Bancos dos EUA pressionam OCC para barrar licenças bancárias de cripto – e a guerra pelo controle esquenta

O establishment financeiro está mostrando as garras. Bancos tradicionais americanos estão fazendo lobby pesado junto ao Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para bloquear a emissão de licenças bancárias para empresas de criptomoedas.

O movimento revela o pânico dos grandes players diante da disrupção digital – e claro, a velha máxima: se não pode vencer o jogo, mude as regas.

Enquanto isso, as criptoempresas se preparam para mais uma batalha regulatória. A pergunta que fica: até quando os bancos vão conseguir segurar a maré da inovação?

Os grupos bancários desafiam a base legal para as cartas de confiança de criptografia

O núcleo de sua reclamação se concentra na estrutura legal dos bancos de confiança. Os grupos enfatizaram que os bancos nacionais de confiança sempre foram limitados a serviços fiduciários, coisas como gerenciar propriedades ou atuar como curadores, sob 12 USC § 92A.

Que círculo, Ripple e os outros querem, dizem eles, é o acesso a benefícios bancários federais sem serem fiduciários reais. A carta diz que o uso do § 27 (a) para fretar as empresas criptográficas que não fazem trabalho fiduciário "seria uma brecha" e permitiria que essas empresas se esquivassem da Lei da Holding Bank Holding e outras regras que os bancos regulares precisam seguir.

De acordo com a política OCC atual, a custódia da criptografia não conta como uma atividade fiduciária. Mesmo que as leis estaduais digam que as empresas de confiança podem manter ativos de criptografia, a lei federal não reconhece isso como fiduciário, a menos que esteja ligado diretamente à gestão de propriedades ou confiança.

As associações escreveram: "Prestar serviços de custódia para ativos digitais não é uma atividade fiduciária" e disse que conceder cartas a empresas de criptografia com base apenas na custódia seria uma quebra direta dodentda OCC.

Eles também citaram a letra interpretativa 1179 agora reduzida, que deu ao OCC amplo poder para decidir o que conta como fiduciário caso a caso. Essa carta veio após a carta 1176, o que permitiu à OCC aprovar a custódia de criptografia sob cartas de confiança sem comentários públicos.

Os grupos disseram que essa foi uma mudança inaceitável na lei bancária federal. Eles agora estão exigindo que o OCC restaure um padrão consistente e transparente: sem atividade fiduciária, sem fretamento de confiança.

Os lobistas alertam OCC de risco sistêmico e de empresas imitadoras

Os cinco grupos alertaram que, se esses aplicativos de criptografia passarem, dezenas de outras empresas seguirão. Eles argumentaram que deixar Ripple ou o Circle funcionar como bancos de confiança sem oferecer serviços fiduciários reais criaria um backdoor para o sistema bancário federal.

Eles disseram que isso criaria "risco material" para a economia mais ampla dos EUA. A carta dos lobistas lembrou à OCC que os poderes bancários abaixo de 12 USC § 24 (sétimo) nunca foram destinados a bancos de confiança. Eles também apontaram que permitir que as empresas de criptografia usem o § 27 (a) para o trabalho não fiduciário efetivamente o objetivo de ter cartas de confiança em primeiro lugar.

Se aprovado, disseram as associações, o OCC estaria definindo umdent que permite que as empresas saem regulamentando, chamando -se de algo que não são.

Nada disso está acontecendo no vácuo. O JPMorgan, o maior banco do país, é um membro de todas as cinco associações por trás da carta. E apenas um dia antes da carta ser pública, Tyler Wink Levoss, co-fundador da Gêmeos, foi atrás de JPMorgan ontem, como informou .

"O JPMorgan e os Banksters estão tentando matar empresas de fintech e criptografia", disse Tyler. "Eles querem tirar o seu direito de acessar seus dados bancários gratuitamente por meio de aplicativos de terceiros, como a Plaid e, em vez disso, cobrar taxas exorbitantes de você e FinTechs para acessar seus dados".

Tyler também alertou que os bancos estão processando o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor para derrubar a regra bancária aberta criada sob a Seção 1033 da Lei de Proteção Financeira do Consumidor, que dá aos americanos o direito de usar aplicativos para se conectar a serviços como Gemini, Coinbase e Kraken.

"Esse é o tipo de captura regulatória flagrante que mata a inovação, prejudica o consumidor americano e é ruim para a América", escreveu Tyler. Ele terminou seu cargo acusando Jamie Dimon e seus "companheiros" de tentar sabotar a missão de President Trump de tornar os EUA o centro global de inovação de criptografia. "Precisamos revidar", escreveu ele.

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