Odent da MoonPay: Tokenização vai revolucionar finanças mais rápido que a mídia digital

O setor financeiro tradicional está prestes a levar um choque maior do que a indústria da música levou com o streaming.

O atalho da blockchain

Enquanto a mídia digital levou décadas para desmontar modelos de negócios centenários, a tokenização de ativos corta o intermediário. Ela converte tudo—de imóveis a royalties—em tokens digitais negociáveis em blockchains públicas. O processo elimina camadas de custódia, reduz custos de transação e abre mercados 24/7.

Mais que criptomoedas

O movimento vai muito além do Bitcoin ou do Ethereum. Estamos falando de representar frações de um quadro famoso ou de um prédio comercial em São Paulo como um token. A liquidez instantânea e a acessibilidade global viram o jogo—enquanto alguns bancos ainda usam fax.

A corrida pela adoção

Instituições financeiras globais já testam pilotos. Reguladores, incluindo autoridades locais, começam a rascunhar frameworks. A infraestrutura—de custodiantes a corretoras—amadurece rapidamente. Diferente da revolução da mídia, os incentivos econômicos aqui são brutais: eficiência radical versus margens tradicionais gordas.

A tokenização não promete apenas mudar o sistema. Ela oferece um novo. E, diferentemente da última grande inovação financeira—os títulos lastreados em hipotecas—esta pode realmente criar valor, em vez de apenas concentrar risco. O futuro das finanças será fracionado, líquido e digital. A questão não é 'se', mas 'quando'—e para muitos, 'quanto já perdi'.

A tokenização reduz custos e acelera os pagamentos.

A tokenização de ativos reais oferece diversas vantagens , incluindo acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, a mercados além das fronteiras locais, uma ampla escala de negociação, custos de transação mais baixos resultantes da desintermediação e tempos de liquidação de minutos em vez de dias.

Os ativos tokenizados permitem que os mercados não só permaneçam agnósticos e continuem suas operações, como também reduzem o número e a complexidade dos intermediários necessários, diminuindo os custos de transação e os tempos de liquidação de dias para meros minutos. Para os investidores institucionais, isso reduz efetivamente o risco de contraparte e melhora a eficiência do capital.

Em setembro, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) e a Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC) divulgaram uma declaração conjunta manifestando apoio a um regime regulatório de mercados de capitais 24 horas por dia, 7 dias por semana.

A tokenização transforma os mercados em meio a desafios regulatórios.

Embora o apoio regulatório esteja crescendo, as finanças tokenizadas precisam navegar por estruturas legais complexas para garantir seu sucesso. As empresas precisarão de medidas robustas de segurança cibernética para proteger seus ativos e garantir a conformidade com as leis globais de valores mobiliários.

De acordo com a RWA.XYZ, a maior parte do valor tokenizado dos RWAs está atualmente em negociação na Ethereum. Essa transição para negociações 24 horas por dia, 7 dias por semana, representa um forte contraste com os mercados convencionais, que fecham à noite, nos fins de semana e feriados. 

A Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC), que processou aproximadamente US$ 3,7 quatrilhões em liquidações em 2024, recebeu aprovação da SEC para começar a oferecer instrumentos financeiros tokenizados em dezembro. Também se espera que, no segundo semestre de 2026, a DTCC comece a negociar ativos tokenizados, como títulos do Tesouro dos EUA e índices de ações.

Em última análise, a tokenização poderá criar um sistema financeiro mais eficiente, inclusivo e transparente. As instituições que adotarem essas mudanças precocemente poderão obter uma vantagem competitiva, enquanto aquelas que resistirem à inovação da blockchain correm o risco de ficar para trás.

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