JPMorgan en pourparlers avancés pour rafler le contrat de la carte Apple – adieu Goldman Sachs ?
La guerre des banques pour le partenariat Apple Card fait rage. JPMorgan est en pole position pour remplacer Goldman Sachs, marquant un nouveau coup dur pour la banque new-yorkaise déjà malmenée.
Les détails de l'accord restent flous, mais une chose est sûre : dans la finance, les amitiés durent le temps d'un trimestre. Goldman découvre à ses dépens que même un géant comme Apple préfère les bilans solides aux relations historiques.
Goldman Sachs a été confronté à un examen réglementaire sur sa gestion de la carte Apple
Goldman Sachs cherche à quitter son partenariat avec Apple depuis un certain temps. Ce qui a commencé en 2019 comme une incursion très médiatisée dans la banque de consommation avec la carte Apple s'est rapidement transformée en fardeau, gâchée par des problèmes techniques, un examen réglementaire et des allégations de parti pris algorithmique.
Bien que Goldman ait battu des concurrents de haut niveau pour sécuriser l'accord sur la carte Apple, la croissance rapide du programme et la nécessité de réserver les réserves de pertes de prêts potentielles ont rapidement exercé une pression sur le bilan de la banque.
Compliquant davantage le partenariat, le Consumer Financial Protection Bureau a ordonné à Goldman et Apple de payer plus de 89 millions de dollars à la fin de 2024 après avoir conclu qu'ils ont trompé les clients et mal géré les processus de litige liés à la carte Apple.
Selon le régulateur, les deux institutions ont donné aux clients de fausses informations sur les plans de paiement sans intérêt et ont eu des tours dans leur service client. À l'époque, le directeur de la CFPB, Rohit Chopra, a déclaré: «Apple et Goldman Sachs ont illégalement contourné leurs obligations légales pour les emprunteurs de la carte Apple. Les grandes sociétés de la technologie et de Wall Street ne devraient pas se comporter comme s'ils étaient exemptés de la loi fédérale.»
Il a décrit le déploiement comme chaotique, citant que les systèmes essentiels pour la carte Apple n'étaient pas entièrement opérationnels au lancement. Il a également noté que Goldman avait progressé avec la libération malgré des avertissements tiers sur les défauts technologiques dans son système de règlement des différends. Ainsi, la banque a été invitée à payer 19,8 millions de dollars en restitution et une amende de 45 millions de dollars, tandis qu'Apple a été condamné à une amende de 25 millions de dollars. Le chien de garde des États-Unis a également empêché Goldman d'offrir de nouvelles cartes de crédit, sauf si elle fournit un plan de produit pour répondre aux exigences réglementaires.
Par conséquent, le montage d'insatisfaction interne et les craintes de récession ont finalement poussé le PDG David Solomon à reconsidérer le rôle de la banque et à commencer à permettre l'entreprise. La banque, cependant, a eu du mal à se retirer du partenariat en grande partie en raison de ses clients avec des scores de crédit plus bas. Dans le cadre de l'accord initial, Goldman devait soutenir la carte jusqu'en 2029 au moins.
Mis à part l'entreprise de carte Apple, il décharge son activité de carte de crédit General Motors à Barclays. Sans oublier que la banque avait environ 20,5 milliards de dollars de prêts par carte de crédit d'ici la fin de mars.
JPMorgan demande que certaines modifications soient apportées, disent des sources
Jusqu'à présent, JPMorgan est le plus grand émetteur de cartes de crédit par volume d'achat aux États-Unis. La conclusion d'un accord avec Apple pour son entreprise de cartes de crédit ne ferait que désagréger sa position de la principale banque d'American Finance.
Pour Apple, la signature avec JPMorgan marquerait un chapitre plus stable, après des années d'expansion éclipsées par les préoccupations réglementaires concernant le processus de facturation et de remboursement de Goldman.
Néanmoins, JPMorgan insiste sur certains changements, tels que des révisions de la structure de l'entretien de la carte Apple, entre autres conditions, avant d'accepter tout accord, selon une personne familière avec la question.
Il existe des spéculations selon lesquelles la banque souhaite supprimer la fonctionnalité de la carte Apple, la facturation basée sur le calendrier, qui propage actuellement les dates de relevé au cours du mois. Le changement proposé alignerait la facturation afin que tous les utilisateurs reçoivent des déclarations au début du mois. Certains initiés ont également affirmé que la banque poussait à payer une valeur nominale inférieure aux prêts par carte Apple en raison des pertes liées aux cartes.
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