América Latina Revoluciona Pagamentos Digitais: Estudo Revela Liderança Global na Transformação Financeira

Enquanto economias desenvolvidas ainda debatem regulamentações, a América Latina está reescrevendo as regras dos pagamentos digitais.

Velocidade Surpreendente na Adoção

Países latino-americanos estão ultrapassando nações tradicionalmente vistas como líderes em tecnologia financeira. Bancos centrais da região estão implementando sistemas de pagamento instantâneo que deixam soluções europeias e norte-americanas parecendo relíquias do século passado.

Inovação que Ignora Tradições

Startups fintech brasileiras e mexicanas desenvolvem soluções que cortam intermediários tradicionais. Plataformas de pagamento móvel crescem três vezes mais rápido que a média global, enquanto instituições financeiras estabelecidas correm para acompanhar.

O Paradoxo Bancário

Ironia financeira: enquanto bancos tradicionais ainda cobram taxas por transferências entre agências, aplicativos locais oferecem transações gratuitas entre países - prova de que inovação nasce da necessidade, não do excesso de regulamentação.

O futuro dos pagamentos não está sendo escrito em Wall Street ou no Vale do Silício, mas nas ruas de São Paulo, Cidade do México e Bogotá - onde soluções reais resolvem problemas reais, enquanto banqueiros globais ainda debatem comitês.

A América Latina está superando a Europa em relação aos pagamentos digitais, principalmente na adoção de tecnologias que permitem realizar cobranças diretamente por smartphones.

Essa é a principal conclusão do relatório “Aceitação de pagamentos em comércios”, da Nuek, empresa de tecnologia especializada em infraestrutura de pagamentos da Minsait, braço de tecnologia do Indra Group, elaborado em parceria com a AFI (Analistas Financeiros Internacionais). O estudo ouviu mais de 5.200 consumidores bancarizados de 13 países — entre eles Brasil, Chile, Colômbia, Equador, México, Peru, República Dominicana, Uruguai, Espanha, Itália, Portugal e Reino Unido.

Além disso, a pesquisa revela o rápido avanço do uso da tecnologia SoftPOS, que transforma smartphones e tablets em terminais de pagamento, além do fortalecimento dos modelos de assinatura como nova fonte de receita para o varejo.

O relatório ainda aponta que 62% dos consumidores bancarizados da América Latina já pagaram em estabelecimentos que utilizam soluções móveis, enquanto na Europa esse índice é de 41%. O dado evidencia o papel de liderança da região na busca por soluções mais acessíveis e eficientes, sobretudo entre micro e pequenos empreendedores.

“Durante décadas, a aceitação de pagamentos digitais esteve presa a um modelo físico e custoso. A chegada do SoftPOS representa uma mudança de paradigma: o celular passa a ser o próprio terminal, o comércio ganha agilidade e os custos diminuem drasticamente”, afirma Javier Rey, diretor executivo da Nuek. “Essa transformação democratiza o acesso à digitalização, permitindo que pequenos negócios se tornem parte da nova economia digital”, ressalta o executivo.

Pagamentos por assinatura lidera entre os jovens latinos

O relatório também mostra o avanço dos pagamentos digitais por assinatura na América Latina, tendência impulsionada principalmente pelos consumidores mais jovens. Na região, 58% dos usuários entre 18 e 34 anos apontam a rapidez e a conveniência como fatores determinantes para aderir a esse modelo. Já na Europa, a adesão é menor, reflexo de uma população mais envelhecida e da oferta limitada de serviços recorrentes. No Brasil, o cartão de crédito é o meio de pagamento mais utilizado, inclusive entre consumidores acima de 54 anos, o que reforça a maturidade do país na chamada “economia da recorrência”.

“Os jovens estão redefinindo suas relações financeiras e transformando o modo de consumir. A economia da recorrência, antes restrita a grandes plataformas, começa a se expandir para o comércio local”, comenta Rey. “O desafio agora é garantir soluções seguras, ágeis e intuitivas desde o primeiro contato com o cliente.”

E-commerce estrangeiro perde espaço

Outro ponto relevante é o baixo desempenho do e-commerce internacional, afetado por custos elevados, insegurança e falta de integração entre diferentes sistemas de pagamento. Embora o comércio eletrônico latino-americano tenha crescido 70% desde 2017, apenas 16% das vendas correspondem a transações internacionais. Mais de 70% dos consumidores da região afirmam já ter enfrentado algum tipo de problema ao comprar em sites estrangeiros — contra 50% dos europeus.

“A integração entre plataformas e a transparência nas taxas de câmbio são cruciais para liberar o potencial do comércio digital global. Acreditamos que a interoperabilidade tecnológica é o caminho para experiências de pagamento globais, seguras e sem atritos”, conclui Rey.

O artigo América Latina lidera transformação digital nos pagamentos, aponta estudo foi visto pela primeira vez em BeInCrypto Brasil.