Kartenraten explodieren – selbst ohne neue Fed-Zinswanderungen

Die Märkte schockiert: Kreditkartenzinsen schießen in die Höhe, während die Fed ihre Hände in Unschuld wäscht.

Wie die Finanzwelt wieder einmal beweist – die Banken finden immer einen Weg, Ihre Taschen zu leeren.

Die Kartenraten springen auch ohne neue Fed -Wanderungen

Das kam nicht aus dem Nichts. Die APRS der Kreditkarte war jahrelang flach, nachdem der Kongress das Kreditkartengesetz im Jahr 2009 verabschiedet hatte. Dieses Gesetz hielt die Dinge für eine Weile stabil. Dann begann die Fed im Jahr 2015 mit dem Heben ihres Treffers. Seitdem waren die Zinssätze, die an die meisten Kreditkarten gebunden sind - weil sie variabel sind - langsam und dann schnell und stieg auf.

Inzwischen haben sich die durchschnittlichen APRs von etwa 12% bis heute fast verdoppelt. Dieser Aufwärtstrend traf im Jahr 2022 den Vollgas, als die Fed AB März 11 Mal ihren Benchmark erhöhte. Die Zinssätze für Kreditkarten folgten jedem dieser Wanderungen, genau wie sie konzipiert waren.

Aber jetzt, selbst nachdem drei gefütterte Kürzungen im Jahr 2024 und eine lange Pause seit Dezember, steigen die Kartenraten immer noch. Banken ziehen sich nicht zurück. Sie haben beschlossen, diese APRs sowieso weiter zu steigern, unabhängig davon, was die Zentralbank tut. Einige Kreditgeber sagten sogar direkt, dass die erhöhten Preise bleiben würden. Matt Schulz, der Chefkreditanalyst von LendingTree, erklärte, warum sich das Muster immer noch nach oben bewegt: „Dieser unglückliche Trend könnte in den kommenden Monaten fortgesetzt werden“, sagte er.

Der Grund? Risiko. Banken versuchen, sich vor Kreditnehmern zu schützen, die möglicherweise in Verzug geraten. Schulz nannte es einen defensiven Schritt. "Dies ist ein Zeichen für Banken, die versuchen, sich vor dem Risiko zu schützen, das in diesen ungewisses Zeiten da draußen ist", sagte er. Deshalb geben sie das Risiko über steiler APRS an die Verbraucher weiter.

Charlie Wise, ein Senior Vicedent bei Transunion, brach ab, was auf der Darlehensnehmerseite geschieht. Er sagte, dass die Menschen in instabilen Zeiten mehr Kredite beantragen, um sich gegen zukünftige Geldprobleme zu schützen.

"Wenn es auf dem Markt Unsicherheiten gibt, führt dies häufig dazu, dass Verbraucher nach neuen Krediten suchen, um sicherzustellen, dass sie auf zukünftige finanzielle Hürden vorbereitet sind", sagte Wise. In diesem Fall reagieren Kreditkartenunternehmen, indem sie erneut die Zinssätze erhöhen.

Charlie sagte auch, dass das System, wenn mehr Menschen mit schwächerer Kreditverschuldung die durchschnittliche APR auf ganzer Linie erhöhen. "Wenn sich mehr Guthaben in den Händen riskanterer Kreditnehmer befinden, werden diese Zinssätze höher im Trend", fügte er hinzu.

Höhere APRs betreffen nicht alle, aber die meisten werden immer noch getroffen

Nicht jeder Kreditkartenbenutzer spürt den Stich. Menschen, die jeden Monat ihren Guthaben auszahlen, beschäftigen sich überhaupt nicht wirklich mit APRs. Das Problem ist für diejenigen, die Schulden tragen. Diese Gruppe ist diejenige, die gerade begraben wird.

Noch eine Wendung? Die APR -Wanderungen wirken sich nur auf neue Guthaben aus. Wenn jemand vor Jahren eine Karte bekam und nicht hinzugefügt hat, ist diese alte Schuld immer noch an den Zinssatz gebunden, für den er sich angemeldet hat. Aber neuer Kredit, neue Guthaben oder neue Bewerbungen? Diejenigen werden mit den aktuellen Raten zu einem Rennen geschlagen - mindestens mindestens mehr als 20%.

Einige Leute hoffen, dass ein zukünftiger Fed -Schnitt sie retten wird. Charlie Wise sagte, dass es nicht wirklich so funktioniert. "Die Realität ist, dass Sie den Fed -Fonds -Zinssatz um zwei volle Basispunkte senken können, und Sie können Ihren Zinssatz nur von 22% auf 20% senken", sagte er. "Das ist kein materieller Unterschied." Es tut immer noch weh.

Gutes Guthaben hilft nicht nur bei neuen Kartenangeboten. Es wirkt sich auf das gesamte finanzielle Bild aus. Menschen mit StronG -Kredit -Scores können nach besseren Zinssätzen verlangen, und sie werden eher genehmigt. Je besser der Kredit, desto niedriger ist der Zinssatz für alles, von Kreditkarten bis hin zu Darlehen.

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