米国で「富裕層」の基準は31億5000万円に…物価・金利上昇でも「余裕基準」はさらに上昇
米国において「富裕層」と見なされるための資産基準が230万ドル（約31億5000万円）であることが、チャールズ・シュワブの最新調査で明らかになりました。興味深いことに、物価上昇や金利上昇が続く中で、単に「財政的に余裕がある」と感じるための基準額は逆に上昇傾向を示しています。本記事では、世代別の資産形成戦略の違いや、経済環境が個人の資産観に与える影響について詳細に分析します。
米国人が考える「富裕層」の定義とその変遷
チャールズ・シュワブが実施した「2025年モダン・ウェルス調査」によると、米国人が「富裕層」と考える基準は230万ドル（約31億5000万円）でした。この数値は、2021年の190万ドル、2022年と2023年の220万ドルと比較すると依然として高い水準を維持していますが、昨年の250万ドルからは20万ドル減少しています。調査は2025年4月24日から5月23日にかけて、全米の成人2000人を対象に実施されました。
一方で、「財政的に余裕がある」と感じるための基準額は83万9000ドル（約11億5000万円）で、昨年の77万8000ドルから6万1000ドル増加し、2021年の62万4000ドルと比較すると21万5000ドルもの上昇が見られます。この「余裕基準」の上昇は、物価上昇率が数十年ぶりの高水準を記録した2022年以降の経済環境を反映していると考えられます。
なぜ「富裕層基準」は変化しているのか？
調査回答者が「富裕層になるためにより多くの資金が必要」と感じる理由として、73%が物価上昇を挙げています。その他にも、景気悪化（62%）、税金増加（48%）、ローンの金利上昇（43%）などが主要な要因として認識されています。チャールズ・シュワブのロブ・ウィリアムズ財務計画担当上級副社長は、「2022年にピークを迎えた物価上昇率はかなり鈍化したものの、価格水準自体は数年前より依然として高いため、人々がこれを最優先課題と考えるのも理解できる」とコメントしています。
特に住宅所有に関しては、多くの大都市圏で達成が困難になってきている状況です。金利上昇の影響で住宅や自動車の購入がより難しくなり、これが人々の資産観に影響を与えていると考えられます。興味深いことに、パンデミック2年目以降、これらの数値は上昇傾向を示しており、これは多くの米国人が経験した経済的困難を反映していると言えるでしょう。
世代別に見る資産形成へのアプローチ
調査結果から明らかになったのは、若い世代ほど積極的に資産形成に取り組んでいるという事実です。Z世代の39%、ミレニアル世代の36%が具体的な財務目標を設定し、それを達成するための正式な計画を持っていると回答しています。これは、X世代の27%、ベビーブーマー世代の26%と比較して顕著に高い数値です。
ウィリアムズ副社長は、この世代間ギャップについて、「若い米国人が投資を始める環境が、以前の世代に比べてはるかに容易になったことが理由」と説明しています。現代の投資家は、わずか数回のタップで投資口座を開設し、資金を入金できるようになりました。また、取引手数料もゼロに近づき、多くの雇用主が従業員を自動的に退職年金制度に加入させるなど、投資環境が大きく改善されています。
「富」と「財政的余裕」の概念の違い
ウィリアムズ副社長は、「富とは願望そのものであり、未来と将来達成したいことに関連している」と述べています。一方で、「財政的余裕はより具体的で、現在の日常生活と密接に関連している」と指摘。この区別が、なぜ「富裕層基準」が減少した一方で「余裕基準」が上昇しているのかを理解する鍵かもしれません。
チャールズ・シュワブは富裕層基準の数値が減少した具体的な理由を明らかにしていませんが、「5年間のトレンドと一致している」と説明しています。一方で、余裕基準の上昇は、日常生活にかかるコストの上昇を反映していると考えられます。食品価格や光熱費、住宅費など、生活必需費の上昇が、人々に「余裕」を感じるためのハードルを押し上げているのでしょう。
調査時期が結果に与えた影響
この調査が実施された4月末から5月末は、ドナルド・トランプ元大統領の関税発表により市場が大きな衝撃を受け、価格上昇と経済成長鈍化への懸念が高まっていた時期でした。このような経済的不確実性が、回答者の意識に何らかの影響を与えた可能性も否定できません。
しかし全体的に見て、米国人の資産観は依然として慎重ながらも前向きな姿勢を保っていると言えます。特に若い世代が自分の財務的未来に対して責任感を持ち、積極的に計画を立てている様子は、将来の米国経済にとって明るい材料となるでしょう。ウィリアムズ副社長が指摘するように、「計画を立てた人々は、そうでない人々に比べて目標を達成する可能性が高い」という研究結果は、このような積極的な姿勢の重要性を裏付けています。
よくある質問
米国で富裕層と見なされるための基準額は？
2025年の調査では、米国人が富裕層と考える基準は230万ドル（約31億5000万円）でした。これは昨年の250万ドルから減少していますが、2021年の190万ドルと比較すると依然として高い水準です。
財政的に余裕があると感じるための金額は？
「財政的余裕」の基準は83万9000ドル（約11億5000万円）で、昨年の77万8000ドルから増加し、2021年と比較すると21万5000ドルの上昇が見られます。
なぜ富裕層基準は変化しているのですか？
物価上昇（73%）、景気悪化（62%）、税金増加（48%）、金利上昇（43%）などが主要な要因として挙げられています。特に住宅所有の難易度上昇が影響していると考えられます。
どの世代が最も積極的に資産形成をしていますか？
Z世代の39%、ミレニアル世代の36%が具体的な財務計画を持っていると回答し、X世代（27%）やベビーブーマー世代（26%）を上回っています。
調査時期は結果に影響しましたか？
調査期間中はトランプ元大統領の関税発表など市場が不安定だった時期であり、これが回答者の意識に影響を与えた可能性があります。
