HSBC, Swift und Ant International revolutionieren Finanztransfers: Tokenisierte Einlagen jetzt über ISO 20022

Die traditionellen Finanzpfeiler HSBC und Swift schließen sich mit dem Fintech-Riesen Ant International zusammen – und schicken dabei tokenisierte Einlagen auf eine Reise durch das globale ISO-20022-Netzwerk. Ein Testlauf, der die alte Welt der Banken mit der neuen Welt der Tokenisierung verbindet.

Der Token-Tango der Giganten

Hier geht es nicht um irgendeine Blockchain-Experimentierkiste. Drei Schwergewichte – eine globale Bank, der weltweite Zahlungsnachrichten-Dienstleister und ein Zahlungs-Pionier aus Asien – bewegen digitale Abbilder von Bankeinlagen. Sie nutzen dafür den etablierten ISO-20022-Standard, die gemeinsame Sprache der modernen Finanzwelt. Das Ziel? Zu zeigen, dass tokenisierte Vermögenswerte genauso reibungslos fließen können wie herkömmliche Überweisungen – nur potenziell schneller, transparenter und mit weniger Reibungsverlusten.

Warum das mehr ist als nur ein Test

Dieser Pilot durchbricht eine zentrale Barriere. Bislang existierten tokenisierte Assets oft in isolierten Ökosystemen. Die Integration in das allgegenwärtige Swift-Netzwerk über ISO 20022 könnte die Tür zu einer breiten institutionellen Adoption öffnen. Plötzlich reden Banken, die noch nie eine Wallet-Adresse gesehen haben, im selben Format über digitale Pfandbriefe oder Commercial Papers. Es ist der Versuch, die Effizienz der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) mit der Reichweite und dem Vertrauen der bestehenden Finanzinfrastruktur zu verheiraten.

Ein Wink mit dem regulatorischen Zaunpfahl

Die Wahl von tokenisierten Einlagen ist klug. Im Gegensatz zu volatilen Kryptowährungen repräsentieren sie einen regulierten, realen Vermögenswert – im Grunde ein digitaler Schuldschein einer Bank. Das macht das Ganze für Aufseher wie die BaFin oder die FSA wesentlich leichter verdaulich. Es ist ein Proof-of-Concept, der sagt: 'Schaut, wir können auch die langweiligen, aber wichtigen Dinge digitalisieren.' Ein Schritt, der eher die Bilanz eines Asset-Managers als das Portfolio eines Crypto-Degens revolutionieren wird.

Die Zukunft ist interoperabel – oder sie ist nicht

Die eigentliche Nachricht ist nicht der Transfer selbst, sondern das 'Wie'. Die Nutzung von ISO 20022 als Brücke ist ein klares Bekenntnis zu Interoperabilität statt Insellösungen. Für die traditionelle Finanzwelt bedeutet das weniger Schock, mehr evolutionärer Wandel. Für die Crypto-Branche ist es eine Erinnerung daran, dass die echte Massenadoption wahrscheinlich durch solche Brücken kommen wird, nicht durch den kompletten Sturz des alten Systems. Ein bisschen langweilig für Hardcore-Puristen, aber potenziell enorm wirkungsvoll.

Am Ende geht es hier um Vertrauen und Skalierung. HSBC bringt das Vertrauen der Institutionen, Swift das Netzwerk und Ant das Tech-Know-how. Zusammen testen sie, ob die Zukunft der Finanzen auf einem offenen Protokoll aufbauen kann, das alle verstehen. Ein kleiner Schritt für einen Token, ein großer Sprung für die tokenisierte Wirtschaft – und vielleicht der Moment, in dem die alte Garde der Finanzwelt endlich versteht, dass die Blockchain mehr ist als nur teure JPEGs und spekulative Memecoins. Die wahre Revolution findet oft in den Backoffice-Systemen statt, nicht auf den Titelseiten.

Ant International und HSBC testen grenzüberschreitende tokenisierte Abwicklungen

Kernstück der Initiative war die Integration der hauseigenen Blockchain-Infrastruktur von Ant International in das Messaging-Netzwerk ISO 20022 von Swift. Diese Verbindung ermöglichte es dem Finanzunternehmen, über HSBC Singapur und Hongkong mithilfe des Tokenized Deposit Service von HSBC ein Treasury-Management in Echtzeit durchzuführen.

HSBC wandelt im Rahmen dieses Service traditionelle Bankeinlagen eins zu eins in digitale Token um, wobei jeder Token einer Einheit Fiatwährung entspricht. Die Token können anschließend sofort zwischen teilnehmenden HSBC-Filialen transferiert werden, die rund um die Uhr geöffnet sind.

Die Einführung eines gemeinsamen Protokolls, das von Ant International, HSBC und Swift entwickelt wurde, könnte die Interaktion großer multinationaler Unternehmen mit tokenisierten Einlagendiensten von Banken vereinfachen. Ant International könnte über einen standardisierten Rahmen auf tokenisierte Dienste zugreifen, anstatt mit jedem Bankpartner individuelle bilaterale Vereinbarungen treffen zu müssen.

ISO 20022 zur Modernisierung grenzüberschreitender Zahlungen

Der ISO-20022-Nachrichtenstandard existiert bereits seit 2004, doch die meisten Finanzinstitute haben eingeführt . Laut einem Anfang Oktober veröffentlichten Fortschrittsbericht des Finanzstabilitätsrats haben sich diese Zahlungen in den Ländern der in Genf ansässigen zwischenstaatlichen Organisation Gruppe der Zwanzig (G20) in den letzten zwei Jahren nur geringfügig verbessert.

Der von Ant International und HSBC entwickelte Prototyp könnte zur Lösung der strukturellen Probleme beitragen, indem er die Anzahl der Intermediäre reduziert und eine nahezu sofortige Abwicklung ermöglicht. Die ISO-20022-Lösung erweitert zudem den Compliance-Rahmen von HSBC für tokenisierte Einlagendienstleistungen, der Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Sanktionsprüfungen umfasst.

„Wir freuen uns, zu demonstrieren, wie ISO-20022-Datenformate in Kombination mit neuen Technologien wie Blockchain der gesamten Branche einen erheblichen Mehrwert bieten. Wir engagieren uns für eine Zukunft nahtloser globaler Interoperabilität, die auf den strukturierten Daten von ISO 20022 basiert und den Bedürfnissen von Finanzinstituten nach Vertrauen, Effizienz und regulatorischer Konsistenz gerecht wird.“

Shirish Wadvikar, Global Head, Payments and Cash Management bei Swift

Lewis Sun, Leiter des Bereichs Inlands- und Schwellenländerzahlungen bei HSBC, sagte, ISO 20022 habe ein besser vernetztes digitales Geldökosystem für die Kunden der Bankinstitute geschaffen. 

„Wir bieten unseren Firmenkunden mehr Wahlmöglichkeiten bei der globalen Liquiditätsverwaltung; mit der Vertrautheit des traditionellen Bankwesens und den Vorteilen der digitalen Infrastruktur der nächsten Generation“, sagte SUN in einer Pressekonferenz.

Kelvin Li, General Manager of Platform Tech bei Ant International, bekräftigte die Einschätzung von HSBC zum Machbarkeitsnachweis und sagte, er glaube, dass die Zusammenarbeit „die Standardisierung tokenisierter Einlagen gemäß ISO 20022 vorantreiben kann“. 

„Wir werden gemeinsam mit unseren Partnern weiterhin die Interoperabilität im globalen Geldverkehr ermöglichen, damit Unternehmen Zugang zu transparenteren, sichereren und effizienteren grenzüberschreitenden Zahlungen erhalten“, schloss Li.

Ant International gewinnt den NIPS-KI-Sicherheitspreis

Abgesehen von den Neuigkeiten über seine Zahlungsinfrastruktur belegte Ant International den ersten Platz beim NeurIPS Wettbewerb für Fairness in der KI-Gesichtserkennung, der Anfang Dezember auf der Konferenz über neuronale Informationsverarbeitungssysteme im San Diego Convention Center in Kalifornien stattfand.

Im Rahmen des Wettbewerbs entwickelten die Teilnehmer KI-Modelle, die in der Lage waren, KI-generierte Gesichtsbilder verschiedener demografischer Gruppen zu erkennen, die hinsichtlich Geschlecht, Alter und Hautfarbe repräsentativ aufgeteilt waren. Ant International belegte mit einer Erkennungsrate von 99,8 % den ersten Platz unter mehr als 2.100 Einreichungen von 162 Teams weltweit.

„Eine voreingenommene KI ist eine unsichere KI“, sagte Dr. Tianyi Zhang, General Manager für Risikomanagement und Cybersicherheit bei Ant International. „Die Fairness unseres Modells verhindert den Missbrauch durch Deepfakes und bietet allen Nutzern eine zuverlässigedent. Damit unterstützen wir unsere Mission, weltweit sichere und inklusive Finanzdienstleistungen anzubieten.“

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