Visa y Mastercard pactan con minoristas tras años de disputas por comisiones abusivas

Las gigantes del pago ceden terreno—pero no tanto como parecería.

Finalmente llega el acuerdo: tras una década de batallas legales, Visa y Mastercard revisan sus polémicas tarifas de procesamiento. Los minoristas celebran una victoria parcial, mientras los analistas calculan cuánto realmente perderán los duopolistas.

Las claves del nuevo modelo:

- Reducción promedio del 0.2% en comisiones (suficiente para callar protestas, insuficiente para cambiar el juego)

- Flexibilización en reglas anti-competitivas sobre routing de pagos

- Mecanismo de revisión trimestral (que todos saben será tan efectivo como los 'límites voluntarios' de la banca)

Los traders ya apuestan: ¿subirán las acciones por el fin de la incertidumbre o caerán al confirmarse que el margen del 58% en transacciones tenía los días contados?

Mientras tanto, Bitcoin sigue operando sin pedir permiso—y sin pagar un centavo en fees a estos intermediarios.

Los acuerdos de liquidación con Visa y Mastercard ofrecen a los comerciantes mayor flexibilidad.

Según el informe , el acuerdo otorga a los minoristas la libertad de decidir si aceptan tarjetas de crédito comerciales y de consumo de forma independiente dent Los comerciantes tendrían mayor libertad para aceptar tarjetas de crédito "estándar" y "premium" dentro del crédito al consumo.

Sin embargo, los comerciantes no podrían distinguir entre tarjetas del mismo nivel emitidas por diferentes instituciones financieras.

Mastercard y Visa acordaron establecer una tasa de intercambio efectiva promedio de 10 puntos básicos para las transacciones de crédito al consumo y comercial emitidas en EE. UU. en comercios estadounidenses. Además, esta reducción se aplicará a programas de crédito específicos emitidos en EE. UU. y reconocidos bajo la marca Mastercard, y tendrá una vigencia de cinco años.

Como parte del acuerdo, las redes acordaron implementar un método directo para aplicar recargos a las transacciones con tarjeta de crédito, lo que ofrece a los comercios más opciones. Según la SEC, estas regulaciones, que sustituyen a las normas revisadas en 2012, tienen como objetivo preservar las garantías fundamentales para el consumidor y la transparencia.

Las tasas estándar para el consumidor se limitarían al 1,25 % hasta la finalización del acuerdo. Además, los comercios tendrían la posibilidad de aplicar recargos a las compras con tarjeta de crédito.

Según la Federación Nacional de Minoristas de EE. UU., las comisiones por el uso de tarjetas de pago ascendieron a 111.200 millones de dólares en EE. UU. en 2024, frente a los 100.800 millones de dólares de 2023 y cuadruplicando la cantidad de 2009.

Visa confirmó que el acuerdo ofrece un alivio significativo, mayor flexibilidad y opciones para controlar cómo acepta los pagos de sus clientes a empresas de todos los tamaños.

Según Mastercard, las empresas y los clientes disfrutarían de una mejor experiencia de pago con mayor flexibilidad, precios más bajos y regulaciones más sencillas, especialmente para los pequeños comercios.

Cabe destacar que ninguna de las empresas reconoció haber cometido irregularidad alguna en relación con las reclamaciones de los demandantes al aceptar el acuerdo. Una vez aprobado el acuerdo, se implementarán todas las modificaciones a las normas y prácticas, lo cual se prevé que ocurra muy probablemente a finales de 2026 o principios de 2027.

Un juez rechaza el acuerdo de 30 mil millones de dólares sobre las comisiones de las tarjetas.

El acuerdo requerirá la aprobación de la jueza de distrito estadounidense Margo Brodie en Brooklyn, quien previamente había rechazado el acuerdo de 30 mil millones de dólares en junio de 2024.

El acuerdo de 30.000 millones de dólares habría reducido los costes de las transacciones con tarjeta en aproximadamente 0,07 puntos porcentuales durante cinco años, lo que habría dado a los comercios mayor margen para aplicar recargos. Sin embargo, el juez declaró que las comisiones seguirían siendo elevadas y que los 6.000 millones de dólares de ahorro anual para los comercios eran «insignificantes» en comparación con lo que Visa y Mastercard podrían seguir cobrando.

Brodie también criticó el acuerdo por imponer a los comercios el requisito de «Aceptar todas las tarjetas», que les obliga a aceptar todas las tarjetas Visa y Mastercard o ninguna. Además, los comercios llevan tiempo acusando a Visa y Mastercard de implementar regulaciones que prohíben a las empresas dirigir a los clientes hacia métodos de pago más económicos.

Según la Merchants Payments Coalition, la reducción fue “minúscula”, y Visa y Mastercard podrían aumentar los precios sin ninguna limitación una vez que expiraran los recortes temporales.

La Coalición de Pagos para Comerciantes afirmó que los comerciantes no tenían más remedio que aceptar tarjetas de recompensas, que representan el 85 % de todas las tarjetas emitidas. La Coalición añadió que los bancos aún podían reclasificar las tarjetas, obligando de facto a los comerciantes a aceptarlas todas.

La propuesta de acuerdo que se ha informado surge mientras el Congreso está considerando la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito en un intento por introducir competencia en el sistema. 

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