Белый дом вводит санкции: банки заплатят за дискриминацию криптокомпаний

Администрация США готовит радикальные меры против финансовых учреждений, блокирующих доступ криптобизнеса к банковским услугам.

Новый указ вводит штрафы за «необоснованные отказы» — наконец-то у регуляторов появится рычаг давления на традиционные банки, которые десятилетиями притворялись, что не понимают технологический прогресс.

Ожидается, что документ подпишут до конца августа 2025 года — как раз когда Уолл-стрит традиционно уходит в отпуска, чтобы избежать ответственности.

Ключевые положения проекта

Вот главные меры, которые прописаны в указе:

• Расширенные проверки. Федеральная резервная система, Управление контролера денежного обращения и Федеральная корпорация страхования депозитов должны будут расследовать случаи возможной дискриминации клиентов.
• Отказ от оценки «репутационного риска». Регуляторам нужно будет исключить из работы нормативы, которые побуждали банки разрывать отношения с «нежелательными» клиентами.

В пояснительной записке к проекту упоминается эпизод, когда Bank of America закрыл счета христианской организации, работающей в Уганде. Банк объяснил решение тем, что не обслуживает малый бизнес за пределами США. Представитель Bank of America заявил, что приветствует усилия властей прояснить регуляторные правила и уже передал свои предложения администрации и Конгрессу.

В ряде случаев материалы проверок будут напрямую передавать генеральному прокурору для возбуждения дел.

Также в указе прописаны:

• Проверка партнеров SBA. Администрации малого бизнеса поручено изучить практики банков-гарантов.
• Поддержка криптоиндустрии. Для рынка цифровых активов инициатива может стать самым важным событием после одобрения биткоин-ETF в 2024 году. Ее реализация упростит криптобизнесу доступ к расчетным счетам.

По данным источников, президент может подписать указ уже на текущей неделе, однако документ еще может быть доработан или отложен.

Напомним, в январе Трамп уже подписал указ № 14178 «Об укреплении лидерства США в цифровых финансах». Он отметил директиву эпохи Байдена о цифровой валюте ЦБ. Подписание указа стало отправной точкой для пересмотра регулирования цифровых активов.

Политика и крипта

Консерваторы давно обвиняют банки в дебанкинге по религиозным или политическим причинам. Компании из сферы цифровых активов, в свою очередь, жалуются на навязанные администрацией Байдена ограничения на работу с криптосектором. Банки же ссылаются на риски нарушения законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

В качестве предварительных мер, по данным СМИ, ряд американских кредитных организаций уже закрепили запрет на дискриминацию по политическим убеждениям.

Если указ будет подписан, регуляторам придется оперативно пересмотреть методики надзора, а банкам — доказать отсутствие политически мотивированных отказов. Криптокомпании ожидают смягчения условий открытия счетов, а правозащитники — новой волны споров о границах политической дискриминации в частном секторе.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме» — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.