BNY Mellon Disrupta o Sistema: Depósitos Tokenizados Chegam para Pagamentos On-Chain
Um gigante tradicional do setor financeiro acaba de dar um passo monumental para dentro do futuro. O BNY Mellon, guardião de trilhões em ativos, está lançando depósitos tokenizados, permitindo que clientes institucionais movimentem fundos diretamente em blockchains.
O Fim da Espera Bancária
Esqueça os atrasos de dias úteis e as complexidades das redes legadas. Esta iniciativa corta o intermediário, permitindo liquidação quase instantânea de pagamentos corporativos e transações entre instituições financeiras. É uma ponte direta entre o mundo da finança tradicional e a eficiência das redes distribuídas.
Mais do que um Teste, uma Nova Infraestrutura
Isso não é um piloto modesto. O banco está construindo uma infraestrutura regulatória e tecnológica completa para tratar ativos do mundo real como tokens digitais nativos. A meta é clara: tornar a movimentação de valor tão fluida quanto a de informação.
Um Sinal Inegável para o Mercado
Quando uma instituição com o pedigree e a escala do BNY Mellon faz um movimento desses, o mercado precisa escutar. É a validação mais concreta de que a tokenização não é um nicho, mas a próxima camada fundamental dos mercados financeiros globais. Claro, os céticos dirão que os bancos só adotam inovação quando seu modelo de negócio de taxas por atraso está ameaçado.
A corrida para digitalizar ativos do mundo real está oficialmente aquecida. E, ironicamente, os maiores concorrentes dos criptonativos podem ser justamente os guardiões do sistema antigo, agora armados com novos livros-razão.
Os bancos vinculam depósitos a mercados de criptomoedas sempre ativos
Entre os clientes da primeira leva estão a Intercontinental Exchange, a Citadel Securities, a DRW Holdings, Ripple Prime, a Baillie Gifford e a Circle. O grupo abrange corretoras, empresas de trading, gestoras de ativos e uma importante emissora de stablecoins.
Cada empresa está testando como os depósitos on-chain funcionam dentro dos fluxos de trabalho reais do mercado. O BNY Mellon afirmou que o serviço permanece dentro do sistema bancário e pode pagar juros, o que o diferencia das stablecoins.
O dinheiro baseado em blockchain também pode ser usado na liquidação de ações e títulos tokenizados. Bancos de todo o setor têm impulsionado a tokenização com mais força no último ano, principalmente para agilizar o processamento de garantias. Carolyn Weinberg, diretora de produtos e inovação do BNY Mellon, afirmou que o foco é a confiança e a conexão.
“Trata-se, essencialmente, de conectar a infraestrutura bancária tradicional e as instituições bancárias tradicionais com as novas plataformas digitais e os participantes do ecossistema digital de uma forma que inspire confiança nas instituições”, disse .
Outros grandes bancos estão tomando medidas semelhantes. O JPMorgan Chase começou a distribuir sua JPM Coin para clientes institucionais em novembro passado. O HSBC planeja expandir seu serviço de depósitos tokenizados para clientes corporativos nos Estados Unidos e nos Emirados Árabes Unidos no primeiro semestre de 2026. Esses esforços seguiram a aprovação da Lei Genius nos Estados Unidos, que estabelece regras para stablecoins. Os depósitos tokenizados diferem porque ficam armazenados dentro dos bancos e rendem juros, enquanto as stablecoins são lastreadas em cash ou títulos da dívida pública de curto prazo.
O BNY Mellon está entre os maiores custodiantes do mundo, com US$ 57,8 trilhões em ativos sob custódia ou administração. O banco trabalha com ativos digitais há anos. Em julho, anunciou que estava colaborando com o Goldman Sachs para usar registros em blockchain na titularidade de fundos do mercado monetário.
A ICE, proprietária da Bolsa de Valores de Nova York, afirmou que trabalhará para dar suporte a depósitos tokenizados em suas câmaras de compensação, à medida que atualiza seus sistemas para negociação ininterrupta. Elizabeth King, diretora global de compensação e diretora de assuntos regulatórios da ICE, disse que a infraestrutura está sendo preparada para uso ininterrupto. O presidente e diretor executivo da ICE, Jeffrey Sprecher, afirmou em uma teleconferência sobre resultados em outubro que a tokenização poderia aumentar os volumes de negociação por meio do acesso constante a garantias.
Uma característica fundamental dos ativos de blockchain são as transações programáveis. O BNY Mellon afirmou que os depósitos tokenizados podem acionar açõesmaticassim que as condições forem atendidas. Isso inclui a liberação de garantias após a quitação de uma obrigação de empréstimo. O banco explicou que isso mantém cash dentro de contas regulamentadas, enquanto o código controla o tempo de execução.
O serviço coloca o BNY Mellon no centro de uma mudança crescente, na qual os bancos transferem depósitos tradicionais para sistemas digitais sem infringir as regulamentações. Os clientes agora testam até onde esses sistemas podem chegar.
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