盤點虛擬貨幣安全出金方案，真的安全嗎？
撰文：葉暘
因為中國在虛擬貨幣方面的管控收的比較緊，僅允許個人之間的虛擬貨幣交易，不允許交易所存在，而所謂允許也僅僅只是不禁止，對於虛擬貨幣交易並不提供保護。 幣圈玩家需要想辦法入金，經受市場考驗，再想辦法安全出金，落袋為安。 出金方面一個不小心，是有可能收到黑錢，輕則銀行卡凍結，需要退回贓款，重則把自己也賠進去，身陷囹圄。 很多人都在尋找安全的出金方案，今天曼昆律師就針對網上盛傳的幾個安全出金方案，進行分析。
熟人出金
熟人出金，看似是最簡單直接的方式，但其中卻又有最深的水。
首先是對於熟人的定義，怎樣的人能算作熟人呢。 同一個炒幣群組裡的網友算熟人麼？ 同樣也在炒幣的同事算熟人麼？ 很久沒聯繫的初高中同學算熟人麼？
熟人，這個詞彷彿帶有一種魔力，會讓某些人產生這樣的想法：我跟他認識，他肯定不會坑我的，就算被坑了，我也好找他，挽回我的損失。 但褪下熟人這層面紗，認真思考一下，您了解他的性格為人麼？ 您清楚他的經濟狀況麼？ 您對他的了解是否局限於他對自己的介紹？ 您知道他父母的聯繫方式麼？ 您有他的身份證號麼？ 當他換個手機，換個工作，換個城市，您還能找到他麼？
而且就算是真的很好的朋友，也不適合將其當做一個穩定的出金渠道，雙方在價格、手續費方面會因為利益、人情等因素，導致其中一方甚至兩方都覺得自己吃虧了，這樣的關係，是無法長久的。
總之，本律師完全不推薦找熟人出金。
U 卡出金
「U 卡」有萬事達 U 卡、銀聯 U 卡等，一般指的是萬事達 U 卡，不僅擁有普通銀行卡的所有功能，還能通過 USDT 進行充值，直接消費 USDT 進行日常消費或者乾脆直接提現。
聽起來十分方便快捷，U 卡的工作原理是，用戶使用 U 卡進行消費，U 卡的發卡行內部根據匯率扣除 USDT，U 卡發卡行再與其對接的銀行進行法幣的國際清算、結算。 虛擬貨幣與法幣的結算在境外的 U 卡發卡行內部進行，用戶在消費過程中完全不涉及虛擬貨幣，規避了普通出金換到黑錢被公安凍結銀行卡的風險。
U 卡可以說是，只要用戶不主動利用其做一些涉及犯罪的事，幾乎沒有涉刑風險，但 U 卡也有它自己的缺點：一是開卡費與各種手續費較高，便捷與便宜無法兼得；二是 U 卡為境外銀行的銀行卡，就算較為 KYC 較為寬鬆，也存在不小的辦卡門檻。 尤其是第二點，衍生出了 U 卡另外的風險，那就是找代理辦理 U 卡，導致落入騙局。
若您有能力自己辦理 U 卡，並且為了方便快捷與低風險性能接受較高的成本支出，那 U 卡是相當適合的方式。
香港線下實體店 OTC
香港線下 OTC，俗稱肉身赴港，在線下的兌換店中出金。
因制度原因，香港對於虛擬貨幣的態度與大陸完全不同，整體更加開放與接納，在香港的街頭巷尾，也有著各種實體的兌換店，這類店舖一般不用客戶進行身份認證，單筆交易限額也較高，客戶只需留下電話或郵箱即可完成交易。 並且線下的兌換店相比正規的線上交易平台，其兌換匯率一般更具吸引力，吸引了大量客戶在這裡入金出金。
但方便又便宜就意味著線下兌換的風險不可能低，不進行 KYC 與低廉的交易成本的反面就是市場秩序混亂與缺乏監管，過去就曾有數額巨大的洗錢、詐騙事件涉及線下兌換店。 正是因此，2024 年 2 月 2 日，香港財經事務及庫務局局長許正宇表示，政府認為有需要把虛擬貨幣場外交易所 (OTC) 納入監管，並將於短期內就擬議的監管框架展開諮詢，期望市民及持份者踴躍表達意見。 隨後幾天，2 月 8 日，香港政府就設立虛擬資產場外交易服務（OTC）提供者發牌制度的立法建議展開公眾諮詢，主要內容為要求所有線下兌換店均需申請牌照，限制可兌換虛擬貨幣種類，反洗錢合規及違規處罰等。
現如今香港政府尚未將上述規範落實，但已經可以感受到香港政府對規範線下兌換店的決心。 現在香港的街頭，這些缺乏監管的線下兌換店依然存在，若您剛好去香港旅遊，可以嘗試在香港街頭的兌換店中小額出金，畢竟未來可能無法再體驗到這種野蠻生長的活力。
結語
無論選擇何種出金方式，請務必遵循以下原則，以規避法律與資產風險：
確保所有資金鍊上記錄清晰可溯，拒絕接觸非法資金（如電信詐騙、賭博、黑市交易所得），警惕「高收益」背後的洗錢陷阱。
優先選擇持牌交易所或 KYC 認證的合規 OTC 商，遠離陌生人及半熟人交易（即使對方聲稱「可靠」），避免捲入資金連帶責任。
密切關注重點地區監管變化（如香港 OTC 牌照審批收緊、美國 FATF 跨境支付新規），政策影響往往先於市場感知。
虛擬貨幣出金存在「不可能三角」定律：無法同時滿足便捷性、低成本和低風險。 根據自身需求排序優先級（如合規性＞時效性＞手續費）。
在 Web3 行業，虛擬貨幣交易的監管政策不斷演變，今天的「灰色地帶」可能在明天就變成「違規操作」。 某些出金方式或許暫時可行，但一旦政策調整，風險可能瞬間暴露。 出金不僅關係到資金安全，還涉及法律責任，稍有不慎，就可能觸碰法律紅線，甚至影響個人自由。
