RBA anuncia substituição do sistema de pagamento BECS da Austrália - Chegou a hora da modernização financeira

O Banco de Reserva da Austrália está finalmente enterrando seu sistema de pagamentos BECS - uma relíquia digital que sobreviveu além do seu prazo de validade.

A Nova Era dos Pagamentos

Enquanto o mundo avança com blockchain e instant settlements, a Austrália ainda dependia de um sistema que parecia saído de uma cápsula do tempo financeira. O BECS operava como se a revolução digital fosse apenas um boato distante.

Modernização Forçada

O RBA não teve escolha - com criptomoedas e fintechs mostrando como as transações deveriam funcionar no século 21, manter o BECS seria como insistir em telegramas quando todo mundo já usa smartphones. A pressão competitiva do setor privado finalmente forçou a mão dos reguladores.

O Futuro Chegou

Os novos sistemas prometem velocidade, eficiência e segurança que o BECS nunca poderia oferecer. Enquanto bancos tradicionais se arrastam para a modernidade, as criptomoedas continuam mostrando como se faz - sem pedir permissão, apenas inovando. Típico do sistema financeiro tradicional: só se mexe quando a casa já está pegando fogo.

Bullock descreve quatro áreas principais que precisam de melhorias no setor de pagamentos 

Anteriormente, Bullock destacou que o foco principal do RBA é aprimorar a infraestrutura de pagamentos entre contas da Austrália, começando pela implementação de atualizações no Sistema de Compensação Eletrônica em Massa tron BECS). Notavelmente, o BECS é uma rede obsoleta para gerenciamento de folha de pagamento e transferências de assistência social .

Após este anúncio , analistas reconheceram que o BECS continua sendo uma opção confiável e acessível. No entanto, revelaram que o sistema carecia de recursos modernos, como processamento em tempo real disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, ou a capacidade de oferecer informações detalhadas sobre o pagamento. Segundo eles, esses recursos estão disponíveis na Nova Plataforma de Pagamentos.

Para demonstrar seu compromisso com a transformação do sistema, uma mesa redonda composta pelo RBA, o Tesouro e grupos do setor anunciou que está formulando um plano para substituir o sistema até o final deste ano. Após a elaboração do plano, a intenção é implementá-lo até meados de 2026. 

Bullock deu a entender que o processo considerará o equilíbrio entre custos e confiabilidade, bem como a compensação entre sistemas antigos e inovadores, e as diversas necessidades dos usuários. "Como em todos os sistemas de pagamento, os interesses das diversas partes nem sempre coincidem", acrescentou. 

O governador também mencionou que a segunda área que precisa de melhorias são os pagamentos transfronteiriços. Para lidar com isso, o RBA trabalhará com líderes do setor para implementar novos dados e infraestrutura, tornando as transferências internacionais mais rápidas, baratas e transparentes. 

Por outro lado, a terceira área é a prevenção de fraudes e golpes. Em relação a essa área de foco, Bullock observou que o desenvolvimento contínuo é essencial, pois os criminosos adaptam constantemente seus métodos.

Ela também enfatizou a urgência de se preparar para melhorias na computação quântica, atualizando os sistemas de cartões para utilizar o Advanced Encryption Standard, um protocolo projetado para proteger contra ameaças quânticas.

Em relação à quarta área, a governadora enfatizou a necessidade de fortalecer a resiliência operacional. Com base em sua argumentação, isso significa que é essencial garantir que a rede de pagamentos permaneça segura e confiável, mesmo com o envelhecimento dos sistemas ou com a complexidade das conexões.

Governador do RBA pede sistema eficaz de distribuição cash

Bullock disse que o RBA está explorando como os links entre os sistemas podem agravar as interrupções e avaliando como sua infraestrutura de liquidação pode precisar se adaptar a novas formas de dinheiro digital , como moedas digitais de bancos centrais.

Ela fez essa declaração, reconhecendo que, embora os pagamentos digitais tenham prosperado, o banco central continua comprometido em garantir que cash esteja disponível para os australianos que desejam usá-lo.

Enquanto isso, o declínio no uso cash aumentou a pressão sobre a rede de distribuição, levando os reguladores a iniciar discussões sobre novas regras que ajudariam a mitigar riscos e garantir o acesso.

Diante da natureza intensa da situação, Bullock explicou que eles estão atualmente envolvidos em discussões com os principais bancos, a indústria em geral e o governo sobre o aprimoramento do seu modelo operacional. Segundo o governador, isso garantirá que cash continue sendo uma forma de pagamento útil no futuro.

Ela destacou ainda que o objetivo é criar um sistema de distribuição cash mais eficiente, sustentável e firme.

Enquanto isso, o governador assistente do RBA, Christopher Kent, observou que o banco central acredita que a resistência das rígidas regulamentações financeiras está diminuindo, um desenvolvimento que pode ajudar a manter a economia em torno do pleno emprego e direcionar a inflação de volta à meta.

Os comentários foram feitos depois que Kent, responsável pelas negociações do banco central com os mercados financeiros, observou que spreads de empréstimos mais estreitos e famílias fazendo pagamentos extras de hipotecas à medida que as taxas de juros caem sugerem que as condições estão começando a melhorar.

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