5 sociétés crypto décrochent des licences bancaires américaines : la finance traditionnelle en sursis ?

Le mur entre la cryptosphère et la finance régulée vient de s'effondrer un peu plus. Cinq acteurs majeurs du Web3 ont officiellement obtenu l'agrément pour opérer en tant qu'institutions bancaires aux États-Unis. Un séisme réglementaire qui redéfinit les règles du jeu.

Le nouveau visage de la banque

Oubliez les halls lambrissés et les rendez-vous avec un conseiller. Ces licences permettent à ces entreprises de proposer des services de dépôt, de prêt et de paiement directement ancrés dans l'écosystème numérique. Une intégration verticale qui court-circuite des décennies d'intermédiation financière.

Une victoire stratégique, pas seulement symbolique

Ce n'est pas un simple tampon administratif. C'est une clé d'entrée vers le système financier mondial. Ces sociétés peuvent désormais détenir des actifs pour le compte de clients, émettre des cartes de débit liées à des portefeuilles numériques et accéder aux réseaux de paiement de la Réserve Fédérale. L'infrastructure traditionnelle devient leur terrain de jeu.

Le réveil brutal des établissements historiques

Pendant que certaines banques débattaient encore de l'opportunité d'offrir une garde crypto à leurs clients, les principaux intéressés ont simplement choisi de devenir des banques. Une manœuvre qui expose la lenteur bureaucratique d'un secteur habitué à être le gardien du temple. La disruption ne frappe plus à la porte, elle s'installe au conseil d'administration.

Un pari sur l'avenir ou la nouvelle norme ?

Cette validation réglementaire massive n'est pas un coup de poker. C'est le signe que les superviseurs américains, souvent perçus comme hostiles, reconnaissent la maturité et la résilience opérationnelle de ces plateformes. La conformité n'est plus l'ennemie de l'innovation ; elle en devient le carburant.

La ligne de faille se déplace. La question n'est plus de savoir si la crypto sera régulée, mais qui détiendra les licences pour la gérer. Aujourd'hui, cinq nouveaux noms ont leur place à la table – une ironie amère pour les banques qui ont passé la dernière décennie à sous-estimer cette même technologie, préférant souvent investir dans des systèmes hérités plus coûteux que performants.

L'OCC délivre 5 licences bancaires à des sociétés crypto

Avec le recul de presque 2 années, l'approbation des ETF bitcoin spot sur le marché américain en janvier 2024 s'impose comme un tournant pour le secteur des cryptomonnaies, car elle signe une accélération sans précédent de sa connexion stratégique avec la finance traditionnelle.

Une dynamique portée par des introductions en Bourse très populaires, comme dans le cas du géant des stablecoins Circle (USDC) en juin dernier, mais également par les nombreuses demandes de licences bancaires déposées auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) des États-Unis.

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Des procédures parfois en attente depuis des mois qui viennent de rencontrer un dénouement favorable, suite à l'annonce officielle de « 5 approbations conditionnelles pour des demandes de charte de banque fiduciaire nationale » en fin de semaine dernière.

« Sous réserve du respect des conditions fixées par l’OCC », ce sont donc les sociétés crypto Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos qui viennent d'accéder à ce statut déjà délivré à « environ 60 autres banques nationales de fiducie actuellement supervisées ».

Les nouveaux entrants dans le secteur bancaire fédéral sont bons pour les consommateurs, le secteur bancaire et l'économie. Ils donnent accès aux consommateurs à de nouveaux produits, services et sources de crédit, et assurent un système bancaire dynamique, compétitif et diversifié.

Jonathan V. Gould

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Une activité centrée sur la garde de cryptomonnaies

Avec ces intégrations, le contrôleur de la monnaie, Jonathan V. Gould, indique que l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) souhaite ouvrir la voie à « des approches traditionnelles et innovantes des services financiers afin de s'assurer que le système bancaire fédéral suive le rythme de l'évolution de la finance et soutienne une économie moderne ».

Dans les faits, cela implique l'obtention d'une approbation conditionnelle pour les demandes de charte de novo de banque nationale de fiducie déposées par la First National Digital Currency Bank de Circle et la Ripple National Trust Bank.

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Dans le même temps, les sociétés crypto BitGo Bank & Trust, Fidelity Digital Asset et Paxos Trust Company obtiennent des approbations conditionnelles pour leurs demandes de conversion d’une société de fiducie d’État en banque fiduciaire nationale. 

Malgré tout, ces licences bancaires ne permettent pas d'accepter des dépôts en espèce ou d'accorder des prêts. En effet, cela implique essentiellement la garde de cryptomonnaies pour le compte de leurs clients ou, dans le cas de Circle, « d'améliorer la sécurité et la surveillance réglementaire des réserves de l'USDC ».

D'autres sociétés crypto comme Coinbase, Bridge, Stripe ou encore la plateforme Crypto.com ont également déposé des demandes de ce genre, toujours en attente d'approbation au moment d'écrire ces lignes. Jusqu'à présent, seule Anchorage Digital possédait ce statut national depuis 2021.

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Source : OCC

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Passionné par les cryptomonnaies et le principe de décentralisation depuis de nombreuses années, je souhaite partager cette expérience avec le plus grand nombre. Je m'attache également à décrypter les enjeux associés à l'évolution de cet écosystème au sein de la finance traditionnelle.

Hugh Bernard

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