Банки США бьют тревогу: лицензии OCC для крипто подрывают устои финансовой системы
Регуляторный зеленый свет для криптовалют вызывает шквал критики от традиционных финансовых институтов.
Главный вопрос: инновация или угроза?
Банковский истеблишмент в панике
Решение Управления валютного контролера (OCC) открыть двери для криптодеятельности банков взорвало Уолл-стрит. Традиционные игроки видят в этом не прогресс, а прямой вызов своей монополии и стабильности системы, которую они годами выстраивали. Их аргумент? Цифровые активы — это территория повышенного риска, волатильности и регуляторной неопределенности.
Новая реальность: банки как криптохабы
Лицензии OCC фактически стирают грань. Теперь банки могут легально хранить криптоактивы клиентов, проводить расчеты в стейблкоинах и выступать узлами в блокчейн-сетях. Это не просто дополнительная услуга — это фундаментальная трансформация их бизнес-модели. Они становятся шлюзами между фиатом и децентрализованным миром, получая доступ к потокам капитала нового поколения.
Сопротивление — последний оплот устаревшей парадигмы
Крики о «слабости системы» звучат подозрительно похоже на защиту статус-кво. Пока традиционные банки годами внедряли устаревшие технологии и боролись с отрицательными процентными ставками, криптоиндустрия создала альтернативную финансовую экосистему с многомиллиардной капитализацией. Их страх понятен: кто будет платить за дорогие межбанковские переводы или ждать три дня для клиринга, когда есть мгновенные и дешевые DeFi-протоколы?
Баланс между риском и прогрессом
Да, интеграция требует robust risk-фреймворков. Да, волатильность Bitcoin — не для слабонервных. Но запереть инновацию в подвале — значит гарантировать отставание. Регуляторы вроде OCC не ослабляют систему — они заставляют ее эволюционировать, внедряя контроль там, где раньше был только серый рынок. Это вынуждает банки наконец-то модернизировать свои пласты устаревшего кода и процессов — возможно, самая полезная встряска со времен отмены закона Гласса-Стиголла.
Финансовая система не рухнет — она перезагрузится. И те, кто сегодня кричит громче всех о рисках, завтра первыми запустят отдел цифровых активов, чтобы не упустить комиссии. Ведь, как известно, на Уолл-стрит панику покупают, а продают на эйфории. Сейчас они явно в фазе накопления.
Позиция Ассоциации банкиров и угроза двойных стандартов
Американская ассоциация банкиров (ABA) и Независимое сообщество банкиров Америки (ICBA) заявили о формировании двухуровневой системы.
Их главный аргумент заключается в особом статусе, который получают финтех-компании. Организациям предоставляют престижные национальные лицензии, но без обязательного страхования вкладов Федеральной корпорацией (FDIC).
При этом новые участники рынка не соответствуют традиционным требованиям к капиталу и ликвидности. Полноценные банки обязаны строго соблюдать эти нормативы. Отраслевые группы утверждают, что такая структура поощряет регуляторный арбитраж на федеральном уровне.
Получение национальной хартии позволяет криптофирмам игнорировать законы отдельных штатов о денежных переводах. Одновременно они избегают множества обязательств по соблюдению норм, которые применяются к застрахованным депозитным учреждениям.
Размывание границ банковской деятельности
Президент ABA Роб Николс отметил, что подобные одобрения стирают грань понимания того, что считается банком. По его мнению, эрозия определений угрожает целостности и авторитету самой лицензии.
Расширение трастовых полномочий на фирмы, не выполняющие традиционные фидуциарные обязанности, создает класс институтов с особым статусом. Они напоминают банки по названию и охвату, но лишены сопоставимого государственного надзора. Беспокойство вызывает не только конкуренция.
Банковские группы предупреждают о рисках дезориентации потребителей. Клиентам будет сложно отличить застрахованные организации от национальных трастовых учреждений, держащих большие объемы незастрахованных активов. Также OCC не предоставило четкого объяснения механизма действий в случае банкротства такой структуры. Особенно если на ее счетах находятся миллиарды $ в цифровых активах вне традиционной системы защиты.
Требование остановить выдачу разрешений
ICBA также напрямую оспорила наличие у OCC уставных полномочий на выдачу данных лицензий.
Критика сосредоточена на Интерпретационном письме №1176. Этот документ позволил трастовым банкам заниматься нефидуциарной деятельностью, такой как хранение резервов стейблкоинов.
Президент ICBA Ребека Ромеро Рейни назвала этот шаг резким изменением политики, которое расширяет национальную трастовую хартию за пределы ее исторической цели.
«Драматическое изменение политики OCC в рамках Письма №1176 является отходом от роли обычных трастовых компаний. Это создает непоследовательную нормативную базу, которая угрожает финансовой нестабильности и требует от агентства смены курса», — добавила Рейни.
Группа утверждает, что регулятор позволяет небанковским финтех-фирмам использовать авторитет банковской системы США. При этом они избегают полного объема правил, наложенных на застрахованные учреждения.
Обе торговые группы призвали к немедленной паузе и отмене одобрений. Текущая структура может породить институты, с банкротством которых OCC не сможет справиться должным образом. Такой провал подвергнет риску традиционные банки и широкую финансовую систему.
