Les assureurs européens échappent (presque) à l’enfer : 3,5 milliards de dollars de dégâts liés aux incendies de forêt

Contre toute attente, la facture des incendies de forêt en Europe s’avère moins salée que prévu. Les assureurs soufflent - un peu.

3,5 milliards de dollars. C’est le montant que les assureurs européens ont dû sortir de leurs poches pour couvrir les dégâts causés par les incendies de forêt cette année. Une somme colossale, mais qui fait presque figure de bonne nouvelle comparée aux prévisions apocalyptiques des analystes.

Preuve que même dans le secteur de l’assurance, on peut parfois avoir de bonnes surprises... ou une sacrée dose de chance.

Suisse re double les prévisions de la perte alors que les incendies tuent 30, détruisent des milliers de maisons

Les incendies de forêt, qui ont déchiré Eaton Canyon et des palissades, ont fait 30 morts, ont détruit des milliers de bâtiments et déplacé des millions. L’échelle a obligé la suisse à augmenter sa projection pour les pertes totales d’assurés de 20 milliards à 40 milliards de dollars. 

Ces chiffres mis à jour font désormais la catastrophe l’un des pires de l’histoire de la Californie. Les dommages économiques globaux devraient toujours atteindre environ 50 milliards de dollars, mais le morceau couvert par les assureurs s’est rapidement élargi.

Michael Huttner, analyste chez Berenberg, a déclaré que la taille de ces pertes d’assurance a pris beaucoup d’entreprises au dépourvu. "C’était une combinaison d’inhabituelle et de grande", a déclaré CNBC. Il a ajouté que la propagation incontrôlée de l’incendie a poussé des revendications bien au-delà de ce que les réassureurs attendaient.

Malgré cela, Michael a souligné que les bénéfices dans le secteur sont toujours venus danstronGer que prévu. Il l’a décrit comme un signe de «résilience» face aux catastrophes à grande échelle.

Mais même avec l’Europe qui mange des milliards de dommages et intérêts, ses assureurs ne gèrent toujours qu’une petite tranche du total global assuré. En effet

Cestraccommencent à couvrir les pertes seulement après que 400 millions d’euros de dommages ont été gérés par les entreprises de première ligne. Ainsi, les réassureurs n’ont été entraînés qu’une fois que l’incendie avait déjà fait de graves dégâts en Californie.

Les assureurs du Japon atteignent plus fort que prévu, les franchises à travers l’Europe

Pendant ce temps, les assureurs au Japon ont également été brûlés. Tokio Marine et Sompo ont divulgué des pertes de feux de forêt de près de 50 milliards de yens, soit environ 348 millions de dollars. Ce nombre a dépassé l’estimation initiale de JPMorgan de JPMorgan de seulement 63 millions de dollars.

Si les prévisions de 40 milliards de dollars de Swiss RE s’avère exactes, cet événement sera quatre fois pire que les incendies de forêt 2018 en Californie, ce qui a coûté aux assureurs environ 16 milliards de dollars. Au cours de cette catastrophe antérieure, Munich Re a pris le plus grand succès individuel à environ 500 millions d’euros. 

Cette expérience - ainsi que d’autres grands événements depuis - ont conduit à des franchises plus élevées sur l’ensemble du marché européen de la réassurance. Là où une fois que les entreprises n’avaient qu’à attendre 100 millions d’euros en pertes primaires, le seuil a atteint aujourd’hui 400 millions d’euros.

Même avec ce tampon, ce n’était pas suffisant pour empêcher les réassureurs de se faire frapper dur cette fois. Cependant, l’une des choses qui adoucit le coup, était le plan équitable - un fonds partagé versé par plusieurs assureurs opérant en Californie. 

Ce plan est conçu pour absorber la première couche de pertes avant qu’un assureur privé individuel ne commence à payer, ce qui a contribué à soulager la pression sur les plus grands acteurs - y compris ceux basés en Europe. Mais avec un incendie aussi grand, même cela ne suffisait pas à empêcher 3,5 milliards de dollars de débarquer sur des réassureurs à travers le continent.

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