Nexo révolutionne le crédit crypto : prêts en BTC et ETH à 0% TAEG, zéro risque de liquidation

Nexo pulvérise les modèles traditionnels du crédit crypto avec une offre qui semble trop belle pour être vraie.

Des prêts garantis par Bitcoin et Ethereum – sans liquidation, sans intérêts. La plateforme lance un produit à TAEG de 0%, une première dans le secteur qui contourne radicalement le principal risque des prêts sur collatéral crypto.

Le mécanisme derrière la magie

Plutôt que de s'appuyer sur des appels de marge classiques, Nexo utilise un mécanisme de garantie dynamique. Les utilisateurs empruntent jusqu'à une fraction déterminée de la valeur de leurs BTC ou ETH déposés, sans jamais craindre un sell-off automatique lors d'une volatilité à la baisse. C'est un changement de paradigme pour l'utilisateur qui veut du levier sans le stress permanent.

Une offre qui fait grincer des dents

Dans un écosystème habitué aux taux à deux chiffres pour les prêts risqués, un TAEG de 0% fait l'effet d'une grenade. Nexo mise clairement sur l'acquisition massive d'utilisateurs premium et sur la valorisation à long terme des actifs déposés. Une stratégie agressive qui laisse les prêteurs traditionnels – ceux qui comptent encore leurs profits en points de base – sur le carreau.

Le crédit crypto entre dans une nouvelle ère, où le risque de liquidation n'est plus une fatalité. Reste à voir si ce modèle est durable ou simplement le dernier coup marketing avant le prochain cycle baissier. Après tout, en finance, quand quelque chose est gratuit, c'est souvent toi le produit... ou le collatéral.

Les prêts à taux zéro de Nexo révolutionnent le secteur des prêts en cryptomonnaies

À propos de ZiC, Elitsa Taskova, directrice des produits, a expliqué que les nouveaux produits utiliseront un modèle d'emprunt très différent du système actuel de prêts crypto à taux d'intérêt variable. 

La plupart des plateformes de crédit crypto, comme aave et Coinbase, trac les ratios prêt/valeur et réagissent aux fluctuations de prix. Les dépôts des prêteurs sont mutualisés et les emprunteurs reçoivent des prêts surgarantis, car les taux d'intérêt dépendent de l'offre et de la demande, des politiques en vigueur et de la durée du prêt.

Mais selon Taskova, le nouveau produit de Nexo permettra de prêter des jetons à des emprunteurs qui pourront conclure un accorddefipour la durée du prêt.

Chez ZiC, chaque position inclura un prix de remboursement minimum intégré, interdisant le remboursement anticipé du prêt, quelles que soient les fluctuations du marché. Un prix de remboursement maximum permet également aux emprunteurs de limiter leur exposition au risque de remboursement et de sécuriser leurs gains en cas d'évolution favorable des prix.

Selon Nexo, cela offre aux clients une visibilité complète sur leurs obligations de remboursement dès le départ et à l'échéance, lorsque les emprunteurs peuvent régler le prêt en utilisant des stablecoins ou leurs garanties mises en gage, en fonction de l'évolution des prix du marché dans la fourchettedefi.

L'entreprise propose également une option de renouvellement ZiC, permettant aux clients de prolonger la durée de leur prêt selon des conditions actualisées, sans avoir à le clôturer puis à le rouvrir. Cette option pourrait intéresser les détenteurs de cryptomonnaies à long terme qui préfèrent ne pas les vendre, ceux qui optimisent le calendrier des échéances fiscales, les traders à la recherche d'opportunités à court terme et les entreprises utilisant des monnaies virtuelles pour financer leurs opérations.

« Aujourd’hui, les emprunteurs recherchent des liquidités rentables, transparentes et exemptes d’incertitude liée au risque de liquidation », a déclaré Taskova, directrice des opérations de Nexo. « Le crédit à taux zéro leur offre précisément cela : une structure d’empruntdefisur laquelle ils peuvent compter du début à la fin. »

Nexo va étendre ses activités de prêt au Web3 

Plus tôt cette semaine, l'établissement financier suisse a créé un fonds d'investissement interne de 150 millions de dollars dédié aux technologies Web3, selon des sources proches du dossier. Géré par Nexo Ventures, ce fonds vise à soutenir des projets dans les domaines du jeu vidéo basé sur la blockchain, de la finance décentralisée et des jetons non fongibles (NFT).

Le responsable de la communication de l'entreprise, Troy Gravitt, a déclaré aux journalistes que le rôle de l'unité de capital-risque au sein de l'entreprise était passé « d'une activité secondaire de l'équipe des finances de l'entreprise » à « une partie stratégique à part entière de l'entreprise en janvier »

Nexo Ventures est dirigée par Tatiana Metodieva, responsable des finances et des investissements de l'entreprise. Elle a indiqué que le fonds vise à soutenir l'adoption du Web3 et complète la gamme de produits existante de Nexo.

La branche capital-risque a déjà investi dans plusieurs sociétés de cryptomonnaies et de blockchain telles que 1inch, BCB Group, BlockFills, Bware Labs, Interlay, Mizar, Qredo, Rain, Texture Capital, The TIE et Yield Protocol.

« De plus, notre proposition de valeur en matière d'investissement diffère de celle de la plupart des fonds d'investissement traditionnels », a poursuivi Metodieva. « Nous sommes natifs du secteur des actifs numériques et possédons une connaissance approfondie de ses technologies. Nous privilégions les investissements stratégiques et visons à intégrer des solutions innovantes à l'écosystème de produits de Nexo et à travers notre présence mondiale sur le marché. »

Selon des sources proches du dossier, le volume d'opérations à court terme pour le fonds devrait « facilement doubler le nombre et la taille de ses investissements récents »

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