拜登減稅計劃結束，特朗普“美麗大法案”生效，學生貸款賬單將翻倍

自8月1日起，SAVE計劃的利息凍結機制正式結束。 這意味著，所有仍在參與該計劃但未支付足夠利息的學生，他們的餘額將再次增長。 這與去年相比發生了巨大變化，當時數百萬學生免於支付利息，而法律糾紛卻持續不斷。 教育部在法院處理相關事宜期間，一直為藉款人提供SAVE計劃的寬限期，但如今一切都結束了。

根據教育部本月早些時候的聲明，SAVE 計劃（全稱“為寶貴的教育儲蓄”）已有近 770 萬名參與者。 對許多人來說，這是一個軟弱的保障。 還款額與可支配收入的 5% 掛鉤，只要每月還款，利息就不會增加。 但如今，這份安全網已經不復存在了。

“SAVE 非常慷慨，”說學生貸款服務聯盟負責人斯科特·布坎南說得沒錯。 與即將發生的事情相比，SAVE 基本上算得上是一份禮物。

借款人現在需要找到新的還款計劃，而且要快。 教育部表示，SAVE 計劃的借款人應該轉向“合法合規”的方案，例如基於收入的還款計劃 (IBR)。 教育部長琳達·麥克馬洪在一份新聞稿中明確表示了這一點。 布坎南也表示贊同，稱既然 SAVE 計劃已經壽終正寢，IBR 計劃“幾乎對所有人都是最好的方案”。

特朗普的 RAP 計劃將於 2026 年出台，但不提供任何保證

特朗普所謂的“大美人比爾”將逐步淘汰大多數現有的收入驅動型計劃。 取而代之的是，一項名為“還款援助計劃”（RAP）的新計劃將於2026年7月1日推出。 RAP將是另一個基於收入的計劃，但目前尚不清楚該計劃下的月供將降低或提高多少。

“根據你的收入，具體數額會有很大差異，”布坎南說。 換句話說，它可能對你有幫助，也可能沒用。

目前，除非符合延期還款或其他形式的減免條件，否則藉款人只能繼續使用IBR。 網上有一些計算器，你可以輸入你的數字，看看情況會有多糟糕。 但這些計算器並非魔法，並不能阻止賬單的到來。

紐約市教育債務消費者援助項目助理主任南希·尼爾曼警告稱，從SAVE到IBR的轉變對很多人來說可能難以承受。 “在嚴重的情況下，這可能會導致人們被迫搬家，或者乾脆聽天由命，接受違約和非自願的追債，”她說。

這不僅僅是理論上的。 現在有些人正面臨著無力償還的賬單。 同一消費者援助項目的主管卡羅萊納·羅德里格斯正在幫助一對夫婦，他們每月的學生貸款總額高達4000美元，而IBR項目就是其中之一。 沒錯，就是4000美元。

“我的客戶說，這些款項意味著他的孩子將無法參加課外活動和其他機會，這可能會讓他們與同齡人相比處於劣勢，”羅德里格斯解釋說。 根據SAVE計劃，他們的還款額原本是2400美元。 雖然仍然不少，但比他們現在即將欠下的金額要少得多。

並非每個人都能直接轉為 RAP 或等到 2026 年。 而且，延期還款也不是一張“出獄卡”。 對於那些在 2027 年 7 月 1 日之前貸款的人來說，根據新法律，他們仍然可以享受經濟困難延期和失業延期。 但這些只是權宜之計，並不能消除債務。 它們只是延緩了痛苦。

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