Visa und Mastercard knacken den Deal: Einigung mit Einzelhändlern nach jahrelangem Gebührenstreit
Die Kreditkartenriesen Visa und Mastercard haben sich endlich mit Einzelhändlern geeinigt – nach einem jahrelangen Hickhack um überhöhte Bearbeitungsgebühren. Ein Sieg für die Händler? Oder nur ein weiteres Finanz-Manöver, das am Ende doch der Kunde zahlt?
Die Details der Einigung bleiben unter Verschluss, aber eines ist klar: Die Gebührenschlacht hat die Branche erschüttert. Während die Kartennetzwerke ihre Gewinne schützen, kämpfen Einzelhändler um jeden Cent. Und wie immer bei solchen Deals – die wahren Kosten landen wahrscheinlich trotzdem beim Verbraucher.
Ein klassischer Fall von 'Wer hat's bezahlt? Richtig: Du.' – nur diesmal mit mehr Bürokratie und weniger Transparenz. Willkommen im modernen Finanzdschungel.
Die Abrechnung über Visa und Mastercard bietet Händlern mehr Flexibilität
einem Bericht der US-Börsenaufsichtsbehörde (SEC) dent zu entscheiden, ob sie gewerbliche und private Kreditkarten akzeptieren . Händler hätten somit mehr Spielraum bei der Annahme von „Standard“- und „Premium“-Kreditkarten im Bereich der Privatkundenkredite.
Allerdings könnten Händler nicht zwischen Karten derselben Kategorie unterscheiden, die von verschiedenen Finanzinstituten ausgegeben werden.
Mastercard und Visa haben vereinbart, den durchschnittlichen effektiven Interbankenentgeltsatz für US-amerikanische Verbraucher- und Geschäftskreditkartentransaktionen bei US-amerikanischen Händlern um 10 Prozentpunkte zu senken. Diese Senkung gilt zudem für bestimmte, unter der Marke Mastercard geführte US-Kreditprogramme und ist für einen Zeitraum von fünf Jahren als Obergrenze vorgesehen.
Im Rahmen der Vereinbarung stimmten die Netzwerke der Einführung einer direkten Methode zur Erhebung von Gebühren bei Kreditkartenzahlungen zu, wodurch Händlern zusätzliche Optionen geboten werden. Laut SEC sollen diese Regelungen, die die 2012 überarbeiteten Standards ersetzen, grundlegende Verbraucherschutzrechte und Transparenz gewährleisten.
Die Standardverbraucherzinsen wären bis zum Ende der Vereinbarung auf 1,25 % begrenzt. Darüber hinaus hätten Händler zusätzliche Möglichkeiten, Aufschläge für Kreditkartenzahlungen zu erheben.
Nach Angaben des US-amerikanischen Einzelhandelsverbands National Retail Federation beliefen sich die Gebühren für Kartenzahlungen in den USA im Jahr 2024 auf 111,2 Milliarden US-Dollar, gegenüber 100,8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 und einer Vervierfachung des Betrags im Jahr 2009.
Visa bestätigte, dass die Einigung eine spürbare Entlastung, mehr Flexibilität und Optionen zur Kontrolle der Zahlungsabwicklung von Kunden an Unternehmen jeder Größe bietet.
Laut Mastercard würden Unternehmen und Kunden von einer besseren Zahlungserfahrung profitieren, wenn die Flexibilität erhöht, die Preise gesenkt und die regulatorischen Rahmenbedingungen vereinfacht würden, insbesondere für kleinere Einzelhändler.
Bemerkenswerterweise räumte keines der Unternehmen bei der Unterzeichnung des Vergleichs ein Fehlverhalten im Zusammenhang mit den Ansprüchen der Kläger ein. Nach Genehmigung des Vergleichs werden alle Regel- und Verfahrensänderungen in Kraft treten, was voraussichtlich Ende 2026 oder Anfang 2027 geschehen wird.
Richter lehnt Vergleich über 30 Milliarden Dollar Kreditkartengebühren ab
Die Einigung bedarf noch der Zustimmung der US-Bezirksrichterin Margo Brodie in Brooklyn, die das 30-Milliarden-Dollar-Abkommen im Juni 2024 abgelehnt
Die 30-Milliarden-Dollar-Vereinbarung hätte die Kosten für Kartenzahlungen über fünf Jahre um etwa 0,07 Prozentpunkte gesenkt und Einzelhändlern mehr Spielraum für Gebührenaufschläge eingeräumt. Der Richter erklärte die Gebühren würden weiterhin hoch bleiben und die jährlichen Einsparungen von 6 Milliarden Dollar für Einzelhändler seien im Vergleich zu den Gebühren, die Visa und Mastercard möglicherweise noch erheben, „lächerlich“.
Brodie kritisierte das Abkommen außerdem wegen der darin enthaltenen Verpflichtung zur „Akzeptanz aller Karten“, die Händler dazu zwingt, entweder alle Visa- und Mastercard-Karten zu akzeptieren oder gar keine. Darüber hinaus werfen Händler Visa und Mastercard seit Langem vor, „Anti-Steering“-Regelungen anzuwenden, die Unternehmen daran hindern, Kunden zu günstigeren Zahlungsmethoden zu lenken.
Laut der Merchants Payments Coalition war die Gebührensenkung „ minimal“, und Visa und Mastercard dürften die Preise nach Ablauf der befristeten Senkungen ohne Einschränkungen wieder erhöhen.
Die Merchants Payment Coalition behauptete, Händler hätten „keine andere Wahl“, als Bonuskarten zu akzeptieren, die 85 % aller ausgegebenen Karten ausmachen. Die Koalition fügte hinzu, Banken könnten Karten weiterhin in verschiedene Kategorien einteilen und Händler so faktisch dazu zwingen, alle Karten zu akzeptieren.
Der gemeldete Vergleichsvorschlag kommt zu einem Zeitpunkt, an dem der Kongress den Credit Card Competition Act prüft, um den Wettbewerb im Kreditkartensystem zu fördern.
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