美國銀行「貝爾斯登時刻」或將到來!186家銀行有SVB風險,美銀將面臨更大提款

2023/03/20作者: C, Judy

美國多家銀行暴雷,給全球金融市場造成了巨大的衝擊,且此次危機並沒有結束。

據《華爾街日報》17 日報導,最新研究顯示,美國目前有多達 186 家銀行有可能存在與矽谷銀行類似的風險。如果市場信心持續不足,部分存戶提走存款,這些銀行可能將資不抵債,引發更大規模的銀行倒閉和擠兌風暴。

此外,知名分析師 Balaji警告稱,下週一美國銀行將面臨更大的提款,而「轉向大銀行是一個陷阱」。

 

近 190 家美國銀行存在風險


據《華爾街日報》17 日報導,最新研究顯示,美國目前有多達 186 家銀行有可能存在與矽谷銀行類似的風險。據了解,SVB 倒閉的主因是銀行的債券、抵押貸款等資產價值因市場利率調升而減少,這讓擔憂的客戶提取了未投保的存款,出現擠兌潮。

受聯準會激進升息影響,許多美國銀行持有的債券等金融資產價值大幅折價,部分銀行的資產價值甚至減少了 20% 以上。而 10% 的美國銀行,因持有大量債券等金融資產,較矽谷銀行有更多的帳面浮虧。

研究認為,如果市場信心持續不足,部分存戶提走存款,多達 186 家銀行可能將資不抵債,屆時即使只發生小規模的擠兌,也將有更多銀行面臨風險。

美國財政部長葉倫先前也曾表示,當前美國銀行體系「仍整體保持穩健」,但如果危機進一步蔓延,可能將導致許多銀行關閉並引發擠兌。

 

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美國銀行存款大量流失,信貸增長放緩


此外,聯準會發布的最新數據顯示,截至 3 月 8 日當週,美國商業銀行總存款一週內減少 544 億美元至 17.6 兆美元。銀行業存款已從去年 4 月創下的 18.1 兆美元高點流失約 5,000 億美元,持續加劇金融體系壓力。

《彭博社》指出,在矽谷銀行和另外兩家加密貨幣友善銀行倒閉之後,聯準會每週發布的美國銀行業資金狀況報告突然成為市場關注的關鍵數據點。有人擔心,儲戶存款搬家或尋求更高收益率產品可能會導致更多銀行陷入困境。也有人擔憂,銀行將在提高自身財務狀況的同時收緊貸款標準,這將遏制經濟增長動能,過去幾週已經出現信貸增長放緩的跡象。

Capital Economics 的經濟學家 Simon MacAdam 評論道:「我們可以相對有信心的一件事是,銀行現在可能會比其他情況下更積極地限制家庭和企業的信貸供應。 未來幾個月,對實體經濟的信貸刺激可能會進一步陷入衰退。」

 

分析師警告:美國銀行將面臨更大的提款


在這些數據發出後,不少分析師對此感到擔憂,並認為週一美國銀行將面臨更大的提款。

其中,前 Coinbase 技術長、知名分析師 Balaji 就警告:「轉向大銀行是一個陷阱」。他表示:「上兆美元將被印刷,存在銀行的話將被稀釋,所有用戶都將需要一個無法扣押的資產。」

此外,Balaji 也同《富爸爸窮爸爸》作者持同樣的看法,認為「比特幣才是全球資產的唯一「避風港」!」

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美國銀行「貝爾斯登時刻」或將到來


一些觀察家擔心,聯邦官員在矽谷銀行和 Signature Bank 倒閉後採取的行動會助長「道德風險」,其中,一位前聯邦存款保險公司 (FDIC) 主席警告說,美國銀行系統正在接近另一個「貝爾斯登 (Bear Stearns) 時刻」—這一觀點已經被多位經濟學家近期反覆提及。

前 FDIC 主席 Sheila Bair 受訪時表示,「我認為很多人,包括我在內,都說當他們救助貝爾斯登時,他們增加了道德風險。他們創造了進一步救助的預期。」

那麼,什麼是「貝爾斯登時刻」呢?

2008 年 3 月,在次貸危機的背景下,為緩解美國第五大投資銀行貝爾斯登的流動性短缺問題,聯準會批准摩根大通收購貝爾斯登,並為收購提供特別融資援助。但 6 個月後,雷曼兄弟出現危機,政府已無力救援,最後雷曼兄弟倒閉,投資人信心崩盤,進一步衍生金融海嘯。

Bair 認為,雷曼兄弟原本有機會更早處理危機,問題就在於,第一次的救助創造了期望,他們以前政府不敢不救,然後,在缺少救助情況下,就真的讓系統陷入困境,就像雷曼兄弟破產時看到的那樣。

Bair 補充說,銀行系統的情況造成的「緊迫問題」是,如果人們開始恐慌,並從一家非常健康的銀行中提取存款,這一擠兌行動也將迫使這家銀行倒閉。

Bair 表示,政府採取的行動造成了「大規模混亂」,可能導致支持銀行系統的努力適得其反。銀行業只有一小部分存在問題,但政府的行動,反而帶來了「貝爾斯登時刻」。

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美國經濟「硬著陸」風險增加


相關擔憂及發展,最終將反應在總體經濟上,這使得美國經濟「硬著陸」的風險重新被提及。

幾周前,關於美國經濟將出現「不著陸」的觀點漸占上風,即經濟繼續成長、通膨高於預期。然而過去一周這種觀點已被動搖。

John Hancock 投資管理公司聯席首席投資策略師 Emily  Roland 表示:「『不著陸』的可能性很快就消失了。現在有些事情正在發生,我們認為經濟衰退可能已經提前到來。」

阿波羅全球管理公司首席經濟學家 Torsten  Slok 是美國經濟「不著陸」觀點的早期支持者之一。他認為,Fed 無法迅速為經濟成長和通膨降溫,這將迫使政策制訂者的升息幅度超出預期,並在明年某個時候引發經濟衰退。

不過,鑑於近期對銀行業的擔憂,他改變了觀點,認為 Fed 不太可能會在下周會議上升息,因為經濟衰退可能迫在眉睫。他表示:「一場金融事故已經發生。在信貸條件收緊的推動下,我們正從『不著陸』走向『硬著陸』。」

 

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台股、金融股遭到衝擊


美國銀行倒閉、瑞信暴雷波及台股,而金融股成為重災區。

根據統計,直到上周五的17日,外資仍不手軟地拋售金融股,賣超最多的中信金(2891)已經連12賣累計逾23.85萬張,該日賣超高達3.7萬張;再看外資賣超前十名個股「金融股」即囊括了前幾大的民營金控,包括富邦金(2881)、國泰金(2882)、中信金、新光金(2888)、玉山金(2884)以及臺企銀(2834)。

至於包含「金融股」逾20%成分股的國泰永續高股息ETF(00878),則也遭外資連賣7天,總計一周以來共賣出15萬多張。

從Silvergate Bank倒閉後,金融類股指數就一路走跌到15日收在1502點,像是開發金(2883)、玉山金、永豐金(2890)、中信金、第一金(2892)等金控股股價同步走跌。

這波金融股價重挫之際,投資人可否抄底?

一名資深證券分析師提醒:「短線做波段投資者,還是應該避開金融股較宜」,「對做長期的投資者來說是布局時機」。

 


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