Pressão de Trump por Mercado Livre Atrai Bancos Digitais do Reino Unido para os EUA

O cenário regulatório norte-americano está se tornando um ímã para fintechs globais. A postura pró-mercado da administração Trump criou um ambiente onde inovação e crescimento não são apenas permitidos—são incentivados.

Fuga de Talentos e Capital

Instituições financeiras digitais estão realocando sedes, transferindo bilhões em ativos e realocando equipes inteiras através do Atlântico. A burocracia regulatória europeia simplesmente não consegue competir com a agilidade decisionista americana.

Vantagem Competitiva

Enquanto o Reino Unido se enreda em red tape pós-Brexit, os EUA oferecem caminhos mais claros para scaling e adoção mainstream. A combinação de menor interferência governamental e maior acesso a capital de risco está provando ser irresistível.

O resultado? Uma migração em massa que está redesenhando o mapa financeiro global—e deixando reguladores europeis correndo atrás do prejuízo. Como sempre, o dinheiro segue para onde é tratado melhor, não onde é mais regulado.

Reguladores dos EUA abrem caminho para expansão de fintech

O clima regulatório em Washington mudou sob o governo Trump. O Federal Reserve (Fed), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) flexibilizaram as regulamentações com o objetivo de dificultar as fusões.

Michelle Bowman, recentemente confirmada como vice-presidente de supervisão do Fed, prometeu uma abordagem mais amigável em relação às empresas. Ela sinalizou que as aprovações de fusões agora seriam mais rápidas — e menos restritivas. O OCC e o FDIC também revogaram as diretrizes que anteriormente desaceleravam as transações.

Advogados do setor enfatizaram que o tempo é essencial para as fintechs. David Portilla, membro do comitê de gestão da Davis Polk, observou que a janela de oportunidade está aberta, mas pode não permanecer assim por muito tempo, sendo melhor agir rapidamente.

A tendência édent em manobras recentes na área. Em março, a OakNorth, instituição financeira digital do Reino Unido, adquiriu o Community Unity Bank, em Michigan. A empresa afirmou que o acordo proporcionou uma "posição de apoio" nos Estados Unidos e uma base para crescer. Em vez de esperar vários anos pela aprovação, o novo banco de desenvolvimento poderia aproveitar a licença, a equipe e a infraestrutura do banco existente para começar a operar.

A empresa sueca "compre agora, pague depois", Klarna, também está considerando obter uma licença nos EUA. No entanto, provavelmente aguardará até depois de sua proposta de listagem em Nova York para decidir.

Por que as aquisições fazem sentido

Para as fintechs do Reino Unido, as aquisições parecem cada vez mais uma forma de entrar no mercado americano. Ao comprar um banco, elas podem evitar a longa espera para obter uma licença, que pode levar vários anos. Uma licença americana permite que as empresas eliminem grande parte da burocracia para acessar novos clientes e depósitos, o que é visto como um trac em um momento de crescimento do Reino Unido .

O projeto já foi testado em campo. A aquisição de um banco com sede em Michigan pela OakNorth no início deste ano demonstrou a rapidez com que um credor digital pode acessar uma presença quando compra, em vez de construir do zero.

A velocidade é especialmente crucial para a Revolut, que também considera negócios no Oriente Médio e recentemente comprou a Cetelem Argentina do BNP Paribas. A empresa está captando US$ 1 bilhão em novos financiamentos para elevar sua avaliação para aproximadamente US$ 65 bilhões e viabilizar seus planos de expansão global.

Ainda assim, os desafios permanecem. Os reguladores também analisarão qualquer aquisição, garantindo que o novo proprietário tenha os sistemas, recursos e gestão de risco adequados para operar com segurança. O Escritório do Controlador da Moeda tem sido especialmente agressivo em questões de proteção de dados e do consumidor.

Há também a questão das agências. É muito diferente do Reino Unido, onde houve uma retirada até mesmo de bancos tradicionais das lojas físicas. Ao mesmo tempo, o sistema bancário de varejo dos EUA continua fortementedent da presença física. Isso pode gerar custos imprevistos para empresas digitais que construíram seus negócios sem agências.

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