EUA podem incluir criptoativos em qualificação para hipotecas – Bill Pulte revela mudança disruptiva
O mercado imobiliário federal dos EUA está prestes a abraçar a era cripto. Segundo Bill Pulte, a habitação federal está avaliando a inclusão de ativos digitais nos critérios de aprovação de hipotecas.
Uma jogada arriscada? Talvez. Mas também um reconhecimento tácito de que até o governo sabe que Bitcoin não é mais 'coisa de hacker'.
Prepare-se: em breve, seu portfólio de Ethereum pode valer tanto quanto seu histórico de crédito. Pelo menos até a próxima queda de 30% no mercado.
Pulte pressiona por hipotecas domésticas apoiadas por criptografia
Pulte é o fundador da Pulte Capital Partners e neto de William Pulte, que fundou a Pulte Homes, atualmente o terceiro maior construtor de casas nos Estados Unidos.
Suas divulgações financeiras revelaram no início deste ano que ele possui entre US $ 500.001 e US $ 1.000.000 cada em Bitcoin e Solana . Os investimentos relacionados a criptografia também incluem ações da Marathon Digital Holdings , agora renomeadas como Mara, a conhecida de mineração bitcoin .
O portfólio também carrega ações de meme como GameStop e Bed Bath & Beyond, e compartilha de Tesla, Palantir e empreendimentos ligados ao MRBEAST de celebridades do YouTube.
de criptografia de 11 BTC em 2019, na qual mais tarde prometeu dar criptografia aos seguidores em X, embora o post esteja agora definido .
Ele também é um defensor conhecido da campanha política de Donald Trump, tendo doado US $ 6.600 à oferta de reeleição de 2024 do dent registros da OpenSecrets.
Crypto pode ser considerado em empréstimos hipotecários
De acordo com os padrões atuais de empréstimos, a maioria dos provedores de hipotecas dos EUA não aceita pagamentos de criptografia diretos como Bitcoin ou Ethereum para atender empréstimos à habitação. No entanto, os recursos da venda de criptomoedas podem ser usados para baixos pagamentos ou para cobrir os custos de fechamento, desde que os fundos possam ser verificados e documentados.
Steven Glick, diretor de vendas de hipotecas da Homeabroad, observa que os credores priorizam a estabilidade e traceability dos fundos.
" O credor precisa ver que seus fundos são estáveis e não emprestados ", disse Glick. Ele explicou que os mutuários devem converter suas participações criptográficas em dólares americanos por meio de trocas reconhecidas como Coinbase ou Kraken e depois transferir o produto para uma conta bancária convencional.
Andrew Lokenlauth, um consultor de finanças pessoais, explicou à rede de pesquisa hipotecária sobre um cliente que converteu US $ 100.000 em Ethereum em um adiantamento hipotecário.
" Documentamos todas as etapas, incluindo a venda em Coinbase, a transferência para o banco e dois meses de declarações mostrando que o dinheiro permaneceu lá ", disse Lokenlauth. " A regra geral é que uma trilha de papel limpa é igual a um feliz subscritor de hipotecas. "
A documentação deve incluir registros de transações da Crypto Exchange, confirmações de depósitos do banco e pelo menos 60 dias de "tempero", onde os fundos permanecem intocados.
Os credores também podem exigir evidências de que a criptografia não tenha sido obtida por meio de uma conta de empréstimo ou margem para cumprir os regulamentos de lavagem de dinheiro.
" Se você não pode provar isso, aos olhos do credor, você não o possui ", insistiu o consultor de hipotecas resfriando, reiterando que os fundos indocumentados poderiam desqualificar um mutuário.
Fora do setor bancário tradicional, um grupo de credores de criptografia poderá em breve começar a oferecer serviços hipotecários com base em ativos digitais. Thomas Franklin, CEO e fundador da Swapped.com, uma empresa de corretagem de criptografia, considera o "medo" sobre as hipotecas de criptografia é frequentemente exagerada.
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