La OCC expone las distinciones "inapropiadas" entre clientes de los bancos en múltiples sectores

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) acaba de señalar con el dedo a los bancos por un viejo hábito: tratar a los clientes de manera diferente según el sector al que pertenecen. No es una práctica nueva, pero ahora tiene un nombre oficial y un sello de desaprobación regulatoria.

El problema de fondo: un sistema de dos velocidades

La supervisora bancaria federal de EE.UU. identificó lo que llama distinciones "inapropiadas" en la forma en que las instituciones evalúan y atienden a empresas de distintos sectores. Imagina que una fintech que busca un préstamo recibe un cuestionario de 50 páginas, mientras que un comercio tradicional con el mismo perfil de riesgo solo completa diez. Ese es el tipo de disparidad que preocupa a la OCC.

¿Por qué importa esto ahora?

El timing no es casual. Con sectores como la tecnología, las criptomonedas y las energías renovables creciendo a un ritmo frenético, su acceso al crédito y los servicios bancarios básicos se ha convertido en un cuello de botella crítico. La OCC básicamente está diciendo que los bancos no pueden seguir usando el "sector" como un atajo para la diligencia debida o, peor aún, como una excusa para la exclusión.

El impacto más allá de la banca tradicional

Esta postura regulatoria abre una ventana de oportunidad. Cuando los guardianes tradicionales del capital ponen barreras arbitrarias, el ecosistema financiero busca alternativas. No es difícil ver cómo esto alimenta la narrativa de la descentralización y los activos digitales, que prometen un acceso basado en código, no en prejuicios sectoriales. Un guiño, quizás involuntario, a que el sistema heredado todavía lucha por modernizar sus criterios.

La línea de meta: un llamado a la coherencia

El mensaje final de la OCC es claro: evalúa el riesgo, no la industria. Para los bancos, significa revisar sus modelos internos. Para las empresas en sectores emergentes, es una señal de que alguien en Washington está prestando atención a las puertas que se cierran. Y para los cínicos de las finanzas, es solo otro recordatorio de que, a veces, la innovación más lenta ocurre dentro de los edificios de oficinas más grandes.

La administración Trump investiga a los bancos

Los hallazgos surgen tras meses de mayor atención al tema por parte de la administración Trump. En agosto, el presidente dent una orden ejecutiva que alegaba que las instituciones financieras habían restringido el acceso a los servicios basándose en las creencias políticas o religiosas de los clientes.

La orden ordenó a los reguladores eliminar el riesgo de reputación como factor en las decisiones bancarias y exigir a los bancos que basen sus determinaciones en análisis individualizados, objetivos y basados en el riesgo.

La OCC comenzó a enviar cartas a los principales prestamistas de Wall Street en septiembre exigiendo detalles sobre sus prácticas, después de que Trump y otros republicanos expresaron repetidamente su preocupación por que los bancos privan de servicios a ciertas personas y empresas. 

El informe del miércoles representa los primeros hallazgos formales de esa investigación, aunque la agencia dijo que todavía está revisando miles de quejas paradentcasos de desbancarización política y religiosa.

Al concluir su revisión, la OCC pretende responsabilizar a los bancos por cualquier actividad ilegal de desbancarización, incluso remitiendo los casos al Fiscal General, tal como lo exige la orden ejecutiva.

La industria defiende el enfoque de gestión de riesgos

Representantes del sector bancario han rechazado la descripción de sus prácticas como discriminatorias. El Instituto de Política Bancaria, un grupo gremial que representa a muchas de las instituciones mencionadas, declaró en un comunicado que los bancos tienen eltronincentivo posible para atender al mayor número posible de clientes a fin de impulsar el crecimiento económico.

“La industria apoya el acceso justo a la banca y ya está trabajando junto con el Congreso y la administración para garantizar que los bancos puedan atender a los clientes que respetan la ley”, afirmó el grupo.

Citigroup, PNC, BMO y US Bancorp, y los otros bancos acusados aún no han hecho comentarios sobre el asunto, según representantes de los otros prestamistas. 

Algunos ejecutivos bancarios han pedido anteriormente una mayor claridad regulatoria en torno al riesgo reputacional, diciendo que no discriminan en función de las afiliaciones políticas, pero sostienen que deben gestionar diversas formas de riesgo.

Debate sobre el alcance y las causas

Los defensores de los consumidores sostienen que hay poca evidencia que demuestre que el problema de la desbancarización está generalizado, y el ex vicepresidente de la Reserva Federal, Michael Barr, declaró en febrero que no había visto evidencia de desbancarización política y describió los cierres de cuentas como una gestión de riesgo adecuada.

Sin embargo, los críticos argumentan que los examinadores bancarios han presionado a los prestamistas para que corten vínculos con clientes políticamente sensibles incluso cuando no representan una amenaza para la seguridad y solidez del banco. 

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