HSBC, Swift et Ant International font entrer les dépôts tokenisés dans l’ère ISO 20022

Les géants bancaires et technologiques s'emparent enfin de la tokenisation. HSBC, Swift et Ant International viennent de démontrer un transfert de dépôts tokenisés via le standard mondial ISO 20022. Ce n'est plus un test en laboratoire, c'est une mise en production.

La fin du jeu des promesses

Pendant des années, la finance traditionnelle a regardé la blockchain avec un mélange de curiosité et de mépris. Les promesses étaient grandes, les prototypes nombreux, mais les cas d'usage concrets se faisaient attendre. Cette annonce change la donne. Elle prouve que l'infrastructure pour des transferts d'actifs numériques globaux, interopérables et réglementés est désormais opérationnelle.

ISO 20022 : le langage commun qui manquait

La clé de cette avancée réside dans l'utilisation d'ISO 20022. Ce standard de messagerie financière, déjà adopté par les grands systèmes de paiement, devient le pont entre l'ancien et le nouveau monde. Il permet aux systèmes bancaires legacy de « parler » directement avec les registres distribués, sans avoir à tout reconstruire. La tokenisation n'est plus une île isolée ; elle s'intègre au flux principal de la finance mondiale.

Pourquoi c'est un séisme silencieux

Ne vous y trompez pas. Derrière ce jargon technique se cache une révolution de l'expérience client et de l'efficacité opérationnelle. Imaginez : régler un commerce international en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7, avec une traçabilité parfaite et des coûts réduits. Les dépôts tokenisés ne sont que le premier domino à tomber. La prochaine étape ? Les obligations, les actions, les matières premières… tout ce qui peut être représenté numériquement.

Le cynisme en salle de marché : « Ils ont enfin compris que pour battre la DeFi, il fallait la copier – mais avec des costumes et des frais de garde. »

La course pour la prochaine frontière de la liquidité est officiellement lancée. Les banques qui traînaient des pieds n'ont plus d'excuse. La tokenisation des actifs du monde réel (RWA) vient de passer de la phase « proof-of-concept » à la phase « proof-of-profit ». L'argent va couler là où la friction disparaît. Et la friction, elle, vient de prendre un coup de massue.

Ant International et HSBC testent des règlements transfrontaliers tokenisés

Au cœur de cette initiative se trouvait l'intégration de l'infrastructure blockchain interne d'Ant International avec le réseau de messagerie ISO 20022 de Swift. Cette connexion a permis à la société financière d'effectuer une gestion de trésorerie en temps réel via HSBC Singapour et Hong Kong grâce au service de dépôt tokenisé de HSBC.

HSBC convertit les dépôts bancaires traditionnels en jetons numériques à raison d'un pour un, chaque jeton représentant une unité de monnaie fiduciaire. Ces jetons peuvent ensuite être transférés instantanément entre les agences HSBC participantes, ouvertes 24h/24.

L'introduction d'un protocole commun, développé conjointement par Ant International, HSBC et Swift, pourrait simplifier les interactions des grandes multinationales avec les services de dépôt tokenisés des banques. Ant International pourrait ainsi accéder à ces services via un cadre standardisé, sans avoir à conclure d'accords bilatéraux individuels avec chaque partenaire bancaire.

La norme ISO 20022 vise à moderniser les paiements transfrontaliers.

La norme de messagerie ISO 20022 existe depuis 2004, bien que la plupart des institutions financières n'aient adopté les données de paiement plus structurées qu'au début des années 2020. Selon un rapport d'étape du Conseil de stabilité financière publié début octobre, ces paiements ne se sont améliorés que marginalement au cours des deux dernières années dans les pays membres du forum intergouvernemental du G20, basé à Genève.

La preuve de concept d'Ant International et d'HSBC pourrait contribuer à résoudre les problèmes structurels en réduisant le nombre d'intermédiaires et en permettant un règlement quasi instantané. La solution ISO 20022 étend également le cadre de conformité des services de dépôt tokenisés d'HSBC, qui comprend des systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le contrôle des sanctions.

« Nous sommes ravis de démontrer comment les formats de données ISO 20022, associés à des technologies novatrices comme la blockchain, apportent une valeur ajoutée considérable à l'ensemble de la communauté. Nous nous engageons à bâtir un avenir d'interopérabilité mondiale sans faille, grâce aux données structurées de l'ISO 20022 et aux exigences de confiance, d'efficacité et de conformité réglementaire des institutions financières. »

Shirish Wadvikar, responsable mondial des paiements et de la gestion Cash chez Swift

Lewis Sun, responsable des paiements nationaux et émergents chez HSBC, a déclaré que la norme ISO 20022 avait créé un écosystème monétaire numérique plus connecté pour les clients des institutions bancaires. 

« Nous offrons à nos clients entreprises un plus grand choix dans la gestion de leurs liquidités à l'échelle mondiale, alliant la familiarité des services bancaires traditionnels aux avantages des infrastructures numériques de nouvelle génération », a déclaré sun aux journalistes lors d'une conférence de presse.

Kelvin Li, directeur général de Platform Tech chez Ant International, a réaffirmé l'enthousiasme d'HSBC pour cette preuve de concept, déclarant qu'il pensait que cette collaboration « pouvait guider la normalisation des dépôts tokenisés selon la norme ISO 20022 ». 

« Nous continuerons, avec nos partenaires, à favoriser l’interopérabilité des transferts monétaires internationaux afin que les entreprises puissent accéder à des paiements transfrontaliers plus transparents, plus sûrs et plus efficaces », a conclu Li.

Ant International remporte le prix NIPS de sécurité en IA

Parallèlement aux actualités concernant son infrastructure de paiement, Ant International a remporté la première place au concours NeurIPS sur l'équité dans la détection faciale par IA, qui s'est tenu début décembre lors de la conférence sur les systèmes de traitement de l'information neuronale au centre de conventions de San Diego, en Californie.

Lors de cette compétition, les participants ont développé des modèles d'IA capables de détecter des images de visages générées par IA, issues de différents groupes démographiques répartis équitablement selon le sexe, l'âge et le teint. Ant International s'est classé premier parmi plus de 2 100 candidatures provenant de 162 équipes du monde entier, avec un taux de détection de 99,8 %.

« Une IA biaisée est une IA non sécurisée », a déclaré le Dr Tianyi Zhang, directeur général de la gestion des risques et de la cybersécurité chez Ant International. « L'équité de notre modèle empêche l'exploitation par les deepfakes et garantit une vérification d'dentfiable pour tous les utilisateurs, contribuant ainsi à notre mission de fournir des services financiers sécurisés et inclusifs dans le monde entier. »

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