Americanos estão confiando mais do que nunca no BNPL - e muitos não conseguem quitar no prazo
O Buy Now, Pay Later virou a muleta financeira da vez - e os números mostram que a festa pode estar perto do fim.
Dívidas acumuladas, juros disfarçados e uma geração que trocou o cartão de crédito por parcelamentos digitais. Será que o BNPL é a nova bolha do consumo?
Enquanto isso, os grandes players do setor continuam lucrando - afinal, inadimplência nunca foi problema para quem cobra taxas astronômicas.
Os americanos carregam a dívida do BNPL como aumento tardio de pagamentos
Matt Schulz, que é o principal analista de finanças do consumidor da LendingTree, disse que os pagadores tardios geralmente perdem apenas uma semana. Mas ainda assim, o número de pessoas que ficam para trás fica piorando.
"Muitas pessoas estão lutando e procurando maneiras de estender seu orçamento", disse Matt. "A inflação ainda é um problema. As taxas de juros ainda são realmente altas. Há muita incerteza em torno de tarifas e outras questões econômicas, e tudo vai adicionar muitas pessoas que procuram maneiras de estender seu orçamento da maneira que puderem".
Matt disse que, para muitas pessoas em toda a América, apoiar os empréstimos do BNPL não é mais sobre conveniência; É sobrevivência. "Para muitas pessoas, isso significará apoiar a compra agora, pagar empréstimos posteriores, para melhor ou para pior", disse ele.
Matt deixou claro que não queria rotular os dados como um aviso de recessão, mas também não parecia esperançoso. "Eu acho que vai piorar, pelo menos no curto prazo", disse . "Não sei se há muitas razões para esperar que esses números melhorem no curto prazo".
Os empréstimos do BNPL permitem que as pessoas dividam um pagamento em peças menores sem juros, mas apenas se pagarem a tempo. As taxas tardias podem rasgar as carteiras rapidamente, e fazer malabarismos com muitos empréstimos pode se transformar em um pesadelo. A pesquisa do LendingTree constatou que 60% dos usuários do BNPL tinham vários empréstimos ao mesmo tempo.
Quase 25% disseram que tinham três ou mais indo ao mesmo tempo. Matt disse que, embora o BNPL possa ajudar quando usado com cuidado, é fácil perder o controle.
A dívida se acumula mesmo em shows, entregas e cheeseburgers
O relatório do LendingTree segue uma bomba da Billboard, que mostrou que 60% da multidão de admissão geral do Coachella este ano usou o BNPL para comprar seus ingressos para concertos. As notícias desencadearam um novo debate sobre os americanos se endividarem apenas para manter as aparências.
Então veio Doordash, anunciando que as pessoas usavam o BNPL através da Klarna para pagar por entregas de alimentos. A Internet não perdeu tempo arrastando -o, fazendo piadas sobre os americanos precisando de empréstimos para cheeseburgers e burritos.
Por um tempo, os Estados Unidos pareciam lidar com a inflação e as altas taxas de juros loucas porque o mercado de trabalho eratronG e os salários estavam subindo. Mas a história está lançando rapidamente. Grandes empresas como Walmart e Delta Airlines alertaram no início deste ano que já estavam vendo uma demanda mais fraca e diminuindo as vendas.
Enquanto isso, as pesquisas do Google estão apontando para um crescente medo de recessão. As pesquisas de “crise financeira global” estão prestes a atingir seu ponto mais alto desde 2010. As pessoas também estão pesquisando a “Grande Recessão” no Google mais do que desde os primeiros dias da Covid. O medo é grosso.
Até as paradas musicais estão pegando a vibe. "Recession pop", o nome da música pop chamativa que explodiu durante o acidente de 2008, está de volta. Miley Cyrus, Lady Gaga e Katy Perry - os rostos do pop desde então - estão lançando novas músicas em 2025.
Miley e Gaga já lançaram novos tracKS este ano, e Katy realmente iniciou uma turnê mundial no início desta semana, quando mais americanos estão se estressando com outro acidente.
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