Para 2030, la IA amenaza con desplazar al 10% de la fuerza laboral bancaria europea

Los algoritmos avanzan donde los humanos retroceden. Los bancos europeos se enfrentan a una reestructuración masiva impulsada por la inteligencia artificial, que promete eficiencia a un costo humano significativo.

La automatización no negociable

Los procesos de back-office, análisis crediticio rutinario y servicio al cliente de nivel básico están en la mira. Los sistemas de IA no toman descansos, no cometen errores por fatiga y trabajan a una fracción del costo. Para 2030, aproximadamente uno de cada diez empleados del sector podría ver su rol absorbido por código y algoritmos. Las cifras no mienten: es una década de disrupción programada.

¿Adaptarse o quedar obsoleto?

La narrativa oficial habla de 'reasignación' y 'mejora de capacidades'. La realidad para muchos será más cruda. Los bancos, eternamente enamorados de recortar gastos operativos, tienen finalmente una herramienta que cumple esa promesa de manera radical. La transición exigirá una recapacitación masiva, pero la historia sugiere que la 'productividad' suele ganar a la 'protección laboral' en las salas de juntas. Un giro irónico, considerando que esas mismas instituciones financieron durante años la innovación que ahora amenaza partes de su propia estructura.

El futuro ya está aquí, y viene con un informe de reducción de costos adjunto. Mientras los directivos celebran el margen operativo, una décima parte de la plantilla contempla un horizonte profesional incierto. La banca se reinventa, pero no todos recibirán una invitación a la nueva versión.

Los bancos apuntan a puestos de servicios centrales para operaciones de reemplazo de IA

Morgan Stanley dijo que muchos prestamistas esperan que la eficiencia aumente hasta en un 30% gracias a la IA y un uso digital más profundo.

Los bancos ya han empezado a actuar también, como en noviembre, cuando el prestamista holandés ABN Amro anunció que planea recortar alrededor del 20% de su plantilla a tiempo completo para 2028. En marzo, el director ejecutivo de Société Générale, Slawomir Krupa, advirtió que "nada es sagrado" mientras el banco francés intenta reducir una base de costes obstinada.

Los analistas de Morgan Stanley afirmaron que la IA ayuda a mejorar la relación coste-ingreso, una de las métricas más observadas por los inversores. Estas ratios se mantienen elevadas en muchas entidades crediticias centradas en el consumidor, especialmente en Francia y Alemania.

Las redes de sucursales siguen siendo caras. Los canales digitales son más económicos. La IA encaja perfectamente en este cálculo. En toda Europa , los bancos que atienden a clientes minoristas se enfrentan a la mayor transformación a medida que más servicios se trasladan a aplicaciones y plataformas automatizadas.

El auge en el uso de la IA también ha generado temores más allá del sector bancario. Varios sectores ya se enfrentan a la pérdida de empleos a medida que el software reemplaza a las personas. Los servicios financieros se encuentran entre los primeros puestos de esta lista. Los analistas advierten que esta oleada no se limitará a los equipos de soporte. Con el tiempo, más funciones podrían verse afectadas a medida que los sistemas se vuelven más capaces.

Los ejecutivos advierten que la velocidad es importante a medida que aumentan los riesgos en la capacitación

En UBS, los analistas afirman que la IA ya está cambiando la forma en que los bancos se presentan a los clientes. La firma ha comenzado a convertir a los analistas en avatares digitales, enviando videos grabados generados por IA a los clientes.

Jason Napier, director de investigación de bancos europeos en UBS, afirmó que los bancos aún no han logrado mejoras claras en la eficiencia, ya que las bases de costes siguen siendo elevadas y las herramientas potentes aún se encuentran en una fase inicial de implementación. Napier añadió que quien dude del impacto de la IA debería dedicar tiempo a probar las herramientas ya disponibles.

UBS también envió a 250 altos directivos a la Universidad de Oxford para una de liderazgo en IA en los últimos meses. El objetivo era preparar a los altos ejecutivos para decisiones de implementación más amplias.

Aun así, hay que tener cuidado. Conor Hillery, codirector ejecutivo para Europa, Oriente Medio y África de JPMorgan Chase, advirtió a los bancos que no se apresuren. Añadió que los líderes deben evitar perder de vista las habilidades esenciales mientras se apresuran hacia la automatización.

JPMorgan busca usar IA para agilizar el trabajo básico, a la vez que capacita al personal junior en fundamentos como modelos de flujo cash y ratios precio-beneficio. Hillery advirtió que no lograr un equilibrio entre ambos podría generar problemas en el futuro.

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