코넬대 학생, STRC로 Z세대 연금 탈출 모델링 공개…전통 금융에 충격파

코넬대학교 학생이 STRC(자산 토큰화 및 리스크 관리 체계)를 활용해 Z세대를 위한 혁신적 연금 탈출 모델을 공개하며 전통 금융 시스템에 경종을 울렸다. 아이비리그 최대 규모의 코넬대에서 엘라 하우가 주도한 비트코인 클럽과 맞춤형 디지털자산 학위 프로그램이 이번 연구의 토대를 마련했으며, 이는 암호화폐가 단순 투자차원을 넘어 제도적 금융 대안으로 진화하고 있음을 보여준다.

Z세대, 연금 대신 마이크로스트래티지 STRC 교환?

하우의 모델은 연간 10만 달러를 버는 22세가 6.2% 직원 급여세 전액을 스트래티지(Strategy)의 변동금리형 A시리즈 영구 스트레치 우선주(STRC)에 투자한다고 가정합니다.

해당 금융상품은 현재 연 11.5%의 배당수익률을 제공하며 나스닥에서 액면가 100달러 근처에서 거래되고 있습니다.

Over the past 30 days, $STRC has been less volatile than every company in the S&P 500—and every major asset class—while delivering an 11.5% dividend yield. pic.twitter.com/BXz6lPC15L

배당금을 월별로 재투자하고, 수익률이 은퇴 시점까지 선형적으로 6%까지 감소한다고 가정하면, 계산기에 따르면 67세가 되었을 때 포트폴리오 가치는 약 269만 달러에 이르며 월 배당 소득은 1만3,405달러에 달합니다.

비교하자면, 평균 사회보장수당은 월 2,074달러입니다. 2025년 SSA 트러스트리스(SSA Trustees) 보고서에 따르면, 총 신탁기금은 2034년에 소진될 것으로 예상되며 이후에는 예정 지급액의 81%만 지급 가능할 전망입니다.

시장에서는 ‘위험’ 반응

하지만 여러 가정에는 상당한 위험이 있습니다. STRC 배당금은 보장되지 않으며 마이크로스트래티지(MicroStrategy) 이사회가 매월 조정할 수 있습니다.

해당 우선주는 또한 스트래티지의 비트코인 76만2,099개(비트코인 보유고)에 직접적으로 담보되지 않습니다.

“주말 가상 실험: 만약 Z세대를 위한 사회보장이 STRC처럼 바뀐다면 어떨까요?”라고 엘라 하우가 질문했습니다.

댓글에서는 인플레이션으로 인한 45년간 수익 감소, 배당 삭감 시나리오, 그리고 FICA 세금 전환을 위해서는 미 의회의 입법이 필요하다는 지적이 나왔습니다.

다른 이들은 직접 비트코인 또는 MSTR 보통주에 투자하는 것이 배당 중심 금융상품보다 더 높은 수익을 낼 것이라고 주장했습니다.

이 모델은 세대 간 괴리가 점점 커지고 있다는 사실을 부각합니다. 많은 Z세대 근로자들이 이미 연방 은퇴급여가 줄거나 아예 없을 것이라 예상합니다.

하우의 도구는 이러한 불안에 대해 구체적인 수치 기반 분석 틀을 제공합니다. 비록 급여세 선택적 탈퇴에 대한 정치적 전망은 아직 멀었지만 말입니다.

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