美國最終確定銀行如何持有加密貨幣而不逾越界限的規則
在唐納德·特朗普總統的領導下，這些機構週一發表了一份聯合聲明，詳細解釋了傳統貸方應如何為其客戶管理加密貨幣持有量。
根據根據 CryptoPOLitan 審查的聲明，這些新指令取代了之前的警告和限制，這些警告和限制使得銀行更難進入加密市場。
就在幾個月前，監管機構於 4 月份撤回了有關加密貨幣相關風險的指導意見，並撤銷了 2022 年的指令，該指令要求銀行在從事任何加密貨幣活動之前必須提前通知監管機構。
從現在起，加密貨幣業務將像其他銀行業務一樣，作為日常監管的一部分接受監控。 監管機構警告稱，任何涉足加密貨幣託管業務的銀行都必須了解其業務範圍，並建立相應的系統來應對。
監管機構要求在拘留開始前建立嚴格的內部製度
監管機構明確表示，保管加密貨幣意味著控制加密密鑰允許訪問這些資產，並且該控制必須符合所有相關法律和法規。
在推出託管服務之前，銀行需要評估這些業務與其整體風險狀況和戰略的契合度。 他們需要了解相關技術，緊跟行業慣例，並為意外情況做好準備。
兩家機構在聯合聲明中表示：“有效的風險評估會根據銀行的戰略方向和商業模式考慮其核心金融風險等因素。”
每位員工，無論是高管還是IT人員，都必須接受培訓並具備運營加密貨幣託管服務所需的操作知識。 聲明還補充道，銀行所有部門都必須能夠“建立充足的運營能力和適當的控制措施，以安全穩健的方式開展業務”。 如果沒有這些基礎，他們根本無法提供這些服務。
指南還要求制定應急計劃。 這意味著，當系統崩潰或出現加密貨幣託管流程失敗。 這不是可選的。 它必須從第一天起就融入銀行的設置中。 這些機構表示，整個框架應該足夠靈活，以適應快速變化的加密貨幣格局。 今天有效的方法明天可能就失效了。
銀行可以尋求外部幫助，但仍需承擔全部責任
銀行可以與第三方公司合作處理加密貨幣的保管，例如使用分託管機構或技術提供商。 但聲明強調，銀行仍將承擔所有責任。 監管機構表示：“根據客戶協議中的條款和條件，銀行機構應對分託管機構開展的活動負責。”
這項責任涵蓋方方面面，從銀行支持的加密資產到分託管機構的技術運作方式。 即使第三方承擔了大部分工作，銀行也必須提前進行盡職調查。
這意味著要檢查密鑰的創建、存儲和刪除方式，並確認分託管機構採取了強有力的安全措施。 銀行還應關注如果分託管機構破產或遭遇運營問題，客戶資產將面臨何種後果。
監管機構還處理了另一種常見情況：銀行內部處理託管業務，但仍使用第三方技術。 無論是軟件、硬件還是其他任何技術，銀行都應評估風險。
這包括決定是構建自己的系統更安全，還是依賴他人的工具。 聲明稱：“有效的風險管理……通常包括權衡購買第三方軟件或硬件的風險，以及將此類軟件或硬件作為服務進行維護的風險。”
審計也被列入要求清單。 這些機構表示，銀行必須專門為其加密貨幣託管業務制定審計程序。 這包括審查密鑰生成、存儲和刪除流程，驗證轉移控制，以及檢查IT系統是否符合安全標準。 這些審計還應評估員工是否具備管理加密貨幣相關風險的技能——如果不具備，則必須引入外部幫助。
該機構表示：“當銀行組織內部不具備審計專業知識時，管理層應利用適當的外部資源，以足夠的獨立性來評估加密資產的保管操作。”
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