Bancos rusos en crisis: Piden rescate gubernamental por préstamos fallidos, según Bloomberg

El sistema bancario ruso muestra grietas —y no son de sanciones occidentales. Esta vez, el problema es de cosecha propia.

El salvavidas estatal: Fuentes revelan que los principales bancos han extendido la mano al Kremlin para cubrir préstamos tóxicos. ¿El motivo? Una combinación letal de mala gestión y exceso de confianza en sectores económicos tambaleantes.

Crédito donde no hay: Los oligarcas no son los únicos ahogados en deuda. Instituciones financieras claves acumulan activos podridos como si fueran reservas de oro —ironías del capitalismo de amigos.

Mientras el gobierno evalúa el rescate, los analistas susurran sobre posibles nacionalizaciones encubiertas. Porque en Rusia, hasta los bancos 'privados' bailan al ritmo del Kremlin.

Los datos oficiales suprimen lo mala que es la situación, afirman los expertos

Según las personas familiarizadas con el asunto, las evaluaciones internas en los bancos rusos demuestran que hay un mayor volumen de activos que el que se informa públicamente. Supuestamente, los ejecutivos bancarios están evaluando cómo acercarse al Banco de Rusia para obtener apoyo si las condiciones no mejoran.

Actualmente, el Banco Central informa que solo el 4% de los préstamos corporativos y el 10.5% de los préstamos de consumo no garantizados se clasifican como malos o atrasados en más de 90 días. Pero los expertos propusieron que las cifras reales pueden ser significativamente más altas, y que los datos están siendo subregistrados para enmascarar el nivel real de deterioro del préstamo.

El Banco de Rusia hasta ahora ha alentado a los prestamistas a reestructurar los acuerdos de crédito en lugar de clasificar los préstamos como incumplidos. Según el banco central, esto ayudará a los balances en papel y les dará a los prestatarios más flexibilidad para pagar bajo las duras condiciones económicas actuales.

Hablando en el Foro Económico Internacional de San Petersburgo el 2 de julio, el gobernador del banco central Elvira Nabiullina minimizó la charla sobre una crisis bancaria sistémica. Ella dijo que el sistema financiero de Rusia está "bien capitalizado", y agregó que el sector posee 8 billones de rublos ($ 102 mil millones) en reservas de capital.

El Banco Central está listo para liberar el búfer de capitaldentpara que los bancos operen temporalmente con relaciones de adecuación de capital más bajas. Esto podría ayudarlos a absorber pérdidas sin experimentar déficit de capital. Aún así, algunos funcionarios no están seguros de que el amortiguador sea suficiente si los volúmenes de préstamos incobrables exceden las expectativas.

Sberbank y VTB se detienen en la calidad del crédito

Los altos ejecutivos de los dos prestamistas más grandes de Rusia, Sberbank y VTB, respaldan el sentimiento de que Rusia tiene una calidad crediticia de "muerte roja". En una reunión de accionistas el mes pasado, el CEO de Sberbank, Herman Gref, les dijo a los asistentes que "se preparen para tiempos difíciles por delante", citando una disminución en la calidad de la cartera de préstamos.

" Ya está claro que no será fácil ", continuó Gref, " las empresas necesitan cada vez más reestructurar sus deudas ".

Según los estados financieros de la NIIF revisados por el medio de comunicación de RBC, los préstamos hipotecarios en dificultades en Sberbank aumentaron un 90% entre enero y marzo, totalizando 285 mil millones de rublos (alrededor de $ 3 mil millones). La proporción de hipotecas problemáticas se duplicó al 2.6%, marcando el nivel más alto desde 2022.

Los préstamos de consumo no garantizados en y los saldos atrasados en Sberbank también aumentaron un 22.5% a 610 mil millones de rublos, con la participación de dichos préstamos aumentando de 12.4% a 16.1%. Los préstamos vencidos en más de 90 días alcanzaron un máximo de tres años, que aumentó del 9.3% al 10.4%.

Los hallazgos de RBC señalaron que los préstamos minoristas que no tienen rendimiento en VTB aumentaron de 3.9% a 4.8% en el primer trimestre. 

En mayo, el primer vicepresidente del banco, Dmitriy Pianov, reveló que el volumen de préstamos malos de individuos había alcanzado el 5%, o 377 mil millones de rublos. Proyectó que esta cifra podría subir hasta un 6% -7% para 2026, aún por debajo del pico del 8% -10% visto durante la recesión financiera 2014-2016.

Academia Cryptopolitan: ¿Quieres hacer crecer tu dinero en 2025? Aprenda cómo hacerlo con DeFi en nuestra próxima clase web. Guarda tu lugar