JPMorgan vs. Banca Abierta: La Batalla Legal que Podría Matar el Acceso a Datos Financieros

La guerra por el control de los datos financieros se intensifica. JPMorgan no solo desafía la Sección 1033 de la Ley de Protección Financiera del Consumidor, sino que busca enterrar la banca abierta de un plumazo. ¿El objetivo? Cerrar el grifo a agregadores, puentes FinTech y cualquier innovador que osé construir sobre este ecosistema.

Los gigantes bancarios juegan sucio—otra vez. Mientras hablan de 'innovación', demandan a la Oficina de Protección Financiera para mantener su monopolio de datos. ¿Ironía? La misma ley diseñada para proteger a los consumidores podría ser descuartizada por quienes deberían cumplirla.

El resultado: si ganan los trajes caros, prepárate para más 'soluciones' bancarias del siglo XX... con comisiones del siglo XXI.

Las tarifas podrían aplastar a pequeños fintechs y bloquear transferencias criptográficas

El mes pasado, JPMorgan le dijo a Fintechs que planea cobrar tarifas cada vez que acceden a los datos de la cuenta de un cliente. Eso significa que cada vez que alguien mueve dinero de una cuenta JPMorgan Chase a un intercambio de criptografía como Coinbase o Kraken, los intermediarios que proporcionan la tecnología, como Plaid o MX, ahora tendrán que pagar.

Se espera que pasen esos cargos a sus clientes. En algunos casos, las tarifas podrían incluso afectar a los consumidores. Otro dijo que las tarifas serían más altas de lo que su fintech había ganado en una década completa. Esto requeriría que todos aumenten los precios en un 1000% para cubrir el costo. Las startups más pequeñas ya no podrían servir a los clientes que cuentan con JPMorgan.

Arjun Sethi, co-CEO de Kraken, dijo que JPMorgan se está apropiando de los datos de los clientes y los tratará como un producto. "Una vez que los datos se convierten en un flujo de ingresos, el objetivo es fragmentarlos, bloquearlos y venderlos al margen", dijo Arjun en X.

La publicación de Tyler provocó cientos de respuestas en X. Un usuario dijo: "Chase ha estado bloqueando implacablemente mis cables a Kraken incluso cuando voy a una rama física". Otro dijo: "Los grandes bancos están aterrorizados de que realmente puedas controlar tus propios datos financieros. Prefieren mantenerte atrapado".

Andy Barr, quien dijo que no le importa la criptografía, todavía admitió que esto duele a Fintech. "La banca abierta es algo básico que la mayoría del mundo ha adoptado o está adoptando", dijo. "No hacer cumplirlo simplemente nos dejaría más atrás".

Un usuario argumentó que dar a cuadros o cualquier tercero su banco de inicio dedentde su banco es una mala idea. "Recuerde, si es gratis, usted es el producto", escribieron.

Jamie Dimon quiere control total, sin competencia

Jamie Dimon, CEO de JPMorgan Chase, dejó en claro durante una llamada de analista de 2021 que no le gustan las fintechs. Le dijo a los inversores que los bancos tradicionales deberían estar "asustados menos" de nuevas empresas como los cuadros y que la competencia sería brutal durante la próxima década. Dijo que espera ganar esa pelea, y desde entonces, ha estado tratando de asegurarse de que nadie más lo haga.

Jamie escribió en su carta anual de accionistas este año que una batalla con agregadores de terceros ya estaba construyendo. Dijo que JPMorgan está dispuesto a compartir datos, pero solo si se hace como lo desean. Los clientes, dijo, deberían autorizar todo.

También deben saber exactamente cómo se utilizan sus datos y cuándo. Afirmó que compañías como Plaid están explotando los datos bancarios con fines de lucro y argumentó que deberían verse obligadas a pagar para usar la infraestructura de JPMorgan.

Durante la llamada de ganancias de JPMorgan, Jamie agregó que ejecutar API y mantener los sistemas seguros de costos reales. Pero no todos compran esa lógica. Los críticos creen que se trata de cortar la competencia, no proteger a los clientes. Harshita Rawat, analista de investigación de Bernstein, estimó que JPMorgan tiene alrededor de 20 millones de cuentas corrientes.

Son 20 millones de personas que pronto podrían ser bloqueadas para usar aplicaciones de terceros con cripto. El banco ya le ha dicho a PATAID y a otros agregadores que se acercan tarifas. Nadie sabe el precio exacto todavía.

PayPal y Block pueden estar bien por ahora. Los analistas piensan que ya han trabajado con JPMorgan que los protegen de estos nuevos costos. Pero otros dicen que este punto de vista es demasiado optimista. 

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