美國家庭債務在第一季度激增 1670 億美元後創下 18.2 萬億美元的歷史新高

與十年前相比，美國家庭債務總額增長了7萬億美元，這讓原本就捉襟見肘的家庭雪上加霜。 本季度債務的大幅增長主要來自抵押貸款債務，其飆升了1990億美元，達到驚人的12.8萬億美元。

與此同時，學生貸款餘額增加增加了160億美元，達到1.6萬億美元，再創歷史新高。 但並非所有債務都上漲了。 汽車貸款債務減少了130億美元，目前為1.6萬億美元，信用卡餘額減少了290億美元，降至1.2萬億美元。 儘管如此，總債務負擔比以往任何時候都要重，而且顯然越來越多的人陷入長期債務，難以擺脫困境。

由於經濟適用房難以負擔，抵押貸款壓力上升

當前的房地產市場危機始於疫情初期。 抵押貸款利率跌至歷史低點，促使買家競相購房。 這種爭奪戰從未停止。 由於需求旺盛，供應不足，房價迅速上漲。

根據標準普爾 CORELogic 凱斯-席勒指數，截至今年 3 月，全國房價比 2019 年 3 月上漲了 39%。

即使現在，房價仍在上漲。 儘管越來越多的房屋最終湧入市場，但供應增長卻集中在不合適的地方，主要集中在高價位。 與此同時，大多數人真正需要的中低檔房屋仍然難以找到。 這導致這些價位的房屋銷售滯後，而高價房源卻持續供應。

美國房地產經紀人協會 (NAR) 和 Realtor.com 發布的一份詳細報告試圖弄清楚哪些人實際上能負擔得起哪些房源。 他們關注的是使用標準 30 年期固定抵押貸款的購房者，併計算出如果用於支付抵押貸款、稅金和保險的金額不超過收入的 30%，哪些房源是可以負擔得起的。 結果令人沮喪。

收入在 75,000 美元至 100,000 美元之間的家庭擁有的可用且可負擔的住房數量增幅最大——儘管這僅意味著從 2024 年 3 月的 20.8% 增加到 2025 年 3 月的 21.2%。 2019 年 3 月，同一收入階層可以負擔得起 48.8% 的房源。

報告稱，真正平衡的市場意味著這一群體應該能夠負擔48%的可用住房。 要達到這一水平，現在就需要增加41.6萬套售價在25.5萬美元或以下的房屋。

不平等加劇，低收入買家被拋在後面

收入越低，情況就越糟糕。 3 月份，年收入 5 萬美元的家庭只能負擔 8.7% 的待售房屋。 這一比例低於去年同期的 9.4%，也遠低於 2019 年 3 月的 27.8%。 收入 25 萬美元或以上的購房者呢？ 他們至少可以負擔 80% 的市場。

丹妮爾表示，房屋供應量的改善主要發生在中西部和南部地區，阿克倫、聖路易斯和匹茲堡等城市目前擁有足夠的庫存來滿足需求。 羅利、得梅因和大急流城等其他地區的情況有所改善，但尚未完全達到預期。

但在美國前100個大都市市場中，仍有40%的市場陷入困境。 西雅圖和華盛頓特區等地的平價房源數量有所增長，但這些地方的購房者仍然需要年收入超過15萬美元才能負擔得起一半的房源。

奧斯汀、舊金山和丹佛等曾經過熱的市場如今的負擔能力正在改善。 報告指出，只要合理地結合建設、需求變化和地方政策，就有可能取得進展。

報告稱：“這告訴我們，通過新建築、市場變化和當地政策努力的正確組合，即使是一些最具挑戰性的市場也能開始趨於平衡。”

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