Bankaların ROA'sı neden bu kadar düşük?

Bankaların varlık getirisi veya ROA'sının neden nispeten düşük olduğunu merak ediyorum. Bankaların büyük rezervler tutması ve düzenleyici gerekliliklerle yüzleşmesi gerektiği sektörün doğasından mı kaynaklanıyor? Yoksa düşük faiz oranlarının bankaların kredi verme faaliyetlerinden yüksek kâr elde etmesini zorlaştırdığı ekonomik ortamla mı ilgili olabilir? Bankaların ROA'larını iyileştirmek için uygulayabilecekleri herhangi bir strateji var mı, yoksa bu sadece bankacılık sektörünün kabul etmeleri gereken bir gerçeği mi? Bu konu hakkındaki düşüncelerinizi duymayı çok isterim.