JPMorgan em negociações avançadas para substituir Goldman Sachs no suporte ao Apple Card

O jogo das cadeiras musicais dos bancos continua—e desta vez o prêmio é um cartão de metal com uma maçã.

Fontes próximas ao negócio confirmam que o JPMorgan está em estágio final de negociações para assumir o suporte operacional do Apple Card, atualmente gerenciado pelo Goldman Sachs. A mudança pode marcar o fim de uma parceria que nunca atingiu o brilho prometido.

Detalhes do acordo ainda são nebulosos, mas especialistas sugerem que a infraestrutura de pagamentos do JPMorgan ofereceria escalabilidade que o Goldman—com sua histórica aversão a produtos de varejo—sempre teve dificuldade em entregar.

O movimento ocorre enquanto a Apple busca consolidar seus serviços financeiros. Para o Goldman, é mais um recuo estratégico após anos tentando (e falhando) em conquistar o consumidor médio. Quem diria que bancar millennials com cartões de crédito seria tão complicado?

O Goldman Sachs enfrentou um escrutínio regulatório sobre seu gerenciamento do cartão Apple

A Goldman Sachs está tentando sair de sua parceria com a Apple há um tempo. O que começou em 2019 como uma incursão de alto nível no banco de consumidores com o cartão Apple logo se transformou em um fardo, marcado por questões técnicas, escrutínio regulatório e alegações de viés algorítmico.

Embora o Goldman tenha derrubado os rivais de primeira linha para garantir o acordo com o Apple Card, o rápido crescimento do programa e a necessidade de reservar reservas para possíveis perdas de empréstimos pressionam rapidamente o balanço do banco.

Complicando ainda mais a parceria, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor ordenou que Goldman e Apple pagassem mais de US $ 89 milhões no final de 2024, depois de concluir que enganaram os clientes e os processos de disputa mal relacionados ao cartão da Apple.

Segundo o regulador, as duas instituições deram aos clientes informações falsas sobre planos de pagamento sem juros e tinham lapsos em seu atendimento ao cliente. Na época, o diretor da CFPB, Rohit Chopra, comentou: "A Apple e o Goldman Sachs contribuíram ilegalmente suas obrigações legais para os mutuários do cartão da Apple. As grandes empresas de tecnologia e Wall Street não devem se comportar como se estivessem isentas da lei federal".

Ele descreveu o lançamento como caótico, citando que os sistemas essenciais para o cartão Apple não estavam totalmente operacionais no lançamento. Ele também observou que Goldman avançou com o comunicado, apesar dos avisos de terceiros sobre falhas tecnológicas em seu sistema de resolução de disputas. Assim, o banco foi solicitado a pagar US $ 19,8 milhões em restituição e uma multa de US $ 45 milhões, enquanto a Apple foi multada em US $ 25 milhões. O cão de guarda dos EUA também impediu o Goldman de oferecer novos cartões de crédito, a menos que forneça um plano de produto para atender aos requisitos regulatórios.

Consequentemente, a montagem de insatisfação interna e recessão acabou levando o CEO David Solomon a reconsiderar o papel do banco e começar a derramar o negócio. O banco, no entanto, teve problemas para sair da parceria em grande parte por causa de seus clientes com pontuações de crédito mais baixas. Sob o acordo original, o Goldman deveria apoiar o cartão até pelo menos 2029.

Além do empreendimento da Apple Card, ele está descarregando seus negócios de cartão de crédito da General Motors para o Barclays. Sem mencionar que o banco tinha cerca de US $ 20,5 bilhões em empréstimos para cartão de crédito até o final de março.

JPMorgan está pedindo certas alterações a serem feitas, dizem fontes

Até agora, o JPMorgan é o maior emissor de cartão de crédito por volume de compra nos EUA. Garantir um acordo com a Apple para o seu empreendimento de cartão de crédito apenas cimentaria sua posição como o principal banco em finanças americanas.

Para a Apple, a assinatura com o JPMorgan marcaria um capítulo mais estável, após anos de expansão ofuscada por preocupações regulatórias sobre o processo de cobrança e reembolso de Goldman. 

No entanto, o JPMorgan insiste em certas mudanças, como revisões da estrutura de manutenção do cartão Apple, entre outras condições, antes de concordar com qualquer acordo, de acordo com uma pessoa familiarizada com o assunto.

Há especulações de que o banco deseje remover o recurso do cartão da Apple, o faturamento baseado em calendário, que atualmente espalha as datas do extrato ao longo do mês. O turno proposto alinharia o faturamento para que todos os usuários recebessem declarações no início do mês. Alguns especialistas também alegaram que o banco está pressionando para pagar abaixo o valor nominal dos empréstimos do cartão Apple devido às perdas ligadas aos cartões.

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