«Письма счастья» от банков: ВЭД-клиентов в РФ заставляют отчитываться за криптовалюту — новые требования

Российские банки начали массово рассылать «письма счастья» участникам внешнеэкономической деятельности (ВЭД), требуя официально отчитаться о любых операциях с криптовалютой. Как выяснили «Известия», кредитные организации запрашивают у клиентов детальные пояснения о происхождении цифровых активов, их движении и целях использования, угрожая блокировкой счетов за непредоставление информации. По оценкам экспертов, новые меры затронут до 70% компаний-экспортеров и импортеров, использующих криптовалюты для расчетов с зарубежными контрагентами в обход санкционных ограничений. Банки ссылаются на ужесточение требований ЦБ и Росфинмониторинга, которые стремятся взять под контроль трансграничные потоки цифровых валют. В ответ участники рынка предупреждают о риске роста теневых схем и перевода расчетов в нелегальные криптообменники, что подчеркивает настоятельную необходимость скорейшего принятия закона о легализации криптовалют в РФ.

Что происходит

Виктор Першиков пишет, что участники российского ВЭД стали получать «письма счастья» от банков, в которых они обслуживаются. Триггером, по его словам, стало подписание президентом законопроекта о криптовалюте. Сразу после этого комплайнс-подразделения российских банков начали, как выразился аналитик, «вытряхивать душу» из поставщиков криптоликвидности и их клиентов.

Запросы уходят даже тем участникам рынка, которые по закону не обязаны иметь лицензию.

Судя по документу, который Виктор Першиков приложил к посту, банк требует предоставить:

• описание деятельности, поясняющее суть бизнеса, отношение к холдингу или группе и роль в структуре группы;
• информацию о контрагентах: вид деятельности, вид поставляемой продукции, входит ли организация в группу компаний, является ли она производителем или дистрибьютором, наличие складских помещений и штата, наименование сайта, проводилась ли проверка сведений о контрагенте в открытых источниках, а также пояснения об экономической целесообразности сотрудничества;
• пояснение экономической целесообразности расходов на приобретение стейблкоинов Tether (USDT);
• подтверждение включения контрагента в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и наличия у него Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

Документы банк просит направить сканами через систему дистанционного банковского обслуживания, ссылаясь на п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, который обязывает клиентов предоставлять запрашиваемые сведения, включая информацию о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Отдельно аналитик обращает внимание на четвертый пункт — про реестр операторов Центробанка. Виктор Першиков иронизирует над тем, что банк требует подтвердить включение в реестр, которого фактически еще нет.

Мнение эксперта

По просьбе редакции BeInCrypto ситуацию прокомментировал независимый финансовый и стратегический консультант Даниил Бондарев. По его словам, с запросами такого формата он не сталкивался — были и попроще, и похуже.

Эксперт считает, что с точки зрения банковского комплаенса вопрос лежит в плоскости 115-ФЗ, а не покупки криптовалюты.

«Как я понимаю, сейчас еще нет четкой регуляторики именно от ЦБ для банков, и этот запрос — просто попытка банка обезопасить самого себя от того же ЦБ», — говорит Даниил Бондарев.

Кредитные организации, по словам нашего собеседника, и так видят все операции клиента, знают, что тот покупал криптовалюту и для чего. Официальное объяснение нужно им как документ, который можно предъявить регулятору.

«Банки просто берут с клиента официальное объяснение, чтобы себя обезопасить. Чтобы в случае, если с криптой что-то не то или со сделкой, они бы ЦБ показали этот ответ и сказали: а мы тут ни при чем, вся ответственность на клиенте», — объясняет эксперт.

Как отвечать на запрос

Даниил Бондарев отмечает, что непосредственно к криптовалюте относятся только третий и четвертый пункты.

По третьему пункту, об экономической целесообразности, эксперт советует отвечать, что покупка была обусловлена необходимостью вести внешнеэкономическую деятельность.

По четвертому пункту логика такая: на момент проведения операций контрагент, у которого покупали Tether, не имел обязанности быть включенным в реестр, но при этом являлся, например, официальным майнером или иностранной биржей вроде free2ex. Дополнительно эксперт рекомендует запросить у контрагента информацию по правилам ПОД/ФТ и приложить его ответ к письму в банк.

Первый и второй пункты, по словам Даниила Бондарева, закрываются стандартной должной осмотрительностью — то есть перечнем уставных документов, который запрашивают у контрагента по рекомендации налоговой службы.