Crise des prêts toxiques : les banques russes implorent l’aide de l’État, selon Bloomberg

Les établissements bancaires russes sont à genoux. Face à une montagne de créances douteuses, ils tendent la sébile au gouvernement.

Détail croustillant : ces mêmes banques distribuaient allègrement des prêts risqués il y a encore quelques trimestres. La régulation ? Un concept apparemment optionnel.

Maintenant que la musique s'arrête, tout le monde cherche une chaise. Et comme d'habitude, c'est le contribuable qui risque de payer l'addition.

Les données officielles suppriment à quel point la situation est mauvaise, prétendent les initiés

Selon les personnes familières avec la question, les évaluations internes des banques russes prouvent qu'il existe un volume plus élevé d' actifs que ce qui est publiquement signalé. Les cadres supérieurs de la banque évaluent comment aborder la Banque de Russie pour obtenir un soutien si les conditions ne s'améliorent pas.

Actuellement, la Banque centrale rapporte que seulement 4% des prêts d'entreprise et 10,5% des prêts à la consommation non garantis sont classés comme mauvais ou en retard de plus de 90 jours. Mais les initiés ont proposé que les chiffres réels peuvent être considérablement plus élevés et que les données sont sous-estimées pour masquer le niveau réel de déficience du prêt.

la Banque de Russie a encouragé les prêteurs à restructurer les accords de crédit au lieu de classer les prêts comme non performants. Selon la banque centrale, cela aidera les bilans sur papier et donnera aux emprunteurs plus de flexibilité pour payer dans les conditions économiques dures actuelles.

S'exprimant au Forum économique international de Saint-Pétersbourg le 2 juillet, le gouverneur de la Banque centrale Elvira Nabiullina a minimisé le bavardage sur une crise bancaire systémique. Elle a déclaré que le système financier de la Russie est «bien capitalisé», ajoutant que le secteur détient 8 billions de roubles (102 milliards de dollars) en réserves de capital.

La banque centrale est prête à libérer le tampon de capital macroprudentpour que les banques fonctionnent temporairement avec des ratios d'adéquation des capitaux plus bas. Cela pourrait les aider à absorber les pertes sans subir des déficits de capital. Pourtant, certains fonctionnaires ne sont pas sûrs que le tampon est suffisant si les mauvais volumes de prêt dépassent les attentes.

Sberbank et VTB s'attarderont sur la qualité du crédit

Les cadres supérieurs des deux plus grands prêteurs de Russie, Sberbank et VTB, soutiennent le sentiment que la Russie a une qualité de crédit «à mort rouge». Lors d'une réunion des actionnaires le mois dernier, le PDG de Sberbank, Herman Gref, a déclaré aux participants de «se préparer à des moments difficiles à venir», citant une baisse de la qualité du portefeuille de prêts.

" Il est déjà clair que ce ne sera pas facile ", a poursuivi Gref, " les entreprises ont de plus en plus besoin de restructurer leurs dettes ."

Selon les états financiers de l'IFRS examinés par le média du RBC, les prêts hypothécaires en détresse à Sberbank ont augmenté de 90% entre janvier et mars, totalisant 285 milliards de roubles (environ 3 milliards de dollars). La part des hypothèques en difficulté a doublé à 2,6%, obstruant le plus haut niveau depuis 2022.

Les prêts à la consommation non garantis aux soldes et en retard de Sberbank ont également augmenté de 22,5% à 610 milliards de roubles, la part de ces prêts passant de 12,4% à 16,1%. Les prêts en souffrance de plus de 90 jours ont atteint un sommet de trois ans, passant de 9,3% à 10,4%.

Les conclusions de RBC ont noté que les prêts de vente au détail non performants au VTB sont passés de 3,9% à 4,8% au premier trimestre. 

En mai, le premier vice-président de la Banque, Dmitriy Pianov, a révélé que le volume de mauvais prêts des individus avait atteint 5%, soit 377 milliards de roubles. Il a prévu que ce chiffre pourrait atteindre 6% à 7% d'ici 2026, toujours en dessous du pic de 8% à 10% vu au cours du ralentissement financier 2014-2016.

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