華盛頓對加密貨幣 ATM 進行審查：“隱藏費用”和 93% 的存款與欺詐有關——訴訟揭露了什麼

哥倫比亞特區的一項民事訴訟再次將人們的注意力引向加密貨幣 ATM 機的安全性：根據哥倫比亞特區最近發布的聲明，運營商 雅典娜比特幣 被指控收取不透明的費用並處理與詐騙相關的交易，高達 93% 的存款屬於此類。 哥倫比亞特區總檢察長（訴訟於 2025 年 9 月 8 日提起），並且 FBI 互聯網犯罪投訴中心收集的數據中也報告了這一點IC3在此背景下，該案涉及三個敏感問題：透明度、用戶保護和反欺詐控制。

根據檢察院收集的數據以及當地調查人員的現場檢查，大多數被審查的存款都與詐騙有關；許多受害者的年齡中位數為71歲，正如投訴中所報告的那樣。 行業分析師指出，人工機器界面與非明確定價行為的結合增加了出錯的風險，並為詐騙分子的行動提供了便利。

概括

• 針對 Athena 的主要指控：高達 26% 的費用和“不退款”政策
  • 關鍵數據：數字、影響和背景
• 費用是如何被掩蓋的：“交易服務保證金”
• 加密貨幣 ATM 為何成為目標：從虛假警報到加密貨幣轉賬
• 當局的要求：更加清晰，並採取更嚴格的行動
• 已觸發限制的地方：美國至少13個州採取嚴厲措施
• 預防：立即做什麼以及如何避免落入陷阱
  • 如果懷疑有欺詐行為，請迅速採取行動
  • 避免受騙的良好做法
• 可能的監管干預：比例KYC和智能監控
• 行業和雅典娜：數據、競爭對手、系統性風險
• 公司的立場：預期更新
• 對用戶來說有哪些變化：透明度更高還是信任度逐漸消失

針對 Athena 的主要指控：高達 26% 的費用和“不退款”政策

該訴訟由總檢察長佈萊恩·施瓦布（Brian SchWALb）發起，指控稱雅典娜會從後來被證實為欺詐的存款中收取高額保證金，據檢察院稱，每筆交易的保證金高達26%。 此外，該訴訟還質疑其“不退款”政策，認為這種政策對受害者，尤其是老年人或弱勢用戶尤其不利。 即便如此，問題的關鍵依然在於成本不透明和驗證不足。

關鍵數據：數字、影響和背景

• 與欺詐有關的存款份額：大約 93% 的交易被審查，正如哥倫比亞特區總檢察長.
• 每筆交易的平均損失：約 8,000 美元，個別案件甚至高達 98,000 美元左右。
• 國家背景：根據 FBI 互聯網犯罪投訴中心 (IC3) 收集的報告和通知，加密貨幣亭領域已記錄了數千起造成重大損失的投訴（有關匯總數據，請參閱 IC3 報告）。
• 加密 ATM 機的普及：據統計，美國有超過 26,850 個活躍終端CoinATMRadar（2025 年 9 月 9 日訪問）。
• 分析期間：指控指出，雅典娜在特區活動的最初幾個月可追溯到 2023 年；法律訴訟於 2025 年 9 月 8 日提起。

費用是如何被掩蓋的：“交易服務保證金”

根據投訴，AthENA 在服務條款中使用了“交易服務保證金”這一表述，但並未明確“費用”或“佣金”的具體含義。 對於經常使用合成界面且時間有限的用戶來說，這會導致交易的實際成本難以體現，從而難以理解最終價格。 據當地媒體報導，投訴中提到的服務條款變更可追溯至 2024 年 6 月。

加密貨幣 ATM 為何成為攻擊目標：從虛假警報到加密貨幣轉賬

最常見的騙局始於虛假警報（例如“賬戶被盜”或“親屬有麻煩”）或承諾輕鬆獲利。 詐騙策劃者會陪同受害者到櫃檯，一步步引導他們，並誘導他們將現金兌換成加密貨幣。 指控稱，Athena 在沒有充分核查的情況下持續處理這些資金流動，實際上是將資金輸送到通常具有跨國性質的犯罪網絡。 值得注意的是，執行速度快且交易不可逆，這些渠道對詐騙分子更具吸引力。

當局的要求：更加清晰，並採取更嚴格的行動

該投訴質疑了被視為欺詐的行為，並呼籲採取結構性補救措施以保護消費者權益。 投訴中倡導的措施包括：在每個交易屏幕上完全透明地顯示費用；限制金額和頻率（以阻止快速和重複的付款）；以及在出現脅迫跡象時中斷和報告流程。 事實上，目標是使欺詐者更難以利用流程和信息方面的弱點。

已觸發限制的地方：美國至少13個州採取嚴厲措施

為了控制損失，至少有13個州（包括亞利桑那州、科羅拉多州和密歇根州）引入了交易限額和“冷卻期”措施，以減緩可疑存款的流動。 其目的有兩個：減少詐騙的經濟影響，並爭取寶貴的時間來阻止異常流動。 然而，如果沒有有效的上游控制機制，這種“冷卻期”措施只有在損害已經發生時才會發揮作用。

預防：立即做什麼以及如何避免落入陷阱

如果懷疑有欺詐行為，請迅速採取行動

避免受騙的良好做法

• 不要聽從陌生人通過電話或信息發出的指示。
• 在發送資金之前，請務必檢查屏幕上顯示的費用並請求確認。
• 選擇具有明確費用和退款機制政策的服務。
• 立即向執法部門和機器操作員報告任何可疑請求。

可能的監管干預：比例KYC和智能監控

專家呼籲制定更嚴格的反欺詐規定，並根據欺詐金額和風險進行調整。 反复提出的建議包括：運營商有義務及時報告；每一步都全面披露費用（並在確認前提供具體示例）；按比例進行KYC/AML檢查；以及對員工進行培訓，以識別操縱或脅迫的跡象。 然而，其有效性將取決於具體的實施情況和執行能力。

行業和雅典娜：數據、競爭對手、系統性風險

Athena Bitcoin儘管經常受到濫用，但其在不斷增長的市場中運營。 根據CoinATMRadar（數據來源於2025年9月9日）美國目前有超過26,850台活躍的加密貨幣ATM機，市場份額在Bitcoin Depot、CoinFlip和Athena等運營商之間較為分散。 在如此復雜的生態系統中，單個提供商的內部控制質量可能決定著是能夠有效預防還是會加劇系統漏洞。

公司的立場：預期更新

目前，Athena bitcoin 尚未就此訴訟發表任何具體的公開聲明。 需要注意的是，這是一起民事訴訟，而非最終判決：該公司將有機會對指控提出異議並在法庭上進行辯護。 如有新的官方聲明，我們將另行通知。

對用戶來說有哪些變化：透明度更高還是信任度逐漸消失

華盛頓啟動的程序可能代表著該行業的一個轉折點：如果運營商採用明確的收費標準和有效的反欺詐系統，信任度就能得到增強；否則，風險是信任度的普遍下降和進一步的限制措施的出台。 對於那些使用加密ATM，規則保持不變：徹底了解成本，懂得如何識別風險信號，並始終謹慎行事。