新手指南丨什麼是加密託管?

05/20/2022作者: C, Judy

在加密世界中,資金被盜、駭客攻擊和密碼丟失的事情時有發生,而這些都會對我們的資產造成一定的損失。為了保護加密資產,我們需要使用加密託管。

 

什麼是加密託管?

加密保管是一個術語,用於描述保護資產免遭盜竊的過程。託管人一般是聘請來為你管理加密貨幣的第三方,他將充當你資金的保障,無論是現金、證券、黃金還是虛擬資產。從 1960 年以來,託管人就存在於金融世界中,是傳統銀行系統的支柱之一。

在加密貨幣託管方面,託管人的工作方式略有不同。數字資產託管人並不存儲任何資產,因為所有數據和交易都存在於稱為區塊鏈的公共分類賬上。相反,他們保護的是用戶的私鑰,這是加密錢包最為重要的部分之一,透過私論可以訪問其中的資金。

加密託管人對於數字資產的廣泛採用至關重要。時至今日,許多機構投資者因為認為加密貨幣缺乏安全性而遠離購買數字資產。監管要求管理大量資金的機構,如對沖基金、養老基金、投資銀行和家族辦公室,必須有一個託管合作夥伴,以確保其客戶的資金安全。

隨著越來越多的機構投資者開始涉足數字資產,以及像 MicroStrategy 這樣的公司開始將大量加密貨幣放在資產負債表上,對加密貨幣託管服務的需求猛增。 Blockdata 的一份報告顯示,在 2019 年 1 月至 2022 年 1 月期間,託管的數字資產規模增長了七倍,從 320 億美元增至 2230 億美元。

 

加密託管的類型

簡單來說,加密貨幣託管意味著保護證明您擁有加密錢包中所持有資金的私鑰。在傳統銀行業務中,所有託管人都是法律規定的金融機構。然而,加密貨幣持有人有機會成為自己的保管人。

以黃金為例,您可以將它們存放在床下以保護資產的安全,也可以花錢請第三方將它們鎖在由保安人員保護的保險庫中。

同樣,加密託管也擁有以上兩種形式,分別為自我監護和第三方託管。

自我監護

自我監護是指個人持有自己錢包的私鑰。這意味著您是唯一可以證明您的資金所有權並訪問您的資產的人。這意味著你將可以完全控制自己的錢包,但也需要你承擔所有風險。如果您無法訪問您的物理設備(冷錢包)或忘記了私鑰,您的加密貨幣很可能會永遠消失。

第三方託管

如果你不想承擔管理自己帳戶的責任,想要多一層保障,或者不想和加密技術打交道,你可以選擇第三方託管的形式,一般這些第三方託管人都是已經註冊的、受監管的金融機構,獲得了州級或國家的許可。

加密貨幣託管人將以安全的方式將客戶的私鑰保存在他們的錢包中,並確保他們的資產安全。從用戶的角度來看,這類似於在銀行開設支票帳戶。當您註冊開戶時,您必須接受了解您的客戶和反洗錢檢查。當你選擇透過第三方託管人存儲加密貨幣時,您需要完成相同類型的檢查,以確保您的加密貨幣不是通過非法手段獲得的。

 

加密貨幣託管人

一般情況下,第三方加密貨幣託管人分為三種不同的類型,分別為:

1.數字資產管理公司

隨著加密貨幣作為自己的資產類別已經成熟,出現了數字資產管理公司,它們就像加密貨幣持有者的銀行一樣。這些機構受到監管和許可,可以提供加密貨幣託管服務。比較有名的加密貨幣託管方包括 Anchorage、NYDIG 和 Paxos。

2.加密貨幣交易所

所有集中式加密貨幣交易所都會照顧其客戶的加密貨幣託管。一些加密貨幣交易所和平台將其安全需求外包給保護管理資產的外部託管提供商。當您在中心化交易所開設帳戶並持有資產時,您不會持有交易所錢包的私鑰。

因此,如果交易所被黑客入侵或用戶資金消失,很可能會造成您的財產損失。

3.託管銀行

從 2020 年 7 月開始,在美國貨幣監理署 (OCC) 為所有國家特許銀行提供加密貨幣託管服務掃清道路後,託管銀行也可以託管加密貨幣。

要注意的是,一些第三方託管服務提供商(Fidelity、BitGo、Bakkt)僅適用於機構投資者。其他人可能需要達到機構的資產要求才能獲得託管資格,以至於大多數日常持有者無法訪問他們的服務。例如,Coinbase 的專用加密託管服務 Coinbase Trust 需要至少 500,000 美元的數字資產餘額才能符合其託管系統的資格。

 

加密託管的費用

如果你選擇第三方託管,與任何類型的服務一樣,提供商通常會收取一定數量的費用來保管您的資金。將加密貨幣移入和移出您的帳戶也會產生費用。這些成本通常屬於以下三類之一。

  • 託管費:託管人每年根據託管資產的價值要求一定的百分比,通常小於 1%。
  • 設定費:開立託管帳戶的統一費率。但也有一些加密貨幣託管人免除了費用,讓用戶免費開設帳戶。
  • 提款費:每次從您的帳戶中取出加密貨幣時,您都可能需要支付一筆費用。