Ripple, Coinbase, Wise e Sony Bank buscam licenças bancárias para revolucionar serviços de criptomoedas em 2025

Gigantes financeiros e cripto estão em uma corrida armamentista regulatória.

Ripple, Coinbase, Wise e Sony Bank estão pressionando por licenças bancárias - um movimento que pode cortar intermediários e trazer cripto para o mainstream financeiro. A jogada? Transformar carteiras digitais em contas bancárias de pleno direito.

O jogo regulatório esquenta

Enquanto legisladores ainda debatem frameworks, essas empresas estão bypassing a burocracia. A estratégia: se você não pode vencer o sistema bancário tradicional, compre (ou alugue) sua licença.

E o consumidor? Bem, pelo menos as taxas serão 'descentralizadas' - ou seja, repassadas com um markup crypto-específico.

As empresas devem apresentar pedidos de autorização fiduciária para ingressar no sistema bancário.

Os documentos que chegam às mesas dos reguladores são, em sua maioria, pedidos de autorização para operar como sociedade fiduciária nacional, que são diferentes de uma autorização bancária completa. As sociedades fiduciárias não podem captar depósitos nem conceder empréstimos.

Eles detêm ativos e cobram taxas para protegê-los e, como não aceitam depósitos, não recebem seguro federal. O Wall Street Journal informou que doze pedidos de autorização para criação de trusts foram protocolados este ano, o maior número em pelo menos oito anos.

Ripple, Coinbase e Wise estão incluídas nesse grupo, e a elas se juntou o Sony Bank, que pertence à grande corporação Sony. O ritmo acelerado soou o alarme entre os principais grupos de lobby do setor financeiro.

Eles argumentam que permitir que essas empresas abram qualquer tipo de estrutura bancária sem se submeterem à mesma supervisão rigorosa criará uma concorrência desigual e um potencial risco financeiro.

Esses grupos afirmam que os órgãos reguladores têm limitado quem pode abrir um banco desde a crise de 2008-09, e acreditam que esses limites foram necessários para evitar comportamentos perigosos.

O Bank Policy Institute enviou recentemente cartas ao Gabinete do Controlador da Moeda (Office of the Comptroller of the Currency) solicitando que a agência rejeite os pedidos da Ripple, Wise e Sony Bank. A Associação de Bancos Comunitáriosdent da América (Independent Community Bankers of America) também se manifestou contra a medida.

O BPI alertou que a aprovação do pedido da Coinbase "poderia aumentar significativamente os riscos para o sistema financeiro dos EUA". Faryar Shirzad, diretora de políticas da Coinbase, rebateu, afirmando que o grupo estava apenas tentando proteger os interesses dos bancos tradicionais.

As stablecoins trazem novas pressões para os bancos e intensificam as disputas regulatórias.

O atrito recente entre candidatos a empréstimos e bancos tornou-se mais evidente. Algumas empresas de criptomoedas afirmam ter sido vítimas de "desbancarização", que inclui a exclusão de suas contas devido a pressões políticas.

Essas alegações ajudaram a motivar uma ordem executiva dodent Trump com o objetivo de impedir o encerramento de contas por motivação política.

As empresas que solicitam as licenças afirmam que desejam oferecer serviços fiduciários e emitir stablecoins, que são projetadas para manter um valor fixo, para que possam atender clientes que precisam de um parceiro regulamentado para atividades com criptomoedas.

A corrida pelas stablecoins está ligada a uma preocupação mais profunda entre os bancos de que os varejistas possam criar seus próprios sistemas de pagamento caso as stablecoins ganhem ampla aceitação. Amazon e Walmart estavam entre as empresas que, segundo , estavam estudando a possibilidade de lançar uma stablecoin.

O envolvimento deles lhes daria ferramentas semelhantes a serviços normalmente oferecidos por um banco, o que poderia eliminar completamente os bancos e as empresas de cartão de crédito.

Trump posteriormente sancionou a Lei GENIUS , que atribui ao OCC a responsabilidade de aprovar e monitorar os emissores de stablecoins. A lei não exige uma licença bancária para emitir stablecoins, mas a maioria dos emissores deve ser considerada instituição financeira.

Isso pode levar as empresas a fazerem parcerias com outras em vez de lançarem suas próprias moedas. A Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) também afirmou que revisará as autorizações para empréstimos industriais este ano, um tipo de autorização que ajudou empresas como a Toyota a financiar compras de clientes.

Espera-se que a revisão analise se essas autorizações deveriam ser mais fáceis de obter.

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