Trump impulsa cuentas para niños con $1,000 iniciales y tope de $5,000 anuales en ahorro
El gobierno federal abre la billetera para la próxima generación. Una nueva propuesta vinculada a la administración Trump inyecta capital directamente en el futuro financiero de los menores estadounidenses.
El mecanismo: depósito inicial y techo de acumulación
El programa no es timorato. Garantiza un depósito inicial de $1,000 para cada niño elegible, un impulso contundente desde el día uno. Pero no se detiene ahí. Establece un límite de contribución anual de $5,000, creando un marco claro para el crecimiento a largo plazo. Es un enfoque estructurado que prioriza la acumulación de capital temprana.
Un movimiento estratégico en la guerra por la inclusión financiera
Esta iniciativa no es solo un gesto. Es un movimiento calculado para integrar a una nueva cohorte demográfica en el sistema económico formal desde la cuna. Al asignar activos directamente a los niños, el plan busca sortear las barreras tradicionales del ahorro familiar y crear un hábito de acumulación de riqueza generacional. Un golpe maestro de política económica o, como dirían algunos cínicos en Wall Street, la forma más segura de crear futuros clientes para la banca: empezar a cultivarlos antes de que aprendan a caminar.
El resultado: una generación que nace con un activo a su nombre. El debate sobre si esto fomenta la responsabilidad o el paternalismo está servido, pero los números—$1,000 al arrancar, $5,000 anuales para crecer—hablan por sí solos.
Cómo funcionan las cuentas de Trump
Una vez abierta una cuenta Trump, los 1.000 dólares van directamente a los mercados de valores de Estados Unidos, para ser gestionados por bancos privados o casas de bolsa aprobados e invertidos en fondos indexados con comisiones bajas.
Según se informa, los administradores de estas cuentas no pueden cobrar más del 0,10 % anual, y el dinero queda bloqueado hasta que el hijo cumpla 18 años. Los retiros se limitan a la matrícula universitaria, la creación de un negocio o el enganche de la primera vivienda. Si piensa usarlo para la compra o el alquiler, olvídelo.
Los padres también pueden aportar $2,500 al año de sus ingresos antes de impuestos, al igual que con un plan 401(k) . Sin embargo, ese no es el límite. Empleadores, amigos, familiares, ciudades y organizaciones sin fines de lucro también pueden contribuir, con contribuciones que no se descuentan del límite anual de $5,000. Por lo tanto, si un gobierno local o una fundación aportan un apoyo adicional, este se suma a los $5,000.
Si tu hijo nació antes de 2025, hay un pequeño consuelo. Michael Dell y su esposa, Susan Dell, acaban de anunciar una donación de $250 para niños de 10 años o menos que vivan en zonas con un ingreso familiar promedio inferior a $150,000. Pero la cuestión es que esto solo aplica si el niño no recibe los $1,000 del Tesoro. Los padres aún deben abrir la cuenta ellos mismos. Sin cuenta, no hay cashDell.
Mientras tanto, la inscripción aún no está completamente activa, ya que el Formulario 4547 del IRS, necesario para inscribirse, no se ha publicado en línea, pero la preinscripción comenzará en mayo de 2025 y, para julio de 2026, los padres pueden comenzar a hacer depósitos.
Según la Casa Blanca de Trump, quieren que los hijos de familias de bajos ingresos tengan la misma exposición a inversiones que las familias más ricas les dan a sus hijos a través de fondos fiduciarios.
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