Криптозаймы-ловушка: как россиян соблазняют быстрыми деньгами и запугивают коллекторы

Быстрые деньги или долговая яма? В России набирает обороты теневая индустрия криптозаймов — обещают золотые горы, а подводят к финансовой пропасти.

Под прицелом — новички и отчаявшиеся. Мошенники играют на жажде легкой наживы, предлагая «крипту без проверок». А потом включают тяжелую артиллерию — коллекторов с угрозами и шантажом.

Регуляторы в растерянности. Законодательство не поспевает за схемами, которые обходят даже санкционные ограничения. Пока чиновники пишут отчеты, граждане теряют последние биткоины.

Финансовый совет дня: если предложение звучит как «бери сейчас — плати никогда», значит, платить придется вам. И с процентами.

История с «обеспечением доступа к цифровому активу» никого не устроит. Следствие при первой же проверке более чем вероятно сочтет это маскировкой преступной деятельности, ведь умысел у потребителя лежит в получении средств в долг, а не в получении доступа к цифровой валюте в вакууме в целях науки, обучения, либо чего угодно прочего.

В России криптовалюты, включая USDT, не признаются законным платежным средством и хоть с 2024 года майнинг и оборот цифровых активов частично легализованы: майнинг в открытой форме, оборот же пока так и остался без регулирования вне ЭПР (в ноябре 2024 его вообще предлагали запретить).

Однако:

• ГК РФ (ст. 807) допускает займы в имущественной форме, включая «вещи, определенные родовыми признаками», но криптовалюта едва ли подпадает под это определение.
• ФЗ № 259 «О цифровых финансовых активах» относит криптовалюты к имуществу, но запрещает их использование для платежей.
• DigiCash заявляет, что не является МФО и не подлежит лицензированию ЦБ, но выдача займов (в чем бы то ни было) подпадает под финансовую деятельность. Если займы выдаются систематически, это может квалифицироваться как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ) или нарушение закона о потребительских кредитах (ст. 171.5 УК РФ).

Далее, коллекторская деятельность регулируется ФЗ № 230, но он применяется только к долгам в рублях или иностранной валюте. Криптовалютные обязательства не подпадают под этот закон.

Судебное взыскание в рамках гражданских отношений тоже проблематично:

Скорее всего, основатели понимают все эти проблемы, как и потенциальное нарушение законодательства. На это намекает дистанционный формат работы – даже в вакансии коллектора предлагается исключительно удаленная работа.

Теоретически коллекторы могут давить на должников психологически или физически (подпадая под целую группу возможных нарушений уголовного законодательства), но легальных и сколько-нибудь эффективных рычагов воздействия в таком случае почти нет.

Вердикт: «схема» будет жить до первого уголовного дела.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.