Ripple, Coinbase, Wise et Sony Bank en quête d’agréments bancaires pour révolutionner l’accès aux cryptomonnaies

Les géants de la fintech et de la crypto se ruent vers les licences bancaires. Un mouvement qui pourrait redéfinir l'économie numérique - et remplir quelques poches au passage.

La course aux agréments s'intensifie

Ripple vise les paiements transfrontaliers, Coinbase la custodialisation de masse. Même les poids lourds traditionnels comme Sony Bank veulent leur part du gâteau crypto. Une ruée vers l'or 2.0, avec moins de pelles et plus de paperasse réglementaire.

Le paradoxe bancaire

Ironie ultime : ces disrupteurs doivent maintenant supplier les mêmes institutions qu'ils voulaient remplacer. La FSA devient le gardien du temple qu'on voulait incendier. Comme quoi, même les rebelles finissent par vouloir une place à la table du dîner - surtout quand le menu affiche des rendements à 3 chiffres.

Les entreprises déposent des demandes de charte de fiducie pour entrer dans le système bancaire.

Les dossiers soumis aux autorités de réglementation concernent principalement des demandes d'agrément de société de fiducie nationale, distinctes d'une charte bancaire complète. Les sociétés de fiducie ne peuvent ni recevoir de dépôts ni octroyer de prêts.

Ces sociétés détiennent des actifs et perçoivent des frais pour les protéger. N'acceptant pas de dépôts, elles ne bénéficient pas de l'assurance fédérale. Le Wall Street Journal a rapporté que douze demandes d'agrément de fiducie ont été déposées cette année, un record depuis au moins huit ans.

Ripple, Coinbase et Wise font partie de ce groupe, rejoints par Sony Bank, filiale du groupe Sony. Cette évolution rapide a suscité l'inquiétude des principaux groupes de pression du secteur financier.

Ils affirment que permettre à ces entreprises de créer n'importe quelle structure bancaire sans être soumises au même contrôle rigoureux créera une concurrence inégale et un risque financier potentiel.

Ces groupes affirment que les autorités de réglementation ont limité les personnes autorisées à créer une banque depuis la crise de 2008-2009, et ils estiment que ces limites étaient nécessaires pour prévenir les comportements dangereux.

L'Institut de politique bancaire a récemment adressé des courriers à l'Office of the Comptroller of the Currency lui demandant de rejeter les demandes de Ripple, Wise et Sony Bank. L'dent Community Bankers of America a également exprimé son opposition.

La BPI a averti que l'approbation de la demande de Coinbase « pourrait accroître considérablement les risques pour le système financier américain ». Faryar Shirzad, responsable des politiques de Coinbase, a réfuté cet avertissement, affirmant que le groupe cherchait simplement à protéger les intérêts des banques traditionnelles.

Les stablecoins exercent une nouvelle pression sur les banques et alimentent les conflits réglementaires.

Les tensions récentes entre demandeurs de services bancaires et banques se sont accentuées. Certaines entreprises du secteur des cryptomonnaies affirment avoir été victimes de « débancalisation », c’est-à-dire d’une fermeture de compte bancaire sous la pression politique.

Ces allégations ont contribué à inciter ledent Trump à prendre un décret visant à mettre fin aux fermetures de comptes motivées par des raisons politiques.

Les sociétés qui demandent une charte affirment vouloir offrir des services fiduciaires et émettre des stablecoins, conçus pour conserver une valeur fixe, afin de pouvoir servir les clients qui ont besoin d'un partenaire réglementé pour leurs activités liées aux cryptomonnaies.

La ruée vers les stablecoins est liée à une inquiétude plus profonde des banques : si les stablecoins se généralisent, les commerçants pourraient mettre en place leurs propres systèmes de paiement. Amazon et Walmart figuraient parmi les entreprises citées par , qui étudiaient l’opportunité de lancer un stablecoin.

Leur implication leur donnerait des outils semblables à des services habituellement proposés par une banque, ce qui pourrait permettre de se passer complètement des banques et des sociétés de cartes de crédit.

Trump a ensuite promulgué la loi GENIUS , qui confie à l'OCC la mission d'approuver et de contrôler les émetteurs de stablecoins. Cette loi n'exige pas de licence bancaire pour émettre des stablecoins, mais la plupart des émetteurs doivent être considérés comme des établissements financiers.

Cela pourrait inciter les entreprises à nouer des partenariats plutôt qu'à lancer leurs propres monnaies. La Federal Deposit Insurance Corp. a également annoncé qu'elle réexaminerait cette année les chartes de prêt industriel, un type de charte qui a permis à des entreprises comme Toyota de financer les achats de leurs clients.

L'examen devrait porter sur la possibilité de faciliter l'obtention de ces chartes.

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