Citigroup acelera na era digital: stablecoins são o novo foco da gigante financeira

O Citigroup está mergulhando de cabeça no futuro dos ativos digitais—e as stablecoins são sua aposta mais ousada até agora.

Por que agora? A corrida bancária para tokenizar tudo—de títulos a café—está esquentando, e o Citi não quer ficar para trás.

Stablecoins: a ponte entre o velho e o novo mundo. Enquanto outros bancos ainda debatem regulamentação, o Citi já está testando liquidações instantâneas e cortando custos com a tecnologia. (Afinal, até um banco tradicional sabe que taxas de 3% por transferência internacional são um roubo.)

O movimento? Um balde de água fria nos céticos. Mesmo que as criptomoedas tradicionais ainda oscilem, as stablecoins oferecem a combinação perfeita que os bancos adoram: inovação com um pé no conservadorismo.

Última provocação: será que essa "migração digital" vai durar mais que o último programa de fidelidade do Citi?

Citi expande pagamentos em blockchain e mira mercado de custódia de ETFs de criptomoedas

O Citigroup tem usado a tecnologia blockchain para transferir dólares americanos tokenizados entre suas contas em Nova York, Londres e Hong Kong. Por meio de sua plataforma de Tecnologia de Registro Distribuído (DTC), essas transferências estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana — ao contrário dos sistemas bancários tradicionais, que operam em horários fixos.

O próximo passo poderá ser a transferência instantânea de stablecoins de uma conta para outra pelos clientes. O Citi também está desenvolvendo soluções para converter stablecoins em dólares americanos para liquidações no mesmo dia. De acordo com Chatterjee, o banco já está discutindo casos de uso práticos e reais para essas inovações com os clientes. A expansão poderá agilizar significativamente os pagamentos internacionais para empresas, reduzindo custos e eliminando atrasos.

Além disso, o banco está explorando soluções de custódia de ativos digitais vinculadas a fundos negociados em bolsa (ETFs) de criptomoedas e outros serviços. A aprovação de ETFs Bitcoin à vista pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) no ano passado levou diversos gestores de ativos a lançar fundos traco preço do Bitcoin. Esses ETFs exigem custódia segura dos ativos subjacentes — um espaço dominado pela Coinbase, que detém ativos de mais de 80% dos emissores de ETFs de criptomoedas.

Por exemplo, o iShares Bitcoin Trust da BlackRock tem um valor de mercado de cerca de US$ 90 bilhões. A entrada do Citigroup no mercado de custódia pode intensificar a concorrência e remodelar o mercado de custódia de ETFs.

Citi visa stablecoins enquanto sinal verde regulatório estimula grandes movimentos de bancos em criptomoedas

Os planos do Citigroup surgem em meio a um ambiente regulatório mais permissivo. Isso contrasta com o governo Biden, que sinalizou que as empresas financeiras tradicionais estão relativamente agnósticas quanto a investir em criptomoedas.

A Lei GENIUS trouxe clareza e novas defi que, segundo especialistas do setor, levarão grandes instituições a entrar no jogo. Ainda assim, o cumprimento será rigoroso. Os bancos devem cumprir as leis de combate à lavagem de dinheiro e as medidas de KYC, além de passar pelas verificações necessárias para garantir que todos os criptoativos envolvidos estejam livres de atividades nefastas.

Segurança e prevenção de fraudes serão essenciais para conquistar a confiança neste novo mercado. Embora o Citi ainda não tenha feito um anúncio oficial, a empresa estaria explorando sua oferta de stablecoins. Isso a colocaria em boa posição com bancos como o JPMorgan, que possui sua própria JPM Coin para pagamentos institucionais.

Recentemente, a CEO do Citi, Jane Fraser, confirmou que o banco está explorando depósitos tokenizados e opções de liquidação digital.

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