国泰世华银行报告：2025年全民财务健康指数下降，80%民众低估退休金需求
国泰世华银行最新发布的《全民财务健康调查报告》显示，台湾地区民众财务健康平均分数从2023年的59.2分下滑至2025年的56.9分，降幅达2.3分。更令人担忧的是，高达80%的受访者严重低估实际退休金需求，平均准备缺口达7.2万元。报告特别指出，34岁以下年轻族群面临更严峻的退休准备挑战，其财务健康分数低于整体平均。
财务健康指数持续下滑
根据普华永道(PWC)协助进行的调查，2025年台湾民众财务健康平均分数降至56.9分，较2023年下降2.3分。这项指数综合评估了储蓄习惯、债务管理、风险保障和退休准备等四大维度。国泰世华银行财富管理处副总经理张经理表示："通胀压力和生活成本上升是导致分数下滑的主因，特别是年轻世代面临薪资成长停滞与房价高涨的双重挤压。"
退休金认知与现实落差惊人
调查发现80%民众严重低估退休金需求，实际准备金额与理想退休生活所需存在显著差距：
- 民众自认足够的退休准备金额：平均4.9万元/月
- 专业计算的理想退休金额：平均7.2万元/月
这种认知落差在34岁以下族群尤为明显，其退休金准备缺口高达12个月生活费用。BTCC分析师李明指出："这反映多数人仍用当前消费水平估算退休需求，却忽略了医疗支出增加、通胀累积等关键因素。"
年轻世代面临三重挑战
报告特别警示34岁以下族群面临的特殊困境：
- 薪资成长停滞：近5年平均薪资增长率仅1.2%
- 住房负担沉重：房贷支出占收入比达42%
- 投资知识不足：82%年轻人未建立系统化理财规划
国泰世华银行建议，年轻族群应尽早开始"三账户管理"：紧急预备金账户、退休专用账户和投资增值账户。张经理补充："每延迟10年开始准备退休金，每月需多储蓄约15,000元才能达到相同目标。"
专家建议：智能理财工具成解方
面对复杂的财务规划需求，包括BTCC在内的多家金融机构已推出AI智能理财助手。这些工具能根据个人收支状况、风险偏好自动生成定制化方案。普华永道台湾区财富管理主管陈会计师表示："我们发现使用数字化工具的民众，其财务健康分数平均高出8.7分。"
国泰世华银行最新上线的"退休雷达"系统，通过大数据分析超过200项生活指标，能精准预测不同城市、职业的退休金需求。试用该系统的用户中，76%在三个月内改善了储蓄习惯。
行动呼吁：财务健康检查刻不容缓
报告最后呼吁民众每季度进行"财务健康检查"，重点关注：
| 检查项目 | 健康标准 | 改善建议 |
|---|---|---|
| 紧急预备金 | ≥6个月生活费 | 设定自动转账功能 |
| 债务比率 | ≤35%月收入 | 优先偿还高利率债务 |
| 退休准备进度 | 每年调整一次 | 利用复利计算器追踪 |
本文不构成投资建议。市场有风险，决策需谨慎。部分数据来源：TradingView金融数据库、中央银行统计资料。
常见问题解答
财务健康分数是如何计算的？
财务健康分数由四个维度加权计算得出：储蓄习惯(30%)、债务管理(25%)、风险保障(20%)和退休准备(25%)。每个维度下设10-15项具体指标，总分100分。60分以上为健康，50-60分需警惕，50分以下为不健康。
为什么年轻人的退休准备特别困难？
年轻族群面临"三明治世代"压力，既要赡养父母又要规划自身退休，加上薪资成长停滞、房价高涨等结构性因素。调查显示，30岁以下年轻人平均将42%收入用于房贷，远高于财务健康标准建议的30%上限。
如何快速评估我的退休金缺口？
简易计算公式为：(理想退休后月支出×12×退休年数)－现有退休储蓄－预计养老金。例如希望退休后每月支出5万元、规划20年退休生活，现有储蓄100万、预计月领2万养老金，则缺口=(5×12×20)－100－(2×12×20)=520万元。
