Governador do BoE, Bailey, defende uso urgente de IA por reguladores financeiros

Andrew Bailey sacode o sistema: reguladores precisam adotar IA agora ou ficarão para trás.

Revolução Regulatória

O governador do Banco da Inglaterra desafiou as agências financeiras globais a implementarem inteligência artificial em seus processos de supervisão. Bailey argumenta que a tecnologia detecta padrões de risco que humanos jamais identificariam.

Corrida Contra o Tempo

Enquanto criptomoedas e fintechs disparam em complexidade, os reguladores tradicionais patinam com metodologias do século XX. A IA promete monitorar transações em tempo real - algo que as equipes manuais simplesmente não conseguem acompanhar.

Ironia do Sistema

Os mesmos bancos que resistiram à digitalização por décadas agora exigem que seus fiscais dominem tecnologias de ponta. Típico: instituições financeiras sempre querem regras modernas para os outros, mas regulamentação vintage para si mesmas.

O futuro chegou - e os reguladores ainda estão digitando relatórios em planilhas Excel.

Bailey identifica um desafio de dados para supervisores

O BoE, juntamente com outros órgãos reguladores, como a Financial Conduct Authority ( FCA ), reúne milhões de pontos de dados anualmente das empresas que supervisiona.

Os comentários de Bailey destacam um desafio recorrente entre os supervisores: insights práticos podem ser perdidos ao usar técnicas manuais de análise e geração de relatórios. Adicionar IA à iniciativa pode abrir caminho para mais insights sobre os dados.

No ano passado, uma Banco da Inglaterra constatou que 75% das empresas de serviços financeiros do Reino Unido já utilizam alguma forma de inteligência artificial, com outros 10% planejando adotá-la nos próximos três anos. As aplicações mais comuns incluem detecção de fraudes, verificações antilavagem de dinheiro e monitoramento de segurança cibernética.

No entanto, o relatório também sinalizou riscos crescentes associados ao uso de IA, um dos quais é a qualidade dos dados e o viés dos dados, entre outros.

Resistindo às pressões da desregulamentação

Os comentários de Bailey também ocorrem em meio a um debate político sobre a postura regulatória do Reino Unido . Em julho, a ministra das Finanças, Rachel Reeves, descreveu as regras financeiras como uma "bota no pescoço das empresas", levando Bailey a reagir.

Ele argumentou que os esforços para impulsionar a economia não devem levar a uma flexibilização da regulamentação, pois isso pode levar a comportamentos de risco no setor bancário, o que poderia colocar em risco a economia em geral. "Não podemos comprometer a estabilidade financeira básica", disse Bailey.

Analistas observam que os reguladores enfrentam um delicado equilíbrio: por um lado, promover a inovação e a competitividade no centro financeiro do Reino Unido; por outro, proteger os consumidores e a estabilidade financeira.

Oportunidades para maior adoção de IA 

Embora Bailey tenha considerado a IA uma oportunidade, especialistas alertam que a tecnologia não é uma solução única para o setor. Sistemas de IA podem produzir falsos positivos, ignorar anomalias sutis ou incorporar vieses que refletem falhas nos dados subjacentes. 

Para os reguladores, isso pode ser arriscado, apesar de seus méritos, pois eles podem confiar demais em algoritmos opacos ou deixar de explicar ações de execução decorrentes de insights gerados por máquinas.

Um relatório recente mostrou que nenhum banco do Reino Unido está entre os 10 melhores do mundo em talentos em IA, destacando a lacuna de habilidades que os reguladores e a indústria precisam preencher. Isso dá credibilidade à afirmação de Bailey, e a adoção crescente pode precisar ser acelerada tanto no setor público quanto no privado.

No entanto, também vale a pena notar que uma pesquisa recente do Instituto Tony Blair descobriu que mais britânicos veem a IA como um risco econômico do que uma oportunidade, refletindo preocupações com perdas de empregos, privacidade e justiça.

Se você está lendo isso, já está na frente. Acompanhe nossa newsletter .