Crise nos empréstimos hipotecários na zona euro impulsiona alta nos preços imobiliários da UE

A contração no crédito à habitação nos países da zona euro está diretamente relacionada ao aumento expressivo nos valores dos imóveis em toda a União Europeia. Dados recentes mostram que as restrições ao acesso a financiamentos, combinadas com a procura aquecida, estão criando pressões inflacionárias no setor imobiliário. Especialistas alertam para possíveis impactos no poder de compra das famílias e na estabilidade financeira regional, enquanto os reguladores monitoram os indicadores macroeconômicos para evitar bolhas especulativas.

A demanda da área do euro por empréstimos habitacionais aumenta

A demanda líquida por empréstimos habitacionais em países que usam a moeda européia comum continuou a aumentar atronGly no primeiro trimestre do ano, de acordo com a Pesquisa de Empréstimos Bancos da Área da Área do Euro de abril de 2025, publicada pelo Banco Central Europeu (BCE) nesta semana.

O relatório afirma que as taxas de juros em declínio na zona do euro têm sido o principal fator da tendência ascendente, mas os autores também pensam que as perspectivas do mercado imobiliário e a maior confiança do consumidor também contribuíram, embora em menor grau.

As perspectivas positivas do mercado imobiliário apoiaram a demanda por empréstimos à habitação em três dos quatro maiores países da área do euro, sendo a França a exceção - apesar da melhoria da confiança do consumidor, seu empréstimo e dinâmica dos preços da casa permanecem mais baixos, observou o BCE.

Enquanto isso, os bancos aliviaram os padrões de crédito com a concorrência interbancária citada como o principal fator. Os bancos franceses relataram uma flexibilização líquida pelo quinto trimestre consecutivo e seus colegas alemães o fizeram pela primeira vez desde o início do ciclo de flexibilização.

Os bancos pesquisados ​​agora esperam que a demanda de hipotecas nas principais economias da zona do euro continue a crescer durante o segundo trimestre de 2025, embora em um ritmo mais lento. Deve acelerar na França , de acordo com a pesquisa. O impacto do aperto das taxas de empréstimo sem desempenho nas condições de empréstimos para a habitação deve ser "muito pequeno".

"As expectativas para um aumento adicional, mas menor na demanda de empréstimos habitacionais, foram relatados na Alemanha e na Espanha, enquanto os bancos italianos esperam demanda inalterada em empréstimos no próximo trimestre", elaborou o Banco Central Europeu.

Os preços da habitação da UE saltam quase 5% no quarto trimestre de 2024

Enquanto isso, os preços das casas em muitos mercados em toda a União Europeia também estão em ascensão. No início de abril, o escritório de estatística europeu anunciou um aumento de 4,9% na UE (4,2% na área do euro) no último trimestre de 2024 no mesmo período de 2023.

Os aluguéis também aumentaram anualmente, em 3,2%, um artigo publicado pelo Eurostat destacado. O Departamento Estatístico revelou que os preços das casas e os aluguéis na União aumentaram em comparação com o trimestre anterior de 2024, em 0,8% e 0,6%, respectivamente.

O aumento mais íngreme foi registrado na Bulgária, 18,3% ano a ano no quarto trimestre de 2024. O país registrou um aumento de 115% nos preços das casas nos últimos 15 anos, com a tendência acelerando nas expectativas de se juntar à zona do euro em 1º de janeiro de 2026, o Euractiv observado em um relatório.

O crescimento da Bulgária foi quase quatro vezes maior que o número médio da UE, o site da European News destacou, apontando para a diferença impressionante com países como França e Finlândia, que registraram um declínio de 1,9% cada um durante o mesmo trimestre.

Os dados do Eurostat também mostram que, entre 2010 e 2024, os preços das casas também dobraram em outros países da Europa Oriental e Central - Lituânia (+187%), Letônia (+153%), República Tcheca (+142%), Áustria (+112%). E eles mais do que triplicaram na Hungria (+234%) e na Estônia (+228%).

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