Europa, den Nahen Osten und Afrika bei JPMorgan Chase, warnte Banken davor, zu schnell vorzugehen. Er sagte, Führungskräfte dürften bei der übereilten Automatisierung nicht die Kernkompetenzen aus den Augen verlieren.

JPMorgan will KI einsetzen, um Routinearbeiten zu beschleunigen und gleichzeitig Nachwuchskräfte in Grundlagen wie cash -Modellen und Kurs-Gewinn-Verhältnissen zu schulen. Laut Hillery könnte ein Ungleichgewicht zwischen diesen beiden Aspekten zukünftig Probleme verursachen.

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