Choc immobilier : les taux hypothécaires américains ont explosé depuis 2021

Le marché immobilier américain prend l'eau. En quatre ans, les taux hypothécaires ont carrément doublé – merci la Fed et son combat contre l'inflation.

### Une hémorragie pour les primo-accédants

Les jeunes acheteurs trinquent. Avec des mensualités en flèche, le rêve de la maison individuelle s'envole comme un NFT en bear market.

### Les banques se frottent les mains

Pendant ce temps, les établissements prêteurs empochent des marges record. Comme dirait Warren Buffet : 'Quand la marée se retire, on voit qui vendait des crédits subprime en maillot de bain.'

Les loyers drainent les revenus à mesure que les unités de logement disparaissent

Mais l'effondrement est encore plus dur des locataires. Un aperçu approfondi de la hausse quotidienne révèle que les États-Unis sont désormais de 7,1 millions d'unités de location abordables. Pour 100 locataires à faible revenu, il existe seulement 35 unités. Cela laisse 75% de ces locataires dépensant plus de la moitié de leur salaire au loyer.

Cette compression apparaît en nombre national des sans-abri, qui a vu leur plus grande augmentation depuis la Grande Récession. De plus en plus de familles dorment dans des voitures ou sont forcées dans des maisons multifamiliales. Ce ne sont pas seulement les Américains qui le ressentent non plus. Même les familles de la classe moyenne étirent le chèque de paie au chèque de paie, en regardant le loyer manger tout.

Alors que les acheteurs hésitent, de nombreux vendeurs ne bougent pas. Au lieu de négocier, ils tirent complètement leurs listes. Un nouveau rapport Realtor.com a montré que les délits ont bondi de 35% d'année et 47% plus élevés que cette fois l'année dernière.

Pendant ce temps, les inscriptions actives n'ont augmenté que de 28,4% et 31,5%, respectivement. Les vendeurs du Sud et de l'Ouest sont confrontés à plus de pression, avec l'escalade des stocks et le temps sur le marché s'étendant sur les niveaux préconvidants. Mais à l'est et au nord, les prix des maisons ont encore légèrement tourné, malgré moins de ventes.

Les constructeurs réduisent alors que la construction ralentit

Ajoutez ce qui se passe avec les constructeurs, et les choses semblent encore pires. La nouvelle construction a ralenti. Les départs du logement sont en baisse de 10% en glissement annuel, et la confiance des constructeurs a coulé aux niveaux que l'on ne voit pas depuis 2012.

Certaines parties du pays, comme la Floride et le Texas , sont désormais confrontées à un risque d'avoir trop de maisons. Les deux États ont vu des booms de construction majeurs pendant la pandémie, mais la demande a maintenant chuté. Pendant ce temps, dans les villes surpeuplées, le problème opposé exact existe: pas assez d'approvisionnement et pas de véritables plans pour le réparer.

La répartition inégale du logement n'est qu'une partie de l'histoire. Sur les marchés motivés par des spéculations technologiques ou cryptographiques, les investisseurs sont de retour et ils créent le chaos. Depuis que Donald trump est retourné à la Maison Blanche plus tôt cette année, la confiance des investisseurs dans la crypto a de nouveau augmenté.

Sa récente décision de signer le premier projet de loi axé sur la crypto-juridique la semaine dernière n'a fait qu'ajouter du carburant à l'incendie. Maintenant, certains quartiers voient l'immobilier se faire entraîner dans des cycles d'investissement volatils axés sur les crypto. Le résultat? Encore plus d'imprévisibilité sur un marché déjà en spirale.

L'accident de 2008 a commencé lorsque les banques ont accordé des prêts résidentiels à risque aux personnes ayant un mauvais crédit, souvent appelées emprunteurs de subprimes. Ces prêts ont été regroupés dans des produits financiers complexes et vendus aux investisseurs du monde entier.

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